English
日本語
한국어
简体中文
BMO đang bắt tay vào một quá trình chuyển đổi đầy tham vọng kéo dài nhiều năm đối với hoạt động tại Mỹ, thay đổi trọng tâm địa lý và đẩy mạnh các nguyên tắc ngân hàng cốt lõi để chiếm thị phần lớn hơn trong thị trường tiền gửi Mỹ. Với mục tiêu đạt tỷ suất lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu 12%, ngân hàng đang định hình lại cách thức kết nối với cả khách hàng bán lẻ và doanh nghiệp trên toàn quốc.
Dẫn dắt nỗ lực này là Aron Levine, Trưởng Nhóm và Chủ tịch Ngân hàng Hoa Kỳ, người gia nhập tổ chức vào năm 2025. Dưới sự lãnh đạo của ông, BMO—hiện là ngân hàng lớn thứ 15 tại Mỹ tính theo tài sản—đang ưu tiên tăng trưởng sinh lời thông qua sự kết hợp giữa việc mở rộng chi nhánh mạnh mẽ tại các thị trường giá trị cao và một chiến lược thu hút khách hàng kỹ thuật số tinh vi.
Tối Ưu Hóa Mạng Lưới Chiến Lược: Rời Khỏi Vùng Trung Tâm để Đến Bờ Tây
BMO đang thay đổi đáng kể sự hiện diện thực tế của mình để tối đa hóa tác động. Năm ngoái, ngân hàng đã đạt thỏa thuận bán 138 chi nhánh trên một số tiểu bang miền Trung, bao gồm Nebraska, Kansas, Missouri và Wyoming, cho First-Citizens Bank and Trust. Động thái này đánh dấu sự rút lui khỏi các thị trường mật độ thấp để ưu tiên các khu vực tăng trưởng cao.
Thay thế cho các địa điểm này, BMO dự định mở khoảng 150 chi nhánh mới trong vòng năm năm tới. Trọng tâm chính của việc mở rộng này là California, sau đó là Arizona. Chiến lược “dày đặc hóa” này được triển khai sau thương vụ mua lại Bank of the West năm 2023, nhằm thu hẹp khoảng cách giữa thị phần hiện tại của BMO tại California và vị thế thống trị lâu nay của họ tại vùng Trung Tây. Các quan chức ngân hàng tin rằng California mang lại tiềm năng tiền gửi cao gấp 2,5 lần so với mạng lưới truyền thống của họ tại vùng Trung Tây.
Giá Trị của Ngân Hàng Giao Dịch Trực Tiếp
Trong khi nhiều công ty fintech chỉ tập trung vào tăng trưởng kỹ thuật số, Jesse Slovenec, Trưởng bộ phận Thu hút Khách hàng Cá nhân và Doanh nghiệp Mỹ của BMO, nhấn mạnh rằng các chi nhánh vật lý vẫn là nền tảng cho nguồn tiền gửi “bám trụ”. Trong một cuộc phỏng vấn tại Diễn đàn The Financial Brand, Slovenec nêu bật sự khác biệt quan trọng giữa thu hút khách hàng kỹ thuật số và truyền thống:
- Khách Hàng Kỹ Thuật Số: Thường bị thúc đẩy bởi lãi suất cao nhất hoặc phí thấp nhất, việc thu hút khách hàng chỉ qua kênh số có xu hướng có tỷ lệ rời bỏ cao hơn. Những khách hàng này thường được đặc trưng là “tiền nóng” và thậm chí có thể không nạp tiền vào tài khoản sau khi mở.
- Khách Hàng Tại Chi Nhánh: Tương tác trực tiếp cho phép nhân viên ngân hàng xây dựng mối quan hệ ngay lập tức, dẫn đến số tiền gửi ban đầu cao hơn và tạo cơ hội tốt hơn để bán chéo các sản phẩm bổ sung.
Slovenec lưu ý rằng trong khi BMO đang nâng cấp trải nghiệm đăng ký trực tuyến, ngân hàng nhận thấy rằng các tài khoản được mở bởi khách hàng sống xa chi nhánh vật lý thường ít trung thành với tổ chức hơn.
Hồi Sinh Chiến Lược “Ngân Hàng tại Nơi Làm Việc”
Một trong những công cụ tăng trưởng hiệu quả nhất, dù là truyền thống, của BMO là chương trình Ngân hàng tại Nơi Làm việc. Sáng kiến này cho phép các doanh nghiệp cung cấp dịch vụ ngân hàng của BMO như một phúc lợi cho nhân viên của họ, thường bao gồm các đặc quyền độc quyền hoặc miễn phí. Theo Slovenec, kênh này là một cỗ máy thu hút khách hàng, với khoảng 90% người tham gia là khách hàng hoàn toàn mới đối với BMO.
Chương trình phục vụ hai mục đích: nó cung cấp cho nhân viên chi nhánh một cách chủ động để gắn kết với cộng đồng doanh nghiệp địa phương và đóng vai trò là điểm mở đầu cho các mối quan hệ ngân hàng thương mại sâu sắc hơn. Khi một công ty trải nghiệm giá trị của BMO thông qua chương trình phúc lợi nhân viên, điều đó thường mở ra cánh cửa để ngân hàng xử lý các nhu cầu lớn hơn về tín dụng và dịch vụ kinh doanh của công ty.
Tương Lai: “Một Khách Hàng” và Cấu Trúc Thưởng Phân Cấp
BMO hiện đang đổi thương hiệu và phát triển chương trình Ngân hàng tại Nơi Làm việc thành một sáng kiến mới có tên “Một Khách Hàng”. Cách tiếp cận này nhằm phá vỡ các rào cản truyền thống trong ngân hàng, cung cấp cái nhìn toàn diện 360 độ về mối quan hệ khách hàng trên các dòng kinh doanh khác nhau. Các tính năng chính của chương trình sắp ra mắt bao gồm:
- Tích Hợp Trọng Tâm Vào Bộ Phận Nhân Sự: Định vị chương trình như một dịch vụ cho các phòng nhân sự để giúp giảm căng thẳng tài chính cho nhân viên thông qua giáo dục và mức giá tốt hơn.
- Cấu Trúc Thưởng Phân Cấp: BMO dự định cung cấp các mức phúc lợi khác nhau cho nhân viên dựa trên quy mô và phạm vi của mối quan hệ doanh nghiệp. Các khách hàng doanh nghiệp lớn hơn có thể mở khóa phần thưởng “cao cấp” cho nhân viên của họ, tạo ra một động lực riêng biệt để các doanh nghiệp hợp nhất hoạt động ngân hàng của họ với BMO.
Bằng cách tập trung vào những nguyên tắc cốt lõi này—mật độ địa lý, yếu tố con người trong chi nhánh, và các chương trình tích hợp doanh nghiệp-đến-người tiêu dùng—BMO đang định vị mình trở thành một đối thủ cạnh tranh đáng gờm trong bối cảnh tài chính Mỹ đang phát triển.
Nguồn: thefinancialbrand.com