English
日本語
한국어
简体中文
Nếu ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng của bạn cho rằng việc đơn giản thêm nhãn “doanh nghiệp nhỏ” lên nền tảng ngân hàng trực tuyến dành cho khách hàng cá nhân là đủ, hãy suy nghĩ lại. Chủ doanh nghiệp nhỏ ngày càng có nhiều công cụ tài chính mạnh mẽ từ các công ty fintech và ngân hàng lớn, những công cụ có thể nhanh chóng xói mòn thị phần của bạn.
Thách Thức Từ Fintech Và Ngân Hàng Lớn
Trong những năm gần đây, các doanh nghiệp nhỏ đã đổ xô đến các nền tảng fintech như Mercury, Rho và Bluevine. Những dịch vụ này cung cấp tích hợp kế toán, thanh toán, hóa đơn và công cụ đầu tư được xây dựng xung quanh một lõi ngân hàng. Chúng thường hợp tác với các ngân hàng hoặc cung cấp một giải pháp thay thế toàn diện.
Đồng thời, các ngân hàng lớn cuối cùng cũng đang đầu tư vào các giải pháp dành riêng cho doanh nghiệp nhỏ. Theo Bảng Đánh Giá Ngân Hàng Số Cho Doanh Nghiệp Nhỏ của Keynova Group mới nhất, các ngân hàng đang vượt lên trên các nền tảng chung chung. Họ giờ đây đang thiết kế các sản phẩm “quản lý tiền mặt phiên bản nhẹ” với các tính năng kho bạc dành riêng cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ.
Tín hiệu báo thức: “Họ cuối cùng cũng chú ý đến và không chỉ nói rằng, ‘Đây là nền tảng ngân hàng bán lẻ mà chúng tôi dán nhãn doanh nghiệp nhỏ lên,'” Susan Foulds, Giám đốc Điều hành tại Keynova Group, giải thích. “Họ giờ đây đang thiết kế các sản phẩm với đối tượng khách hàng doanh nghiệp nhỏ cụ thể.”
Các Dịch Vụ Số Thiết Yếu Mà Doanh Nghiệp Cần
- Tùy Chọn Thanh Toán Từ Chế Độ: Các ngân hàng hàng đầu hiện cung cấp trung tâm thanh toán cho phép doanh nghiệp thanh toán hóa đơn bằng thẻ tín dụng hoặc chuyển khoản ACH trực tiếp từ tài khoản của họ.
- Hóa Đơn Được Tích Hợp Sẵn: Các ngân hàng như Chase và Citizens giờ đây cho phép khách hàng tạo và gửi hóa đơn điện tử với liên kết thanh toán tích hợp, loại bỏ nhu cầu sử dụng các ứng dụng bên thứ ba.
- Thông Sốt Dòng Tiền: Các công cụ tích hợp cung cấp cái nhìn rõ ràng về tài chính, mang lại một giải pháp thay thế khả thi cho các nền tảng fintech.
Autobooks, một nhà cung cấp dịch vụ kế toán, cảnh báo các ngân hàng trực tiếp rằng: “Khách hàng doanh nghiệp nhỏ của bạn đã và đang tìm kiếm các công cụ này. Câu hỏi là họ tìm thấy chúng ở đâu.” Rủi ro là các ngân hàng sẽ mất đi khả năng hiển thị và chiều sâu mối quan hệ khi khách hàng áp dụng các dịch vụ bên ngoài.
Trung Tâm Thanh Toán Trở Nên Cần Thiết
Một lĩnh vực cải thiện quan trọng là khả năng thanh toán kỹ thuật số. Nghiên cứu của Keynova cho thấy các ngân hàng đang mở rộng lựa chọn thanh toán trong giao diện ngân hàng bán lẻ thân thiện với người dùng.
Ví dụ, Ngân hàng U.S. Bank đã đại tu trung tâm thanh toán cho doanh nghiệp nhỏ của mình. Nền tảng này cho phép người dùng thanh toán cho nhà cung cấp qua ACH hoặc thậm chí thẻ tín dụng — một tính năng giúp chủ doanh nghiệp quản lý các chi phí phát sinh mà không cần tự bỏ túi hoàn trả.
“Tùy chọn thẻ tín dụng rất hữu ích nếu nhà cung cấp hoặc đơn vị xuất hóa đơn của bạn chấp nhận thẻ tín dụng, và nhiều đơn vị chấp nhận,” Foulds cho biết. Hiện tại, chỉ có Chase, Citi và U.S. Bank cung cấp khả năng nâng cao là gửi thanh toán tức thì.
Tối Ưu Hóa Việc Nhận Thanh Toán Vào Và Xuất Hóa Đơn
Quản lý khoản phải thu là một mặt trận quan trọng khác. Khoảng 73% ngân hàng hiện cung cấp hóa đơn điện tử với liên kết thanh toán trực tiếp. Một số ngân hàng như Chase và Citizens đã tích hợp chức năng này một cách liền mạch mà không yêu cầu một ứng dụng riêng biệt.
Hơn nữa, gần 40% ngân hàng giờ đây cho phép doanh nghiệp chấp nhận thanh toán thẻ nhận vào thông qua nền tảng số của họ bằng cách liên kết dịch vụ thương mại. Điều này tạo ra một trải nghiệm đồng nhất hơn.
Mối Quan Hệ Nhân Văn Đóng Vai Trò Quyết Định
Ngay cả trong thế giới số, việc tiếp cận hỗ trợ từ con người vẫn rất quan trọng. Keynova phát hiện ra rằng trong số các ngân hàng lớn, Bank of America nổi bật với việc giúp khách hàng dễ dàng tìm thấy thông tin liên hệ và đặt lịch hẹn thông qua giao diện số của mình.
Khi các ngân hàng cộng đồng nhỏ hơn và hiệp hội tín dụng xây dựng các dịch vụ số của họ, họ có một lợi thế chiến lược: họ phải đảm bảo rằng công nghệ tăng cường, chứ không phải thay thế, mối quan hệ cá nhân giữa nhân viên ngân hàng và khách hàng mà họ luôn được biết đến.
Kết luận rất rõ ràng. Ngân hàng số dành cho doanh nghiệp nhỏ không còn đơn giản là việc thay đổi nhãn mác. Nó đòi hỏi các tính năng chuyên biệt cho thanh toán, hóa đơn và dòng tiền. Các ngân hàng không thể cung cấp một nền tảng thực sự cạnh tranh, tập trung vào doanh nghiệp sẽ thấy khách hàng tìm đến nơi khác.
Nguồn: thefinancialbrand.com