English
日本語
한국어
简体中文
Kỷ nguyên thử nghiệm kỹ thuật số không kiểm soát trong ngành ngân hàng bán lẻ đang chuyển sang giai đoạn thực thi có tính kỷ luật. Theo Khảo sát Công nghệ Ngành Ngân hàng năm 2026 của KPMG, thu thập ý kiến từ 200 lãnh đạo ngân hàng, các tổ chức tài chính đang thắt chặt trọng tâm đầu tư của họ. Thay vì phân bổ vốn dàn trải vào mọi xu hướng mới nổi, các ngân hàng đang tập trung nguồn lực vào một nhóm các sáng kiến có tác động cao được chọn lọc, nhằm tối ưu hóa hoạt động hiện tại và xây dựng khả năng phục hồi cạnh tranh lâu dài.
Nhận định cốt lõi: Sự khác biệt hóa trên thị trường trong tương lai sẽ không đến từ việc áp dụng mọi công nghệ mới trên thị trường. Thay vào đó, lợi thế sẽ thuộc về các tổ chức làm chủ được các công nghệ nền tảng—cụ thể là những công nghệ giúp cải thiện trải nghiệm khách hàng, tăng cường khả năng phục hồi vận hành và nâng cao tính linh hoạt của tổ chức.
Thông tin nhanh: Những điều lãnh đạo ngân hàng cần biết
- Chất lượng dữ liệu là thách thức chung: 100% số người tham gia khảo sát xác định chất lượng dữ liệu là rào cản lớn trong nỗ lực hiện đại hóa dữ liệu của họ.
- M&A được thúc đẩy bởi nhu cầu công nghệ: 67% các nhà lãnh đạo cho biết việc thâu tóm các năng lực nâng cao về AI, phân tích hoặc dữ liệu là mục tiêu hàng đầu khi đánh giá các mục tiêu sáp nhập và mua lại (M&A) tiềm năng.
- AI đang đi vào vận hành thực tế: 76% các tổ chức tài chính đã và đang sử dụng hoặc thử nghiệm AI tạo sinh để thúc đẩy cá nhân hóa dữ liệu và cung cấp thông tin chuyên sâu cho hoạt động nội bộ.
- Hiện đại hóa thanh toán đang tăng tốc: 72% các ngân hàng đang tích cực hiện đại hóa nền tảng của họ để hỗ trợ thanh toán tức thời FedNow, trong khi 70% đang đầu tư mạnh mẽ vào hạ tầng Thanh toán theo thời gian thực (RTP).
- Tối ưu hóa các kênh khách hàng hiện có: Mặc dù trải nghiệm khách hàng kỹ thuật số vẫn là ưu tiên hàng đầu, các ngân hàng đang tập trung tinh chỉnh và nâng cấp các kênh ngân hàng di động và trực tuyến hiện có thay vì xây dựng các giao diện khách hàng hoàn toàn mới.
Ngân sách tập trung cao độ thay thế cho chi tiêu công nghệ dàn trải
Trong nhiều năm, các tổ chức tài chính đã theo đuổi các chiến lược chuyển đổi số sâu rộng trên hầu hết các đơn vị kinh doanh. Giờ đây, các áp lực vĩ mô và thực tế vận hành đã buộc họ phải có bước chuyển hướng chiến lược. Chi tiêu hiện tập trung vào một số lĩnh vực quan trọng: an ninh mạng, trí tuệ nhân tạo, hiện đại hóa dữ liệu, thanh toán và trải nghiệm khách hàng.
Trong năm tới, hiệu quả vận hành và quy trình làm việc tự động được xếp hạng là những ưu tiên đầu tư cao nhất, theo sát là các giao thức bảo mật và ngăn ngừa gian lận mạnh mẽ. Thay vì ra mắt các nền tảng thử nghiệm mới, các ngân hàng đang chọn cải thiện những nền tảng hiện có. Việc nâng cấp ngân hàng trực tuyến và di động vẫn là ưu tiên chung, trong khi các công cụ AI tạo sinh, chatbot và trợ lý ảo đang chuyển dịch từ những thử nghiệm mới mẻ thành các công cụ chính thống tương tác trực tiếp với khách hàng.
Tư duy ưu tiên công nghệ này cũng đang tái định hình các chiến lược phát triển doanh nghiệp. Hơn 75% người được hỏi chỉ ra rằng năng lực công nghệ ảnh hưởng lớn hoặc thúc đẩy trực tiếp đến các quyết định thâu tóm của họ. Các tổ chức tài chính đang ngày càng tìm cách mua lại các công ty nhỏ hơn không chỉ vì thị phần, mà còn để tiếp nhận nhân tài AI chuyên biệt, hạ tầng phân tích dữ liệu và năng lực phòng thủ an ninh mạng.
