English
日本語
한국어
简体中文
Các doanh nghiệp nhỏ và vừa ngày càng phân bổ hoạt động tài chính của mình cho nhiều nhà cung cấp khác nhau. Một tổ chức có thể quản lý tài khoản thanh toán chính của doanh nghiệp, trong khi một đơn vị khác xử lý các khoản thanh toán, một công ty fintech hỗ trợ lập hóa đơn, còn một bên cho vay riêng cung cấp nguồn vốn hoặc công cụ quản lý dòng tiền.
Cách tiếp cận phân mảnh này có thể tạo ra sự phức tạp không cần thiết cho chủ doanh nghiệp. Đồng thời, đây cũng là cơ hội lớn cho các hợp tác xã tín dụng có khả năng cung cấp trải nghiệm ngân hàng doanh nghiệp toàn diện và liên kết hơn.
Điểm cốt lõi: Tổ chức trở thành đối tác vận hành chính của một doanh nghiệp nhỏ và vừa sẽ có được nhiều hơn một tài khoản tiền gửi. Tổ chức đó sẽ tham gia vào cách doanh nghiệp nhận tiền, thanh toán cho nhà cung cấp, quản lý dòng tiền, chuyển tiền và đưa ra các quyết định tài chính. Những hoạt động này có thể tạo ra mức độ tương tác cao hơn, lượng tiền gửi lớn hơn, dữ liệu có giá trị và mối quan hệ lâu dài sâu sắc hơn.
Các hợp tác xã tín dụng hiện đã sở hữu nhiều lợi thế, bao gồm dịch vụ cá nhân hóa, niềm tin của thành viên và mối liên kết chặt chẽ với cộng đồng. Thách thức đối với họ là kết hợp những thế mạnh đó với các công cụ số và năng lực thanh toán mà doanh nghiệp hiện đại kỳ vọng.
Các hợp tác xã tín dụng không cần trở thành công ty fintech. Thay vào đó, họ nên giúp doanh nghiệp nhỏ và vừa dễ dàng hoàn tất những tác vụ tài chính quan trọng nhất mà không phải rời khỏi hệ sinh thái của hợp tác xã tín dụng.
Sự phân mảnh tài chính tạo ra cơ hội lớn cho hoạt động ngân hàng doanh nghiệp
Nhiều doanh nghiệp nhỏ và vừa sử dụng nhiều nhà cung cấp dịch vụ tài chính vì không có một tổ chức duy nhất cung cấp mọi dịch vụ mà họ cần. Chủ doanh nghiệp có thể phải sử dụng các hệ thống riêng biệt cho việc lập hóa đơn, thanh toán hóa đơn, ngân hàng, chấp nhận thanh toán, quản lý dòng tiền và vay vốn.
Việc quản lý nhiều nền tảng tạo thêm khối lượng công việc, phát sinh các quy trình mới và khiến doanh nghiệp khó duy trì một bức tranh toàn diện về tình hình tài chính của mình.
Tác động đối với các tổ chức tài chính cũng rất đáng kể. Một hợp tác xã tín dụng có thể nắm giữ tài khoản thanh toán của doanh nghiệp nhỏ và vừa, trong khi một nhà cung cấp khác lại quản lý phần lớn hoạt động tài chính thực tế của doanh nghiệp. Các khoản thanh toán có thể được xử lý ở nơi khác, các khoản phải thu có thể đi qua một nền tảng khác và tiền gửi của doanh nghiệp có thể nằm ngoài hợp tác xã tín dụng.
Dữ liệu giao dịch quan trọng cũng có thể được một nhà cung cấp khác thu thập. Vì vậy, hợp tác xã tín dụng có tài khoản của doanh nghiệp nhưng có thể không kiểm soát được mối quan hệ rộng hơn.
Sự khác biệt này có ý nghĩa then chốt đối với tăng trưởng ngân hàng doanh nghiệp.
Nhận định quan trọng: Thanh toán không chỉ là một tính năng bổ sung dành cho khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa. Đây là một phần trung tâm của mối quan hệ tài chính. Mỗi ngày, doanh nghiệp nhận tiền từ khách hàng, thanh toán cho nhà cung cấp, chuyển tiền và theo dõi dòng tiền. Nhà cung cấp hỗ trợ các hoạt động này sẽ có nhiều cơ hội hơn để hiểu doanh nghiệp và cung cấp các dịch vụ phù hợp.
Điều này giúp lý giải vì sao các công ty fintech đã tạo được chỗ đứng trên thị trường doanh nghiệp nhỏ và vừa. Nhiều công ty không bắt đầu bằng việc thay thế ngân hàng hoặc hợp tác xã tín dụng của doanh nghiệp. Thay vào đó, họ giải quyết một vấn đề cụ thể liên quan đến thanh toán, lập hóa đơn hoặc quản lý tài chính. Theo thời gian, dịch vụ chuyên biệt đó giúp họ đảm nhận vai trò lớn hơn trong hoạt động tài chính tổng thể của doanh nghiệp.
Các hợp tác xã tín dụng nên lưu ý xu hướng này khi xây dựng chiến lược ngân hàng dành cho doanh nghiệp nhỏ và vừa.
Khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa kỳ vọng gì ở các hợp tác xã tín dụng
Câu trả lời không đơn giản là nhiều công nghệ hơn. Nhiều hợp tác xã tín dụng đã đầu tư đáng kể vào ngân hàng trực tuyến và ngân hàng di động. Câu hỏi quan trọng hơn là liệu các dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp của họ có phản ánh cách các công ty nhỏ đang vận hành ngày nay hay không.
Chủ doanh nghiệp ngày càng kỳ vọng có thể nhận tiền, chuyển tiền, lập hóa đơn cho khách hàng, thanh toán cho nhà cung cấp, quản lý tiền mặt và xem xét tình hình tài chính thông qua một trải nghiệm kết nối thống nhất.
Nhận định quan trọng: Các hợp tác xã tín dụng không nhất thiết phải tự xây dựng mọi năng lực nội bộ. Những mối quan hệ hợp tác chiến lược với các công ty fintech có thể giúp họ cung cấp các công cụ doanh nghiệp hiện đại nhanh hơn, đồng thời cho phép hợp tác xã tín dụng duy trì mối quan hệ với thành viên và bảo vệ thương hiệu của mình.
Sự kết hợp này có thể tạo ra năng lực cạnh tranh mạnh mẽ. Các công ty fintech thường dẫn đầu về công nghệ và trải nghiệm người dùng, trong khi các ngân hàng quy mô quốc gia hưởng lợi từ lợi thế quy mô. Các hợp tác xã tín dụng có thể kết hợp dịch vụ số hiện đại với những lợi thế khó sao chép hơn, bao gồm mối quan hệ cá nhân, chuyên môn địa phương và niềm tin của cộng đồng.
Bằng cách kết hợp những thế mạnh này, các hợp tác xã tín dụng có thể trở thành một phần quan trọng hơn trong hoạt động tài chính hằng ngày của doanh nghiệp nhỏ và vừa.
Xây dựng mối quan hệ doanh nghiệp phát triển theo thời gian
Các hợp tác xã tín dụng còn có một lý do dài hạn để củng cố dịch vụ dành cho doanh nghiệp nhỏ và vừa. Những thành viên tiêu dùng trẻ ngày nay có thể trở thành doanh nhân và chủ doanh nghiệp trong tương lai.
Một tổ chức tài chính xây dựng mối quan hệ từ sớm và tiếp tục hỗ trợ thành viên khi nhu cầu tài chính của họ thay đổi sẽ có nhiều khả năng giữ chân họ trong nhiều năm.
Cơ hội đó sẽ khó được bảo vệ hơn khi thành viên chuyển hoạt động thanh toán, tiền gửi và các giao dịch tài chính của mình sang những nền tảng bên ngoài trước khi thành lập hoặc mở rộng doanh nghiệp.
Mục tiêu không phải là dự đoán thành viên trẻ nào cuối cùng sẽ thành lập công ty. Thay vào đó, các hợp tác xã tín dụng nên xây dựng những mối quan hệ có thể phát triển cùng thành viên và hỗ trợ họ khi nhu cầu tài chính trở nên phức tạp hơn.
Một tài khoản cá nhân cuối cùng có thể phát triển thành mối quan hệ ngân hàng doanh nghiệp. Một nhu cầu thanh toán cơ bản có thể mở rộng thành dịch vụ lập hóa đơn, khoản phải trả, trả lương, tài trợ doanh nghiệp hoặc quản lý ngân quỹ.
Các hợp tác xã tín dụng có khả năng hỗ trợ quá trình phát triển này sẽ có cơ hội xây dựng những mối quan hệ kéo dài hàng chục năm.
Trở thành đối tác tài chính chính của doanh nghiệp nhỏ và vừa
Các doanh nghiệp nhỏ và vừa đang lựa chọn những nhà cung cấp giúp họ điều hành công ty dễ dàng hơn. Họ không chờ các tổ chức tài chính truyền thống bắt kịp.
Các hợp tác xã tín dụng không nhất thiết phải là đơn vị đầu tiên gia nhập thị trường, nhưng cần hành động trước khi các mối quan hệ tài chính phân mảnh được thiết lập vững chắc với các nhà cung cấp cạnh tranh. Điều đó có nghĩa là cần nhìn xa hơn mục tiêu mở thêm tài khoản cho doanh nghiệp nhỏ và vừa.
Mục tiêu rộng hơn nên là giúp doanh nghiệp vận hành, quản lý tiền mặt và tăng trưởng, đồng thời định vị hợp tác xã tín dụng là đối tác tài chính chính của họ.
Kết luận: Các hợp tác xã tín dụng không cần sao chép các công ty fintech. Họ nên phát huy những lợi thế mà fintech khó tái tạo, bao gồm mối quan hệ đáng tin cậy, hiểu biết địa phương và dịch vụ cá nhân hóa. Bằng cách kết hợp những thế mạnh đó với các công cụ thanh toán và tài chính hiện đại mà doanh nghiệp kỳ vọng, các hợp tác xã tín dụng có thể biến một tài khoản doanh nghiệp nhỏ và vừa thành một mối quan hệ chính có giá trị lớn hơn nhiều.
Nguồn: thefinancialbrand.com