English
日本語
한국어
简体中文
Khi các tổ chức tài chính gấp rút triển khai trí tuệ nhân tạo (AI), họ thường tập trung vào áp lực cạnh tranh, lợi ích vận hành và các rủi ro nội bộ. Tuy nhiên, mong muốn thực sự của chủ tài khoản đối với sự hỗ trợ từ AI phức tạp hơn nhiều nhà lãnh đạo giả định. Nghiên cứu mới cho thấy虽然 người tiêu dùng sẵn sàng sử dụng AI trong cuộc sống hàng ngày, nhưng kỳ vọng của họ về vai trò của AI trong quản lý tài chính lại rất cụ thể và bị ràng buộc bởi niềm tin.
Hiểu rõ khoảng cách giữa ưu tiên của tổ chức và mức độ thoải mái của người tiêu dùng là điều then chốt. Mọi người không từ chối AI một cách hoàn toàn – gần một nửa sử dụng nó hàng tuần cho các nhiệm vụ như nghiên cứu và tổ chức thông tin. Tuy nhiên, chỉ có 32% tin tưởng AI trong việc giúp quản lý tài chính, trong khi 50% tích cực thiếu tin tưởng. Điều này cho thấy thách thức không phải là giới thiệu một công nghệ mới, mà là thuyết phục những người vốn đã có kỳ vọng về một AI tốt đặt niềm tin vào nó cho các quyết định tài chính có mức độ rủi ro cao hơn.
Người tiêu dùng ưu tiên AI làm người hướng dẫn, không phải người ra quyết định
Nghiên cứu chỉ ra một xu hướng rõ ràng về những gì người ta sẵn sàng và không sẵn sàng tin tưởng AI thực hiện. Họ tương đối cởi mở với AI cung cấp nhắc nhỡ, phân loại giao dịch, phân tích chi tiêu hoặc đưa ra các đề xuất cá nhân hóa. Những ứng dụng này đơn giản hóa quản lý tài chính trong khi vẫn để quyết định cuối cùng thuộc về khách hàng. Khoảng 47% người tiêu dùng sẵn sàng tin tưởng AI trong các kịch bản tập trung vào hướng dẫn như vậy.
Sự cởi mở đó có thể mở rộng sang các tác vụ dạng agent, nhưng chỉ với điều kiện cụ thể. Khi hành động có rủi ro thấp và dễ dàng đảo ngược – như hủy một gói đăng ký chưa sử dụng – sự quan tâm là cao. Tuy nhiên, khi hành động tốn kém hoặc khó đảo ngược – chẳng hạn như phê duyệt khoản vay hoặc tự động chuyển tiền – niềm tin giảm đáng kể xuống khoảng 32%. Người tiêu dùng muốn AI gợi ý các cơ hội và đưa ra đề xuất, nhưng họ muốn giữ quyền kiểm soát đối với quyết định cuối cùng.
Các trải nghiệm AI tài chính hiện tại có thể đang đặt tiêu chuẩn quá thấp
Một phần sự do dự của người tiêu dùng có thể bắt nguồn từ những trải nghiệm kém trong quá khứ. Chỉ có 34% người đã sử dụng chatbot AI đa dụng cho dịch vụ tài chính, và hơn nửa trong số đó cho rằng nó không hữu ích. Điều này hình thành kỳ vọng của họ. Một chatbot hiểu sai câu hỏi hoặc không giải quyết được vấn đề sẽ tạo ra ấn tượng xấu.
Đối với các ngân hàng và hiệp hội tín dụng, đây là lời kêu gọi tránh việc chỉ đơn thuần triển khai AI tổng quát. Lợi thế nằm ở việc tạo ra AI tài chính chuyên biệt – hiểu được bối cảnh và tích hợp với dữ liệu tài chính thực tế của khách hàng để giải quyết các vấn đề thực sự. Tính hữu ích, chứ không chỉ sự hiện diện, là con đường dẫn đến việc xây dựng niềm tin lớn hơn.
AI hữu ích đòi hỏi sự thấu hiểu sâu sắc khách hàng
Cuối cùng, triển vọng của AI tài chính phụ thuộc vào việc tổ chức hiểu khách hàng đủ tốt để cung cấp sự hỗ trợ phù hợp. Nghiên cứu cho thấy 61% người tiêu dùng kỳ vọng nhà cung cấp tài chính của họ hiểu được nhu cầu của họ. Tuy nhiên, nhiều người cảm thấy điều này không xảy ra, viện dẫn các thông điệp không liên quan và các thông tin đã lỗi thời.
AI khuếch đại tầm quan trọng của khoảng cách dữ liệu này. Một đề xuất dựa trên bức tranh tài chính không đầy đủ không chỉ vô ích – nó có thể gây tổn hại niềm tin. Đời sống tài chính của người tiêu dùng thường mở rộng beyond các tài khoản tại một tổ chức duy nhất, nghĩa là các công cụ AI cần có cái nhìn kết nối, toàn diện về toàn bộ tình hình tài chính của khách hàng để đưa ra lời khuyên đáng tin cậy về tiết kiệm, chi tiêu hoặc dòng tiền.
Những tổ chức thành công sẽ là những tổ chức giành được niềm tin bằng cách thể hiện sự thấu hiểu toàn diện tài chính của khách hàng, đồng thời thể hiện sự kiềm chế trong việc áp dụng sự thấu hiểu đó. Mục tiêu là AI trao quyền cho các quyết định tài chính tốt hơn mà không chiếm đoạt quyền kiểm soát.
Nguồn: TheFinancialBrand.com