English
日本語
한국어
简体中文
Ngày đăng: 13 tháng 10 năm 2026
Tác giả: Steve Cocheo, Biên tập viên điều hành cấp cao tại The Financial Brand
Người tiêu dùng đang tận dụng phần thưởng
Theo Courtney Mitchell, phụ trách mảng thẻ tín dụng và cho vay không có tài sản bảo đảm tại Citizens Bank, việc tranh nhau thanh toán hóa đơn nhà hàng đang ngày càng phổ biến. Tuy nhiên, động lực đằng sau hành động này không phải lúc nào cũng là sự hào phóng. Nhiều thực khách muốn toàn bộ hóa đơn được tính vào thẻ thưởng của mình để tích điểm hoặc nhận hoàn tiền, trong khi bạn bè sẽ hoàn lại phần chi phí của họ sau đó bằng tiền mặt hoặc thông qua dịch vụ thanh toán ngang hàng.
Gần đây, Mitchell đã trải qua tình huống này trong một bữa ăn cùng gia đình, khi một người họ hàng lấy thẻ của cô từ nhân viên phục vụ trước lúc thanh toán. Sau đó, người này trả lại thẻ và sử dụng thẻ của mình.
“Anh ấy vẫn muốn tôi chuyển lại phần tiền của mình. Đơn giản là anh ấy muốn nhận phần thưởng,” Mitchell giải thích.
Ví dụ trên phản ánh một xu hướng rộng hơn được xác định trong nghiên cứu của Citizens: người tiêu dùng đang sử dụng phần thưởng thẻ tín dụng một cách có chủ đích hơn khi tìm cách kéo dài ngân sách trong bối cảnh lạm phát dai dẳng. Chủ thẻ đang chú ý nhiều hơn đến việc nên sử dụng thẻ nào cho các giao dịch mua sắm thường ngày, những khoản chi lớn và các khoản chi đã lên kế hoạch.
Những phát hiện chính từ nghiên cứu của Citizens
- Hơn một nửa số chủ thẻ được khảo sát xem phần thưởng là cách gia tăng giá trị từ những giao dịch mà họ vốn đã dự định thực hiện, thay vì là lý do để chi tiêu nhiều hơn.
- 55% cho biết phần thưởng và quyền lợi của thẻ có ảnh hưởng lớn hơn khi lựa chọn thẻ so với ba năm trước.
- 41% cho biết phần thưởng thường xuyên hoặc luôn ảnh hưởng đến nơi họ ăn uống, mua sắm hoặc chi tiêu. Trong nhóm chủ thẻ thuộc Thế hệ Z, tỷ lệ này tăng lên 72%.
- 76% hộ gia đình có thu nhập ít nhất 150.000 USD mỗi năm ưu tiên tỷ lệ tích thưởng hoặc mức hoàn tiền khi lựa chọn thẻ, so với 58% ở các hộ gia đình có thu nhập thấp hơn.
- 34% đã sử dụng quyền lợi của thẻ để giải phóng tiền phục vụ việc trả nợ, trong khi 27% cho biết phần thưởng đã giúp họ bổ sung tiền tiết kiệm hoặc đầu tư.
- 39% cho biết phần thưởng giúp bù đắp chi phí cho các hoạt động xã hội như ăn uống bên ngoài, trong khi 33% đề cập đến du lịch và 25% nói đến việc mua quà tặng.
Phần thưởng đã trở thành kỳ vọng của chủ thẻ
Nghiên cứu được thực hiện sau khi Citizens Bank thiết kế lại danh mục thẻ tín dụng. Mitchell cho biết ngân hàng muốn hiểu rõ hơn những yếu tố mà người tiêu dùng hiện coi trọng nhất ở một chiếc thẻ.
Trước đây, phần thưởng từng là yếu tố khác biệt quan trọng giữa các tổ chức phát hành thẻ. Tuy nhiên, ngày nay, nhiều người tiêu dùng xem đây là một tiêu chuẩn cơ bản. Chủ thẻ hiểu rằng thẻ tín dụng có thể mang lại giá trị đáng kể và họ có thể chuyển sang nơi khác nếu tổ chức phát hành hiện tại không cung cấp giá trị đó.
Việc các khoản phụ phí khi thanh toán bằng thẻ tín dụng ngày càng phổ biến cũng có thể đang làm gia tăng kỳ vọng của khách hàng. Khi phải trả thêm phí để sử dụng thẻ, người tiêu dùng có xu hướng yêu cầu phần thưởng và quyền lợi hấp dẫn hơn để đổi lại.
Đối với 36% người tiêu dùng, quyền lợi khiến họ hài lòng nhất là được tận hưởng trải nghiệm tương tự với chi phí thấp hơn. 26% khác thích có được sản phẩm hoặc trải nghiệm cao cấp mà không phải dùng đến tiền tiết kiệm. 14% quan tâm nhất đến các nâng cấp liên quan đến du lịch, ăn uống hoặc giải trí.
Nhiều người tiêu dùng cho rằng họ đang bỏ lỡ phần thưởng
Mặc dù ngày càng chú trọng đến các quyền lợi, phần lớn chủ thẻ không cho rằng họ đang khai thác tối đa phần thưởng của mình. Mối lo ngại này đặc biệt rõ rệt ở nhóm người tiêu dùng có thu nhập cao.
