English
日本語
한국어
简体中文
Toàn cảnh thị trường thanh toán thương mại đang trải qua một sự chuyển dịch căn bản, vượt xa cuộc đua đơn thuần về tốc độ giao dịch. Theo một khảo sát toàn diện đối với hơn 300 nhà lãnh đạo tài chính và quản lý nguồn vốn tại các doanh nghiệp quy mô vừa, các doanh nghiệp đang ưu tiên những hệ thống có khả năng tích hợp liền mạch vào quy trình làm việc hiện tại của họ, tăng cường khả năng kiểm soát thanh khoản và giảm thiểu rào cản vận hành nói chung.
Mặc dù các tính năng thời gian thực vẫn đóng vai trò quan trọng, nhưng nhu cầu về các công cụ tài chính nhúng linh hoạt đang thúc đẩy các chiến lược ngân hàng thương mại hiện đại. Doanh nghiệp ngày càng kỳ vọng các tổ chức tài chính chính của họ — chứ không phải các nhà cung cấp fintech bên thứ ba — sẽ kết nối trực tiếp các tính năng nâng cao này vào hoạt động quản lý nguồn vốn hàng ngày của họ.
Nhận định cốt lõi về ngành
- Tích hợp là ưu tiên hàng đầu: Các khách hàng doanh nghiệp đánh giá các giải pháp thanh toán dựa trên mức độ dễ dàng kết nối của chúng vào các hệ thống ERP và quy trình quản lý nguồn vốn hiện tại.
- Các ngân hàng duy trì lợi thế cạnh tranh: Bất chấp làn sóng đột phá từ fintech, ngân hàng vẫn là đối tác tin cậy được lựa chọn hàng đầu. 80% doanh nghiệp thực hiện chiến lược tài chính nhúng hợp tác với các ngân hàng, so với 68% doanh nghiệp hợp tác với các công ty fintech.
- Tỷ lệ áp dụng API đang tăng mạnh: 76% doanh nghiệp quy mô vừa sử dụng API của ngân hàng để nhúng trực tiếp các quy trình thanh toán vào mạng lưới ERP của họ.
- Sự linh hoạt quan trọng hơn tốc độ: Sự lựa chọn phương thức thanh toán cũng quan trọng không kém tốc độ giao dịch. Các lựa chọn truyền thống như séc giấy vẫn giữ nguyên giá trị vì chúng đáp ứng được sở thích của khách hàng và nhà cung cấp.
- Sự thống trị của RTP: Trong số các công ty sử dụng thanh toán tức thời, có đến 97% khai thác mạng lưới Thanh toán Thời gian thực (RTP).
- Bảo mật AI vô hình: Các công cụ phòng chống gian lận tiên tiến ngày càng được tích hợp trực tiếp vào các nền tảng ngân hàng lõi, giúp giảm tỷ lệ gặp phải gian lận của người dùng xuống còn 40% (so với mức trung bình 46% của thị trường).
Tại sao tích hợp quy trình làm việc vượt trội hơn các tính năng độc lập
Trong nhiều năm, các cuộc thảo luận về thanh toán B2B thường xoay quanh việc số hóa séc giấy và đẩy nhanh thời gian quyết toán. Giờ đây, câu chuyện đó đã phát triển lên một tầm cao mới. Các nhà lãnh đạo quản lý nguồn vốn hiện đại không còn tìm kiếm các ứng dụng thanh toán độc lập; thay vào đó, họ muốn các giải pháp tài chính được nhúng trực tiếp vào hệ thống hoạch định tài nguyên doanh nghiệp (ERP) mà họ sử dụng hàng ngày.
Hơn một nửa số nhà lãnh đạo doanh nghiệp báo cáo rằng việc số hóa thanh toán đã cải thiện đáng kể hiệu quả quản lý tiền mặt, khả năng hiển thị tài chính và dự báo thanh khoản. Sự chuyển dịch này giải thích tại sao API đã trở thành nền tảng của các dịch vụ quản lý nguồn vốn doanh nghiệp. Thay vì yêu cầu nhân viên phải đăng nhập vào các cổng thông tin ngân hàng riêng lẻ và biệt lập, các doanh nghiệp kỳ vọng các hoạt động khởi tạo thanh toán, đối soát và báo cáo sẽ nằm ngay trong phần mềm vận hành chính của họ.
Điều này thể hiện một bước nhảy vọt mang tính tiến hóa trong cách các khách hàng doanh nghiệp đánh giá mối quan hệ với ngân hàng. Các tổ chức tài chính không còn bị đánh giá chỉ dựa trên các sản phẩm thanh toán riêng lẻ, mà thay vào đó là mức độ liền mạch của hệ thống của họ trong việc thu hẹp khoảng cách giữa kế toán, dự báo và hoạt động hàng ngày.
