Cờ bạc trực tuyến và các thị trường dự đoán gây áp lực lên tiền gửi, đặc biệt ở người tiêu dùng trẻ

Cờ bạc trực tuyến và các thị trường dự đoán đang trở thành mối quan ngại tài chính ngày càng lớn đối với các ngân hàng và hợp tác xã tín dụng. Khi các nền tảng cá cược trở nên dễ tiếp cận hơn thông qua điện thoại thông minh và thẻ ghi nợ, nghiên cứu cho thấy việc cờ bạc thường xuyên có thể góp phần làm giảm tiền tiết kiệm, gia tăng nợ và gây căng thẳng tài chính, đặc biệt ở người tiêu dùng trẻ.

Xu hướng này cũng vượt ra ngoài hoạt động cá cược thể thao truyền thống. Các trò chơi kỹ thuật số sử dụng tiền ảo, tính năng nâng cấp trả phí và phần thưởng dựa trên may rủi có thể khiến trẻ em và thanh thiếu niên làm quen với những hành vi sau này xuất hiện trên các nền tảng cá cược thể thao và thị trường dự đoán.

Vì sao vấn đề này quan trọng: Các tổ chức tài chính thường thúc đẩy giáo dục tài chính trên diện rộng, nhưng sự phát triển của hoạt động cá cược trên thiết bị di động có thể đòi hỏi các chương trình giáo dục có trọng tâm hơn. Khách hàng và thành viên có thể cần được hướng dẫn thiết thực về cách bảo vệ tiền tiết kiệm, nhận biết hành vi rủi ro và lựa chọn những phương thức bền vững để xây dựng tài sản.

“Xét trên phương diện xã hội, bạn có thể thấy một cơn bão hoàn hảo đang hình thành,” ông Mark Meyer, CEO của Viện Nghiên cứu Filene, nhận định. Ông cảnh báo rằng người tiêu dùng có thể bắt đầu xem các trò chơi may rủi, cá cược thể thao trực tuyến và các thị trường dự đoán là những con đường hấp dẫn hơn để làm giàu so với việc tiết kiệm thường xuyên.

Những phát hiện chính về cờ bạc và tài chính cá nhân

• Khoảng 1 trong 10 thành viên Gen Z của các hợp tác xã tín dụng có dấu hiệu tham gia hoạt động cờ bạc.
• Việc cờ bạc với tần suất cao hơn có mối liên hệ với số dư tiền gửi thấp hơn đáng kể.
• Hơn một nửa số người được khảo sát tham gia cá cược thể thao cho biết họ đã đặt cược nhằm cố gắng thanh toán các hóa đơn.
• Một số người tiêu dùng đang sử dụng khoản vay cá nhân, khoản vay ngắn hạn lãi suất cao và các hình thức tiền vay khác để tài trợ cho việc đặt cược.
• Các giải đấu thể thao ngày càng hỗ trợ các nền tảng thị trường dự đoán thông qua quan hệ hợp tác dữ liệu và cung cấp thông tin theo thời gian thực.

Ông Meyer mô tả việc dễ dàng tiếp cận hoạt động cờ bạc là một “lỗ rò rỉ” đối với tiền gửi tại các hợp tác xã tín dụng. Mặc dù cá cược chỉ chiếm một phần trong tổng chi tiêu của người tiêu dùng, tốc độ tăng trưởng nhanh chóng của hoạt động này có thể ảnh hưởng đến sức khỏe tài chính cá nhân, sự ổn định của hộ gia đình và tăng trưởng tiền gửi dài hạn.

Cá cược thể thao đang trở thành vấn đề về nợ

Một khảo sát gần đây của U.S. News đối với những người tham gia cá cược thể thao đã thách thức quan điểm cho rằng cá cược chủ yếu là một hình thức giải trí. Kết quả cho thấy nhiều người tham gia đang sử dụng cá cược như một nguồn thu nhập tiềm năng, ngay cả khi tình hình tài chính của họ vốn đã khó khăn.

• 51% số người trả lời cho biết họ đã đặt cược thể thao để hỗ trợ thanh toán các hóa đơn.
• 1 trong 5 người đã đặt cược nhằm cố gắng chi trả tiền thuê nhà hoặc khoản thanh toán thế chấp.
• 57% đặt cược ít nhất mỗi tuần, trong khi 17% đặt cược hằng ngày.
• 45% đã vay tiền để đặt cược thể thao.
• 13% đã vay cá nhân để cá cược, còn 11% đã sử dụng khoản vay ngắn hạn lãi suất cao.
• 19% cho biết họ đang có khoản nợ chưa thanh toán từ hoạt động cá cược thể thao.
• 22% lo ngại rằng họ không thể kiểm soát hành vi cá cược của mình.
• 41% người tham gia cá cược thể thao cũng tham gia các thị trường dự đoán.

Một nghiên cứu riêng của Spinwheel cho thấy 7% người tiêu dùng được khảo sát đã vay tiền để tham gia các thị trường dự đoán. Tỷ lệ tương tự cũng đã vay tiền để cá cược thể thao hoặc tham gia các hình thức cờ bạc khác.