Chỉ 11% số người có thu nhập từ 150.000 USD trở lên cho biết họ đang tận dụng đầy đủ các đặc quyền của thẻ. Trong khi đó, 26% những người có thu nhập dưới 150.000 USD tin rằng họ đang khai thác tối đa các quyền lợi của mình.
Mitchell cho rằng khoảng cách này một phần xuất phát từ loại thẻ được các nhóm thu nhập khác nhau sử dụng. Người tiêu dùng có thu nhập cao thường có xu hướng sở hữu các thẻ cao cấp với nhiều tính năng, ưu đãi độc quyền và cơ cấu quyền lợi phức tạp. Phạm vi lựa chọn rộng có thể khiến việc theo dõi và sử dụng mọi quyền lợi sẵn có trở nên khó khăn.
Người tiêu dùng có thu nhập thấp hơn thường lựa chọn các thẻ hoàn tiền đơn giản. Những sản phẩm này giúp họ dễ dàng liên kết khoản chi tiêu với phần thưởng và hiểu rõ giá trị nhận được.
Giao tiếp tốt hơn có thể thúc đẩy mức độ sử dụng thẻ
Mitchell cho biết các tổ chức phát hành có thể giúp khách hàng khai thác nhiều giá trị hơn thông qua hoạt động truyền thông mạnh mẽ và kịp thời hơn. Tài liệu tiếp thị thường giới thiệu các quyền lợi của thẻ tại thời điểm đăng ký, nhưng những thông điệp tiếp nối sau khi mở tài khoản có thể củng cố hiểu biết về cách thức và thời điểm sử dụng các quyền lợi đó.
Các công cụ ngân hàng di động cũng có thể cải thiện mức độ tương tác. Một bảng điều khiển kỹ thuật số hiển thị các đặc quyền đã sử dụng, đang chờ xử lý và còn khả dụng sẽ giúp chủ thẻ có cái nhìn rõ hơn về giá trị còn lại, đồng thời hỗ trợ họ quyết định nên sử dụng thẻ nào cho từng giao dịch mua sắm.
Các cảnh báo được cá nhân hóa có thể đặc biệt hữu ích khi hành vi chi tiêu cho thấy khách hàng chưa tận dụng một quyền lợi nào đó. Những lời nhắc này có thể biến một chương trình phần thưởng tĩnh thành mối quan hệ liên tục giữa chủ thẻ và tổ chức phát hành.
Trải nghiệm độc quyền ngày càng trở nên quan trọng
Các chương trình phần thưởng thẻ hiệu quả đòi hỏi sự tương tác liên tục, chứ không chỉ một chương trình khuyến mại hấp dẫn khi ra mắt. Những lời nhắc định kỳ về các quyền lợi đã chọn có thể giúp khách hàng luôn nhớ đến thẻ, trong khi các thông điệp dựa trên hành vi có thể cảnh báo họ khi có nguy cơ bỏ lỡ những cơ hội giá trị.
Các sự kiện một lần và quyền tiếp cận độc quyền cũng có thể tạo ra cơ hội mạnh mẽ để tái tương tác với khách hàng. Vào tháng 7, Citizens đã tổ chức một sự kiện Summit Reserve bên lề Giải Bóng chày Nhà nghề All-Star tại Citizens Bank Park ở Philadelphia. Chủ thẻ được gặp gỡ các cầu thủ, tham dự buổi gặp mặt trước trận đấu và mua vé xem trận đấu với giá ưu đãi.
Mitchell lưu ý rằng quyền tham dự các sự kiện độc quyền đang trở thành yếu tố khác biệt quan trọng trên thị trường thẻ cao cấp. Quyền sử dụng phòng chờ sân bay, từng được xem là tính năng nổi bật, hiện ngày càng được coi là một quyền lợi tiêu chuẩn của các thẻ cao cấp.
Citizens không vận hành mạng lưới phòng chờ riêng như một số tổ chức phát hành thẻ lớn. Thay vào đó, thẻ Summit Reserve World Elite Mastercard của ngân hàng bao gồm tư cách thành viên Priority Pass và bốn lượt sử dụng phòng chờ miễn phí mỗi năm.
Xu hướng này mang ý nghĩa gì đối với các tổ chức phát hành thẻ
Chủ thẻ tín dụng đang trở nên chiến lược hơn trong việc tích điểm, nhận hoàn tiền và sử dụng các quyền lợi cao cấp. Trong nền kinh tế chú trọng đến lạm phát, phần thưởng không còn chỉ được xem là những tiện ích bổ sung. Chúng ngày càng được sử dụng để giảm chi phí, quản lý dòng tiền, trả nợ và hỗ trợ các mục tiêu tiết kiệm.
Đối với các ngân hàng, cơ hội không chỉ nằm ở việc cung cấp phần thưởng hấp dẫn. Các tổ chức phát hành giải thích rõ ràng về quyền lợi, gửi lời nhắc được cá nhân hóa và tạo ra những trải nghiệm khác biệt có thể có vị thế tốt hơn trong việc gia tăng mức độ sử dụng thẻ và xây dựng lòng trung thành lâu dài của khách hàng.
Nguồn: TheFinancialBrand.com