Thanh toán thời gian thực ngày càng phổ biến, nhưng sự linh hoạt vẫn là số một
Thanh toán thời gian thực tiếp tục mở rộng quy mô trong khu vực doanh nghiệp. Trong số các tổ chức sử dụng giao dịch tức thời, mạng lưới RTP đã củng cố vị trí dẫn đầu của mình với tỷ lệ áp dụng lên đến 97%, được thúc đẩy bởi ưu thế tốc độ và khả năng tiếp cận ngân hàng rộng rãi hơn.
Tuy nhiên, sự chuyển dịch sang kỹ thuật số không đồng nghĩa với việc doanh nghiệp từ bỏ các phương thức thanh toán truyền thống. Séc giấy vẫn duy trì sức sống bền bỉ một cách đáng ngạc nhiên, với gần hai phần ba số người được khảo sát cho biết chúng vẫn mang lại giá trị khi thanh toán cho một số nhà cung cấp, nhà thầu và đối tác kinh doanh cụ thể.
Thay vì là sự kháng cự đối với đổi mới sáng tạo, hành vi này phản ánh bản chất đề cao mối quan hệ của các giao dịch thương mại. Các công ty không phải lúc nào cũng chọn phương án thanh toán nhanh nhất; họ chọn phương án mà các đối tác kinh doanh của họ muốn nhận nhất. Do đó, các chiến lược thanh toán thành công của ngân hàng phải tập trung vào tính linh hoạt, cho phép các nhà lãnh đạo quản lý nguồn vốn khởi tạo các giao dịch ACH, RTP, thanh toán bằng thẻ hoặc séc từ một quy trình làm việc duy nhất và thống nhất.
Tại sao niềm tin giúp ngân hàng luôn dẫn trước các đối thủ cạnh tranh Fintech
Trong thập kỷ qua, quan điểm phổ biến cho rằng các startup fintech nhanh nhạy sẽ phá vỡ mối quan hệ ngân hàng thương mại truyền thống. Tuy nhiên, dữ liệu thực tế chỉ ra rằng các ngân hàng vẫn duy trì một lợi thế cạnh tranh khác biệt khi nói đến tính bảo mật, niềm tin và khả năng thực thi.
Hơn 6 trên 10 doanh nghiệp dựa vào ngân hàng cho các dịch vụ giao dịch cốt lõi. Sự ưu tiên này thậm chí còn rõ rệt hơn trong lĩnh vực tài chính nhúng mới nổi, nơi 80% tổ chức lựa chọn triển khai các tính năng nâng cao này cùng với đối tác ngân hàng của họ thay vì các nền tảng fintech bên thứ ba.
Khách hàng doanh nghiệp không đơn thuần tìm kiếm công nghệ thanh toán; họ đang tìm kiếm những đối tác an toàn, đáng tin cậy, có khả năng kết nối các kênh thanh toán, hệ thống bảo vệ chống gian lận và chuyên môn tài chính vào một môi trường vận hành gắn kết, thống nhất.
Phát hiện gian lận bằng AI: Hiệu quả, Thiết yếu và Vô hình
Bảo mật thanh toán vẫn là mối quan tâm hàng đầu, với gần một nửa số doanh nghiệp từng gặp phải một số hình thức gian lận thanh toán trong năm qua. Thú vị là, số lượng các công ty báo cáo rõ ràng về việc sử dụng trí tuệ nhân tạo và học máy để giảm thiểu gian lận đã giảm xuống còn 43%.
Thay vì chỉ ra sự sụt giảm trong việc áp dụng AI, xu hướng này cho thấy rằng tính năng phát hiện gian lận tiên tiến đã được tích hợp sâu vào hạ tầng ngân hàng nền tảng đến mức các doanh nghiệp không còn coi đó là một công cụ riêng biệt. Sự bảo vệ “vô hình” này mang lại hiệu quả cao: các công ty sử dụng giải pháp giảm thiểu gian lận được hỗ trợ bởi AI báo cáo tỷ lệ xảy ra gian lận là 40%, thấp hơn đáng kể so với mức trung bình 46% ở tất cả những người tham gia khảo sát.
Điểm mấu chốt: Mang lại giá trị tích hợp thông minh
Tương lai của ngân hàng thương mại được định hình bởi sự tiện lợi, tính tích hợp và niềm tin. Các doanh nghiệp đang dịch chuyển từ nhu cầu thanh toán nhanh hơn sang mong muốn có trải nghiệm thanh toán tốt hơn. Các tổ chức tài chính ưu tiên biến thanh toán thành một phần mở rộng an toàn, tự nhiên trong quy trình làm việc hiện có của doanh nghiệp sẽ giữ chân khách hàng lâu dài và thúc đẩy kỷ nguyên tiếp theo của thương mại doanh nghiệp.
Nguồn: thefinancialbrand.com