Vấn Tin Dữ Liệu Lịch Sử (VTDLLS): Hợp Nhất 18 Năm Giao Dịch Sau Chuyển Đổi Core Banking

Năm 2023, ngân hàng thực hiện một dấu mốc chuyển đổi số lịch sử: thay thế hệ thống ngân hàng lõi cũ bằng hệ thống Core Banking thế hệ mới. Tuy nhiên, sau niềm vui chuyển đổi thành công là một bài toán hóc búa phát sinh hàng ngày tại từng quầy giao dịch: Làm sao để giao dịch viên có thể tra cứu thông suốt toàn bộ lịch sử tài khoản của khách hàng từ năm 2007 đến nay mà không làm ảnh hưởng đến tốc độ của Core Banking mới?

Đó chính là lý do Chương trình Vấn tin Dữ liệu Lịch sử (VTDLLS) ra đời, với sự đồng hành kiến tạo giải pháp của đội ngũ Evotek.

Những khó khăn rất thật của người làm giao dịch

Trước khi có VTDLLS, công việc tra cứu lịch sử tài khoản sâu của khách hàng gặp phải nhiều bất tiện:

• Mở 4-5 phần mềm cùng lúc để phục vụ một khách hàng: Dữ liệu trước 2020 nằm ở kho cũ (INQ), dữ liệu kế toán nằm ở ERP, giao dịch từ 2023 về trước nằm ở Core cũ, còn giao dịch hiện tại nằm ở Core mới. Khi khách hàng cần sao kê vài năm hoặc tra cứu nguồn gốc một món tiền, giao dịch viên phải chuyển đổi liên tục giữa nhiều màn hình dòng lệnh cũ kỹ, khiến khách hàng phải chờ đợi lâu tại quầy.
• Core Banking mới cần được “giải phóng”: Để hệ thống Core mới duy trì tốc độ xử lý nhanh nhất cho hàng chục triệu giao dịch phát sinh mỗi ngày, cơ sở dữ liệu lõi bắt buộc phải được thanh lọc định kỳ, không thể ôm đồm toàn bộ dữ liệu lịch sử 18 năm. Nếu lưu trữ quá nhiều trong Core, chi phí hạ tầng sẽ rất tốn kém và tiềm ẩn nguy cơ làm chậm toàn bộ hệ thống.
• Yêu cầu tra soát khẩn cấp từ cơ quan chức năng: Khi tiếp nhận các yêu cầu rà soát đột xuất từ Bộ Công an hoặc Chi cục Thuế, việc dữ liệu chuyển tiền cũ bị nén hoặc lưu trữ trên băng từ đòi hỏi quy trình xin khôi phục dữ liệu thủ công kéo dài cả tháng trời, gây áp lực lớn về thời hạn pháp lý.

Góc nhìn Kiến trúc: Xây dựng “Lakehouse” tách biệt để giải phóng Core

Thay vì tiếp tục truy vấn trực tiếp vào Core Banking, đội ngũ kỹ sư Evotek đã thiết kế một giải pháp lưu trữ và tra cứu độc lập theo mô hình Heterogeneous Lakehouse:

1. Hợp nhất đa nguồn dữ liệu về một nơi duy nhất: Hệ thống tự động thu thập, đồng bộ và ánh xạ dữ liệu từ Core cũ, Core mới, hệ thống kế toán ERP, kho lưu trữ cũ (2007-2020), cùng hệ thống chuyển tiền Swift và kênh thẻ.
2. Một màn hình tra cứu duy nhất (Single Pane of Glass): Dù khách hàng cung cấp số CCCD, số tài khoản cũ thời Core SIBS hay mã CIF mới (hỗ trợ 1 ID chính và 4 ID phụ), giao dịch viên chỉ cần nhập vào một ô tìm kiếm là hệ thống tự động liên kết và hiển thị toàn bộ dòng tiền 18 năm trong tích tắc.
3. Mở rộng tra cứu Chuyển tiền lên 05 năm trực tuyến: Bằng việc ứng dụng công nghệ ClickHouse kết hợp Hadoop HDFS, hệ thống cho phép tra cứu trực tiếp toàn bộ điện Swift (chuẩn ISO 20022 mới nhất) và điện chuyển tiền liên ngân hàng trong suốt 5 năm gần nhất mà không cần restore băng từ thủ công.
4. Bảo vệ tuyệt đối hiệu năng của Core mới: Tách biệt hoàn toàn tầng tra cứu lịch sử giúp Core Banking mới luôn vận hành ở trạng thái nhẹ tải và đạt tốc độ phản hồi giao dịch trực tiếp tốt nhất.

Con số biết nói từ hiệu quả thực tế

Hệ thống VTDLLS được triển khai trên toàn bộ hơn 1.000 phòng giao dịch và đã nhanh chóng chứng minh giá trị:

• Tiết kiệm trung bình 5 phút cho mỗi lượt vấn tin sâu: Khách hàng không còn phải ngồi đợi sốt ruột tại quầy, giao dịch viên xử lý thủ tục nhanh chóng, nhẹ nhàng hơn rất nhiều.
• Tiết kiệm 1.229 giờ lao động mỗi tháng: Tương đương giải phóng khối lượng công việc của khoảng 7 giao dịch viên toàn thời gian, mang lại giá trị tiết kiệm chi phí vận hành ít nhất 1,26 tỷ đồng ngay trong năm đầu tiên.
• Đáp ứng yêu cầu của cơ quan điều tra trong vài giây: Việc trích xuất dữ liệu dòng tiền phục vụ thanh kiểm tra thuế hay điều tra tài chính được rút ngắn từ nhiều tuần xuống chỉ còn vài thao tác chuột.

VTDLLS là lời giải hài hòa cho bài toán vừa giữ gìn trọn vẹn dữ liệu quá khứ, vừa giúp hệ thống tương lai vận hành thanh thoát và an toàn nhất.