Mặc dù một số người chơi tin rằng cá cược giúp cải thiện tình hình tài chính, các dữ liệu tổng thể lại cho thấy những rủi ro đáng kể. Khoản thua từ cá cược có thể làm giảm số tiền dành cho quỹ dự phòng, đóng góp hưu trí, trả nợ và các mục tiêu tài chính dài hạn khác.

Thành viên trẻ của các hợp tác xã tín dụng đối mặt với mức độ tiếp xúc cao hơn

Nghiên cứu của Viện Nghiên cứu Filene và Vertice AI đã phân tích dữ liệu tài khoản thanh toán đã được ẩn danh của khoảng 910.000 thành viên tại 31 hợp tác xã tín dụng ở các bang cho phép hoạt động cờ bạc. Phân tích này xem xét khoảng 3 triệu hồ sơ được xác định thông qua các từ khóa liên quan đến cờ bạc và mã đơn vị chấp nhận thanh toán.

Hoạt động cờ bạc xuất hiện ở hơn 9% tổng mẫu nghiên cứu. Thành viên trẻ có nhiều khả năng phát sinh giao dịch cờ bạc hơn các thế hệ lớn tuổi:

• Thế hệ Z: 10%
• Thế hệ Millennials: 8,5%
• Thế hệ X: 5,8%
• Thế hệ Baby Boomer: 2,4%
• Thế hệ im lặng: 0,5%

Thế hệ Millennials chiếm 36,3% tổng số người được xác định có tham gia cờ bạc, trong khi Gen Z chiếm 30,3%. Hai thế hệ này chiếm tổng cộng 44% số thành viên của các hợp tác xã tín dụng trong nghiên cứu, nhưng chiếm tới 66% số thành viên có hoạt động cờ bạc.

“Các thành viên trẻ là nhóm đang chuyển tiền vào hoạt động cờ bạc trực tuyến và các thị trường dự đoán, với quy mô đáng kể,” đại diện Filene là Stephen Arnold và Cole Ritchey viết trong bài bình luận nghiên cứu của tổ chức.

Nghiên cứu cũng phát hiện mối liên hệ giữa tần suất cờ bạc và mức tiền gửi. Những người đặt cược tích cực nhất có số dư trung vị chỉ bằng khoảng một nửa so với những người đặt cược không thường xuyên. Chênh lệch này thể hiện rõ nhất ở các tài khoản tiết kiệm, tài khoản thị trường tiền tệ và chứng chỉ tiền gửi, thay vì tài khoản thanh toán.

Chỉ khoảng 4% số thành viên được nghiên cứu chịu trách nhiệm cho một nửa tổng số tiền được đặt cược. Các nhà nghiên cứu cho rằng hoạt động tập trung này cần được theo dõi chặt chẽ, bởi nhóm bị ảnh hưởng có thể mở rộng khi các nền tảng cá cược trở nên phổ biến hơn.

Cá cược qua thẻ ghi nợ tiếp tục gia tăng

Velera, một tổ chức cung cấp dịch vụ thanh toán cho các hợp tác xã tín dụng, đã xem xét hàng tỷ giao dịch được xử lý cho hơn 4.000 tổ chức tài chính. Báo cáo của tổ chức này cho thấy hoạt động giao dịch bằng thẻ ghi nợ liên quan đến cờ bạc đã tăng mạnh đến tháng 8.

• Số lượng giao dịch liên quan đến cờ bạc tăng 21,8%.
• Giá trị tính theo tiền của các giao dịch này tăng 25,4%.

Mặc dù cờ bạc vẫn chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng hoạt động thẻ, tốc độ tăng trưởng của lĩnh vực này cao hơn nhiều so với xu hướng chi tiêu chung của người tiêu dùng. Mức tăng đặc biệt rõ rệt ở nhóm khách hàng trẻ.

Các mùa giải thể thao ảnh hưởng đến mô hình cá cược, trong đó bóng bầu dục là một trong những động lực lớn nhất. Hiệp hội Trò chơi Hoa Kỳ dự báo người Mỹ có thể đặt cược 29,5 tỷ USD vào bóng bầu dục chuyên nghiệp thông qua các nhà cái trực tiếp và trực tuyến trước kỳ Super Bowl tiếp theo.

Người tiêu dùng Gen Z có mức cược thể thao trực tuyến trung bình là 40,08 USD trong phân tích của Velera. Người tiêu dùng trẻ cũng chiếm gần hai phần ba hoạt động trên các thị trường dự đoán được theo dõi trong báo cáo, với giá trị giao dịch trung bình là 42,82 USD.

Các công ty vận hành thị trường dự đoán thường mô tả nền tảng của họ là dịch vụ đầu tư thay vì sản phẩm cờ bạc. Tuy nhiên, hành vi của người tiêu dùng có thể tương tự hoạt động cá cược, đặc biệt khi người dùng thường xuyên đặt các khoản cược ngắn hạn dựa trên thể thao, chính trị hoặc các sự kiện khác.

