English
日本語
한국어
简体中文
Cơ sở hạ tầng ngân hàng mở đã chuyển từ một yêu cầu tuân thủ hậu kỳ thành một vũ khí cạnh tranh tiên phong. Đối với cả ngân hàng bán lẻ và thương mại, khả năng tận dụng chia sẻ dữ liệu không còn là tính năng “có thì tốt”—mà là động lực chính cho sự tăng trưởng của tổ chức.
Dữ liệu gần đây từ hai nhà lãnh đạo ngành, Cornerstone Advisors và Mastercard, xác nhận một sự dịch chuyển quan trọng: Ngân hàng mở đang tạo ra doanh thu có thể đo lường được cho các tổ chức coi nó là chiến lược tăng trưởng cốt lõi, đồng thời tạo ra khoảng cách ngày càng lớn cho những tổ chức không làm như vậy.
Sự Chuyển Dịch Từ Tuân Thủ Sang Chiến Lược Tăng Trưởng
Trong nhiều năm, lĩnh vực tài chính tranh luận liệu ngân hàng mở là một cơ hội chiến lược hay chỉ là một rào cản quy định. Cuộc tranh luận đó đã kết thúc. Theo báo cáo Tình hình Tài chính Mở 2026 của Mastercard, 75% lãnh đạo tài chính báo cáo rằng các sáng kiến tài chính mở đã trực tiếp làm tăng doanh thu của tổ chức họ. Trong số những nhà đầu tư cấp cao trong lĩnh vực này, con số đó nhảy vọt lên 84%.
Quy mô của làn sóng này thật đáng kinh ngạc. Các lượt gọi API dự kiến sẽ tăng vọt từ 137 tỷ vào năm 2025 lên hơn 722 tỷ vào năm 2029. Mức tăng trưởng theo cấp số nhân này làm nổi bật một sự thật cơ bản: doanh thu không đến từ “ngân hàng mở” như một khái niệm mơ hồ, mà từ những tương tác dữ liệu cụ thể, có giá trị cao giải quyết các vấn đề thực tế của khách hàng.
Ba Trường Hợp Sử Dụng Tác Động Cao Mang Lại ROI Ngay Lập Tức
Các tổ chức tài chính đang thấy lợi nhuận cao nhất đang tập trung vào ba lĩnh vực cụ thể mà kết nối dữ liệu chuyển trực tiếp thành lợi nhuận:
- Cho vay: Bằng cách chuyển dịch khỏi các báo cáo tài chính tĩnh sang thẩm định dựa trên dòng tiền thời gian thực, các ngân hàng có thể phê duyệt khoản vay nhanh hơn và chính xác hơn.
- Thanh toán: Ngân hàng mở cho phép khởi tạo thanh toán vượt qua ma sát truyền thống, giảm chi phí và cải thiện trải nghiệm giao dịch của khách hàng.
- Quản lý Tài sản và Tổng hợp: Cả người tiêu dùng và doanh nghiệp đều đang yêu cầu một cái nhìn “cửa kính duy nhất” về tài chính của họ. Các tổ chức cung cấp khả năng hiển thị đa ngân hàng có thể kiếm tiền từ những thông tin chi tiết này thông qua các dịch vụ tư vấn được cá nhân hóa.
Cái Giá Của Sự Trì Hoãn: Mất Doanh Thu và Khách Hàng Rời Bỏ
Rủi ro của việc bỏ qua tài chính mở đang trở nên có thể định lượng được. Nghiên cứu của Mastercard cho thấy các công ty đang mất khoảng 4,6% doanh thu bổ sung hàng năm đơn giản vì họ thiếu cơ sở hạ tầng để truy cập các quyền dữ liệu người tiêu dùng cần thiết.
Ngoài doanh thu bị mất, còn có mối đe dọa về sự suy giảm khách hàng. Người tiêu dùng ngày nay có tính di động cao; 76% nói rằng họ sẽ chuyển đổi nhà cung cấp dịch vụ tài chính để có các tính năng kỹ thuật số tốt hơn giúp đơn giản hóa việc quản lý tài chính của họ. Trong lĩnh vực thương mại, các doanh nghiệp đang đa dạng hóa các mối quan hệ của họ, thường chuyển sang các công ty fintech cho các dịch vụ chuyên biệt mà ngân hàng chính của họ không cung cấp được.
Nút Cổ Chai Truy Cập Dữ Liệu
Trong khi nhu cầu về các tính năng tốt hơn là cao, rào cản chính vẫn là truy cập dữ liệu. Các tổ chức vật lộn với độ tin cậy API không nhất quán và các hệ thống phân mảnh. Đây là lúc cơ sở hạ tầng trở nên quan trọng hơn chiến lược sản phẩm. Các ngân hàng chiến thắng sẽ là những ngân hàng đầu tư mạnh mẽ vào các hệ sinh thái API ổn định, có thể mở rộng cho phép dữ liệu chảy liền mạch vào các quy trình làm việc cốt lõi như thẩm định và thanh toán.
Biến Số Niềm Tin
Nếu công nghệ là động cơ, thì niềm tin là nhiên liệu. Trong khi 89% người tiêu dùng sẵn sàng chia sẻ dữ liệu của họ, họ sẽ chỉ làm như vậy nếu sự trao đổi giá trị là rõ ràng. Các ngân hàng phải vượt ra ngoài thuật ngữ kỹ thuật và chứng minh chính xác cách chia sẻ dữ liệu dẫn đến phê duyệt khoản vay nhanh hơn, phí thấp hơn hoặc sức khỏe tài chính tốt hơn.
5 Bước Chiến Lược Để Thúc Đẩy Doanh Thu Tài Chính Mở
- Ưu tiên Các Trường Hợp Sử Dụng Tạo Doanh Thu Trực Tiếp: Tập trung vào cho vay, thanh toán và quản lý tiền mặt nơi ROI là rõ ràng nhất.
- Hiện Đại Hóa Cơ Sở Hạ Tầng API: Đảm bảo hệ thống dữ liệu của bạn linh hoạt như giao diện khách hàng phía trước.
- Tối Ưu Hóa Trải Nghiệm Đồng Ý: Thiết kế lại cách bạn yêu cầu quyền dữ liệu, tập trung vào lợi ích tức thì mà khách hàng sẽ nhận được.
- Tích Hợp Dữ Liệu Vào Quy Trình Làm Việc: Dữ liệu tài chính mở nên chảy trực tiếp vào các công cụ ra quyết định tự động, không nằm im trong một ốc đảo.
- Dẫn Đầu Bằng Tính Minh Bạch: Coi bảo mật dữ liệu và kiểm soát của người tiêu dùng như một tính năng sản phẩm, không chỉ là yêu cầu pháp lý.
Giai đoạn cạnh tranh tài chính tiếp theo sẽ không được định nghĩa bởi ai có nhiều chi nhánh nhất, mà bởi ai có cơ sở hạ tầng dữ liệu tốt nhất và mức độ tin cậy của người tiêu dùng cao nhất.
Nguồn: thefinancialbrand.com