English
日本語
한국어
简体中文
Nhu cầu về quản lý tài sản theo hướng kỹ thuật số đầu tiên đang tăng vọt. Đối với các liên đoàn tín dụng, đây lẽ ra phải là một sự phát triển tự nhiên. Với sứ mệnh hướng đến cộng đồng và mức độ tin cậy cao mà họ duy trì với các thành viên, các tổ chức này có vị thế hoàn hảo để dẫn dắt người dùng hướng tới sự thịnh vượng tài chính lâu dài. Tuy nhiên, dữ liệu thị trường hiện tại cho thấy các liên đoàn tín dụng đang không tận dụng được lợi thế này, bỏ lỡ một cơ hội doanh thu khổng lồ.
Khoảng Cách Ngày Càng Lớn Về Năng Lực Kỹ Thuật Số
Nghiên cứu gần đây làm nổi bật sự chênh lệch rõ rệt giữa các liên đoàn tín dụng và đối thủ cạnh tranh của họ. Trong khi “Big Four” – các ngân hàng quốc gia lớn (JP Morgan Chase, Citi, Wells Fargo và Bank of America) – tiếp tục thống trị thị trường Mỹ, thì các liên đoàn tín dụng đang gặp khó khăn trong việc theo kịp bộ tính năng kỹ thuật số mà các định chế truyền thống lâu đời và các đối thủ fintech cung cấp.
Một phân tích thị trường gần đây trên 49 liên đoàn tín dụng và 20 ngân hàng lâu đời cho thấy:
- Chênh lệch Tính năng: Các ngân hàng truyền thống hỗ trợ trung bình 151 tính năng quản lý tài sản, trong khi các liên đoàn tín dụng chỉ hỗ trợ 55.
- Mức Độ Áp Dụng Hạn Chế: Chỉ một phần nhỏ các liên đoàn tín dụng cung cấp các khả năng này một cách gốc. Navy Federal Credit Union là một ngoại lệ đáng chú ý, hỗ trợ 55 tính năng, trong khi những tổ chức khác hầu như không có.
- Mô Hình Lỗi Thời: Nhiều liên đoàn tín dụng dựa vào các mô hình dẫn dắt bởi cố vấn thông qua nhà cung cấp bên thứ ba. Cách tiếp cận này thường không thu hút được các thành viên trẻ tuổi, am hiểu công nghệ, những người ưu tiên trải nghiệm liền mạch trong ứng dụng.
Cách Thức Các Đối Thủ Fintech Đang Thay Đổi Cuộc Chơi
Trong khi các ngân hàng lâu đời có nhiều tính năng hơn liên đoàn tín dụng, họ cũng đang bị thách thức bởi các công ty fintech nhanh nhẹn. Gần 70% các đối thủ fintech cung cấp ít nhất một loại sản phẩm đầu tư, với trọng tâm mạnh mẽ vào khả năng tiếp cận và sự đa dạng.
Xu Hướng Chính Trong Không Gian Đối Thủ:
- Sự Đa Dạng Tài Sản: Các nền tảng như Fidelity và Webull dẫn đầu thị trường bằng cách cung cấp đầy đủ bộ sản phẩm, bao gồm trái phiếu, cổ phiếu, ETF, quỹ tương hỗ, quyền chọn và tiền mã hóa.
- Thiết Kế Theo Hướng Kỹ Thuật Số Đầu Tiên: Không như nhiều liên đoàn tín dụng buộc thành viên phải nói chuyện với cố vấn, các đối thủ trao quyền cho người dùng quản lý danh mục đầu tư hoàn toàn thông qua giao diện di động.
- Thị Trường Trái Phiếu: Thú vị là, trong khi tiền mã hóa thu hút nhiều tiêu đề, thì trái phiếu vẫn là yếu tố phân biệt. Chỉ một vài ngân hàng lớn và một số đối thủ được chọn hiện cung cấp chúng, đại diện cho một khoảng trống mà các liên đoàn tín dụng có thể lấp đầy.
Cơ Hội 124 Nghìn Tỷ Đô La
Với ước tính 124 nghìn tỷ đô la đang bị đe dọa trong lĩnh vực quản lý tài sản, cái giá của sự không hành động là rất cao. Các liên đoàn tín dụng có một “lợi thế tin cậy” độc đáo mà các fintech và ngân hàng lớn thiếu. Bằng cách tích hợp một bộ giải pháp quản lý tài sản kỹ thuật số mạnh mẽ, các liên đoàn tín dụng có thể làm sâu sắc thêm lòng trung thành của thành viên và đảm bảo một luồng thu nhập phi lãi suất mới.
Lộ Trình Hiện Đại Hóa
Đối với các liên đoàn tín dụng muốn thu hẹp khoảng cách, có hai con đường chính:
1. Tài Chính Nhúng và API: Hợp tác với các nhà cung cấp “Dịch vụ Quản lý Tài sản” có thể giảm đáng kể thời gian ra thị trường. Điều này cho phép liên đoàn tín dụng cung cấp các công cụ tinh vi mà không cần xây dựng cơ sở hạ tầng từ đầu, mặc dù có thể hạn chế khả năng tùy chỉnh.
2. Phát Triển Nội Bộ: Xây dựng khả năng gốc mang lại toàn quyền kiểm soát trải nghiệm người dùng và thương hiệu. Mặc dù đòi hỏi vốn nhiều hơn, cách này đảm bảo nền tảng phù hợp hoàn hảo với nhu cầu cụ thể của thành viên liên đoàn tín dụng.
Kết Luận
Dữ liệu đã rõ ràng: tiêu chuẩn cho quản lý tài sản kỹ thuật số hiện đang được đặt thấp đối với nhiều định chế truyền thống, nhưng nó đang tăng lên nhanh chóng. Các liên đoàn tín dụng nào biết tận dụng sự tin cậy sẵn có với thành viên trong khi áp dụng các công cụ đầu tư hiện đại, theo hướng kỹ thuật số đầu tiên, sẽ là những người chiến thắng trong thập kỷ tới của dịch vụ tài chính. Cơ hội đang ở đó—câu hỏi là liệu các liên đoàn tín dụng có nắm lấy nó hay không.
Nguồn: thefinancialbrand.com