English
日本語
한국어
简体中文
Hàng ngày, một cảnh tượng quen thuộc và căng thẳng diễn ra trong các hộ gia đình trên khắp đất nước: một người thân yêu qua đời, để lại cho những thành viên gia đình đang đau buồn nhiệm vụ bất ngờ là tìm cách vượt qua một mê cung gồm những chiếc điện thoại bị khóa, những bản sao kê ngân hàng bị giấu kín và cuộc tìm kiếm hối hả cho một bản di chúc thất lạc. Đối với nhiều người, ngân hàng mà gia đình họ tin tưởng trong nhiều thập kỷ không thể trợ giúp vì những chuẩn bị cần thiết chưa bao giờ được thực hiện.
Cuộc khủng hoảng phổ biến này đại diện cho một bước ngoặt quan trọng trong ngành công nghiệp tài chính. Các ngân hàng cộng đồng ngày càng nhận diện việc lập kế hoạch di sản không chỉ là một dịch vụ, mà còn là một chiến lược then chốt để thu hẹp khoảng cách giữa các thế hệ và bảo vệ các tài sản mà họ quản lý.
Khoảng cách chuyển giao tài sản 124 nghìn tỷ USD
Sự cấp thiết đằng sau sự thay đổi này được thúc đẩy bởi những con số thống kê đáng kinh ngạc. Dữ liệu hiện tại làm nổi bật sự ngắt kết nối lớn giữa sự giàu có hiện đại và việc chuẩn bị cho tương lai:
- Tỷ lệ không chuẩn bị cao: Khoảng 56% người trưởng thành Mỹ hiện không có bất kỳ tài liệu lập kế hoạch di sản nào, chẳng hạn như di chúc hoặc giấy ủy quyền.
- Làn sóng di cư tài sản khổng lồ: Ước tính 124 nghìn tỷ USD tài sản hộ gia đình dự kiến sẽ đổi chủ vào năm 2048, với 105 nghìn tỷ USD chảy trực tiếp đến những người thừa kế.
- Tài sản bị thất lạc: Các tiểu bang Hoa Kỳ hiện đang trả lại gần 5 tỷ USD mỗi năm cho tài sản không có người nhận từ các tài khoản bị lãng quên và các khoản lương hưu bị bỏ hoang.
Đối với các tổ chức tài chính cộng đồng, những con số này vừa là rủi ro vừa là cơ hội. Khi một khách hàng lâu năm qua đời mà không có một di sản được tổ chức rõ ràng, gia đình thường phải đối mặt với chi phí pháp lý cao và sự chậm trễ trong việc giải quyết di chúc. Không có mối quan hệ sẵn có với những người thừa kế, ngân hàng thường chứng kiến các khoản tiền gửi và mối quan hệ cho vay đó biến mất ngay sau khi chủ tài khoản qua đời.
Định nghĩa lại Ngân hàng dựa trên quan hệ thông qua công cụ di sản
Trong khi lập kế hoạch di sản thường được nhìn nhận dưới góc độ pháp lý hoặc ủy thác, các ngân hàng cộng đồng đang nhận thấy rằng đó là sự thể hiện cao nhất của ngân hàng dựa trên quan hệ. Bằng cách giúp khách hàng tổ chức đời sống số, chỉ định người thụ hưởng và ghi chép lại nguyện vọng của họ, các ngân hàng đang định vị mình như những đối tác thiết yếu trong những giai đoạn chuyển tiếp khó khăn nhất của cuộc đời.
Các chuyên gia tài chính lưu ý rằng 89% các công ty tư vấn hàng đầu hiện ưu tiên lập kế hoạch thế hệ như một chiến lược cốt lõi để giữ chân tài sản. Mục tiêu là xây dựng một cầu nối với thế hệ tiếp theo nhiều năm trước khi việc chuyển giao tài sản thực sự diễn ra. Khi một ngân hàng cung cấp một nền tảng để khách hàng chia sẻ thông tin quan trọng với con cái của họ, về cơ bản họ đang tự giới thiệu mình với thế hệ người gửi tiền tiếp theo.
Tăng trưởng chiến lược và đầu tư ngành
Đà phát triển của các công cụ lập kế hoạch di sản đang gia tăng trên toàn quốc, từ các chi nhánh địa phương nhỏ đến các doanh nghiệp khu vực lớn hơn. Một ví dụ đáng chú ý của xu hướng này là khoản đầu tư chiến lược 2,5 triệu USD gần đây của 22nd State Banking Company vào nền tảng lập kế hoạch di sản Paige. Động thái này cho thấy các ngân hàng cộng đồng không còn chỉ tìm kiếm quan hệ đối tác với nhà cung cấp; họ đang đầu tư vốn vào lĩnh vực này để đảm bảo họ vẫn giữ được sự liên quan trong một thế giới ưu tiên số hóa.
Các nhà lãnh đạo ngành lập luận rằng cuộc chuyển giao tài sản khổng lồ không phải là một sự kiện tương lai—mà đó là một quá trình kéo dài hàng thập kỷ đã bắt đầu. Các tổ chức cung cấp một cách thức đơn giản, có hướng dẫn để các gia đình bảo vệ tương lai của họ đang giành được một mức độ trung thành mà chỉ riêng lãi suất không thể mua được.
Tương lai chủ động cho các tổ chức địa phương
Khi các ngân hàng cộng đồng đối mặt với sự cạnh tranh ngày càng gia tăng từ các gã khổng lồ quốc gia và các công ty fintech, lập kế hoạch di sản cung cấp một cách để tăng gấp đôi thế mạnh lớn nhất của họ: sự tin cậy. Bằng cách hỗ trợ “toàn bộ cuộc đời” của một khách hàng, bao gồm cả những giai đoạn chuyển tiếp cuối đời ảnh hưởng đến gia đình họ, các ngân hàng có thể củng cố vị trí của mình trong cộng đồng trong nhiều thập kỷ tới.
Xu hướng chuyển dịch sang lập kế hoạch di sản là một tín hiệu rõ ràng rằng kỷ nguyên ngân hàng tiếp theo sẽ được định nghĩa bằng việc các tổ chức giúp các gia đình lập kế hoạch cho những khoảnh khắc quan trọng nhất như thế nào.
Nguồn: thefinancialbrand.com