Trò chơi kỹ thuật số có thể sớm hình thành hành vi cờ bạc

Mối quan ngại có thể xuất hiện trước khi người trẻ đủ tuổi hợp pháp để đặt cược thể thao. Một nghiên cứu của Common Sense Media cho thấy hơn một phần ba số bé trai được khảo sát đã tham gia một hình thức cờ bạc nào đó trước khi đến tuổi bầu cử.

Báo cáo có tiêu đề “Cá cược vào các bé trai: Tìm hiểu về hoạt động cờ bạc ở các bé trai vị thành niên” cho thấy việc tiếp xúc thường xảy ra thông qua các trò chơi trực tuyến có phần thưởng trả phí, tiền ảo và giao dịch dựa trên may rủi.

• Hơn một nửa số bé trai từ 11 đến 17 tuổi đã chi tiền thật cho các tính năng gần giống cờ bạc trong trò chơi trực tuyến.
• Trong số những người thừa nhận đã tham gia cờ bạc, 64% thực hiện hành vi này trong môi trường trò chơi trực tuyến.
• 34% đã tham gia các hình thức cờ bạc truyền thống.
• 34% khác đã tham gia cá cược thể thao.
• 23% sử dụng thẻ của cha mẹ hoặc người lớn khác với sự cho phép.
• 8% sử dụng thẻ của người khác mà không được phép.

Những phát hiện này làm dấy lên mối quan ngại đối với các tổ chức tài chính, phụ huynh và cơ quan quản lý, bởi việc tiếp xúc sớm với cơ chế cờ bạc có thể khiến hoạt động cá cược trở nên bình thường trước khi người tiêu dùng trẻ hiểu được các hệ quả tài chính.

Các ngân hàng và hợp tác xã tín dụng có thể ứng phó như thế nào

1. Xác định những thành viên có thể cần hỗ trợ

Các tổ chức tài chính có thể phân tích xu hướng giao dịch để xác định những khách hàng có thể đang chịu áp lực liên quan đến cờ bạc. Nghiên cứu của Filene cho thấy nhiều người đặt cược đang gặp khó khăn tài chính có thể sẵn sàng tiếp nhận hỗ trợ, với điều kiện hoạt động tiếp cận mang tính hỗ trợ thay vì phán xét.

2. Gắn các sản phẩm ngân hàng với mục tiêu dài hạn

Các nền tảng dự đoán thường giới thiệu mình như những công cụ xây dựng tài sản. Ngân hàng và hợp tác xã tín dụng có thể phản bác thông điệp này bằng cách giải thích sự khác biệt giữa đầu cơ, cờ bạc và đầu tư dài hạn. Tài khoản tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi và các kế hoạch đầu tư đa dạng hóa có thể được định vị là những công cụ đáng tin cậy hơn để đạt được các mục tiêu tài chính.

3. Tiếp cận người tiêu dùng trẻ thông qua các kênh phù hợp

Các công ty cá cược thể thao và những người có ảnh hưởng tích cực quảng bá hoạt động cá cược thông qua mạng xã hội và nội dung kỹ thuật số. Các tổ chức tài chính nên cân nhắc sử dụng những kênh tương tự để cung cấp thông tin rõ ràng, thiết thực về rủi ro cá cược, nợ và quỹ dự phòng.

4. Cung cấp các lựa chọn tích cực thay cho phần thưởng từ cờ bạc

Các chương trình tiết kiệm gắn với giải thưởng có thể là một lựa chọn thay thế cho những người tiêu dùng bị thu hút bởi sự hào hứng từ khả năng nhận phần thưởng. Tại các bang cho phép triển khai những chương trình này, thành viên có thể có cơ hội trúng giải trong khi vẫn tiếp tục tích lũy tiền tiết kiệm.

Những chương trình này phản ánh một khái niệm cũ nhưng đang có giá trị trở lại: kết hợp động lực từ phần thưởng với lợi ích tài chính của việc tiết kiệm.

Vấn đề ngày càng lớn đối với các tổ chức tài chính

Cờ bạc từ lâu đã là một phần trong đời sống của người Mỹ, từ xổ số và các trò chơi bài đến các cuộc cá cược nội bộ tại văn phòng và đua ngựa. Điểm khác biệt ngày nay là các cơ hội cá cược luôn sẵn có suốt ngày đêm thông qua điện thoại thông minh.

Khi cờ bạc trực tuyến và các thị trường dự đoán ngày càng phổ biến, các ngân hàng và hợp tác xã tín dụng có thể cần xem đây là một phần trong chiến lược nâng cao sức khỏe tài chính, quản trị rủi ro và tiền gửi. Việc theo dõi mô hình giao dịch, cung cấp giáo dục có trọng tâm và thúc đẩy các sản phẩm tiết kiệm tích cực có thể giúp các tổ chức ứng phó trước khi căng thẳng tài chính liên quan đến cờ bạc lan rộng hơn.

Nguồn: TheFinancialBrand.com