Thách thức cốt lõi: Đổi mới sáng tạo AI đòi hỏi dữ liệu tốt hơn
Trí tuệ nhân tạo đã chuyển đổi thành công từ một năng lực lý thuyết trong tương lai thành một nhu cầu vận hành thiết yếu hàng ngày. Nhiều ngân hàng hiện coi AI tạo sinh là ưu tiên chiến lược ngắn hạn. Hiện tại, trọng tâm chính của việc triển khai AI tập trung vào việc thúc đẩy năng suất nội bộ, tối ưu hóa quy trình vận hành và nâng cao hệ thống hỗ trợ khách hàng.
Tuy nhiên, sự nhiệt huyết xung quanh AI doanh nghiệp đang vấp phải một thực tế phũ phàng: các hệ thống cũ kỹ và quản lý dữ liệu kém hiệu quả. Khảo sát của KPMG cho thấy các khung quản trị chưa đầy đủ, việc tích hợp công nghệ di sản và khó khăn trong việc đo lường tỷ suất hoàn vốn (ROI) là những trở ngại chính đối với việc triển khai AI.
Trên hết, chất lượng dữ liệu kém vẫn là rào cản lớn nhất. Hơn một nửa số nhà lãnh đạo được khảo sát cho biết mức độ sẵn sàng của dữ liệu là thách thức hàng đầu trong việc triển khai AI doanh nghiệp. Hơn nữa, toàn bộ người tham gia khảo sát đều lưu ý rằng các vấn đề về chất lượng dữ liệu tiếp tục gây khó khăn cho các nỗ lực hiện đại hóa rộng lớn hơn của họ.
Để AI thực hiện đúng cam kết của mình, các ngân hàng phải chuyển đổi chiến lược dữ liệu. Điều này có nghĩa là phải vượt ra ngoài việc tuân thủ quy định đơn thuần và tập trung vào việc xây dựng các hệ sinh thái dữ liệu sạch, dễ tiếp cận và được quản trị tốt để có thể thúc đẩy trải nghiệm khách hàng siêu cá nhân hóa cùng quy trình ra quyết định tự động.
Phòng thủ an ninh, thanh toán tức thời và chuẩn bị cho tương lai
Khi các mối đe dọa an ninh mạng ngày càng trở nên tinh vi—với việc các đối tượng xấu tận dụng AI để thực hiện các cuộc tấn công—các ngân hàng đang “lấy độc trị độc”. Khoảng 90% tổ chức tài chính hiện đang thử nghiệm hoặc triển khai AI tạo sinh chuyên biệt cho việc phát hiện gian lận và giảm thiểu mối đe dọa.
Đồng thời, các ngân hàng đang xem xét kỹ lưỡng hơn các rủi ro tập trung công nghệ. Gần 70% các nhà lãnh đạo xác định sự phụ thuộc lớn của họ vào các nhà cung cấp dịch vụ đám mây lớn là một yếu tố rủi ro đáng kể, theo sát là sự phụ thuộc vào các nhà cung cấp bên thứ ba.
Trong lĩnh vực thanh toán, hạ tầng hiện đại hóa không còn là tùy chọn. Trong khi các tổ chức tiếp tục duy trì các nền tảng thanh toán truyền thống như ACH và chuyển khoản điện tử (wire), trọng tâm chính đã chuyển sang các mạng lưới giao dịch theo thời gian thực. Đầu tư vào tích hợp FedNow và RTP đang vượt trội so với nâng cấp thanh toán di sản, được thúc đẩy bởi nhu cầu thanh toán tức thời trên toàn thị trường.
Nhìn xa hơn, các tổ chức tài chính hàng đầu (tier-one) đã và đang thiết kế các hệ thống có khả năng hỗ trợ các mô hình giao dịch thế hệ tiếp theo. Mặc dù vẫn đang trong giai đoạn đánh giá đối với nhiều ngân hàng khu vực, các ngân hàng lớn hơn đang chủ động xây dựng hạ tầng để hỗ trợ tiền gửi được mã hóa (tokenized deposits) và stablecoin, đảm bảo họ đã sẵn sàng cho tương lai của quản lý tài sản kỹ thuật số.
Kết luận: Các ngân hàng chiến thắng đang bước vào giai đoạn triển khai công nghệ hướng tới thực thi hiệu quả. Thành công sẽ không được định nghĩa bởi số lượng công nghệ được áp dụng, mà bởi cách một tổ chức tích hợp các công cụ này vào một chiến lược vận hành thống nhất, an toàn và được định hướng bởi dữ liệu một cách hiệu quả ra sao.
Nguồn: thefinancialbrand.com