Ứng Dụng Thẻ Tín Dụng Phát Triển: Công Cụ Mua Sắm Kỹ Thuật Số Thúc Đẩy Giao Dịch & Giảm Tranh Chấp

Ứng dụng ngân hàng di động đã trở nên không thể thiếu, đáp ứng một loạt các nhu cầu tài chính tiêu dùng. Tuy nhiên, một thế hệ công cụ thẻ tín dụng mới, được minh họa bởi các nền tảng như Capital One Shopping, đang nổi lên với mục tiêu duy nhất: kích thích mua sắm gia tăng.

Một nghiên cứu gần đây của Keynova Group làm nổi bật cách các tổ chức phát hành thẻ tín dụng đang chiến lược nâng cấp ứng dụng của họ. Điều này liên quan đến cách tiếp cận kép: tích hợp các công cụ mua sắm kỹ thuật số tinh vi ở giao diện người dùng để thúc đẩy chi tiêu và sử dụng của người tiêu dùng, đồng thời hợp lý hóa các quy trình phía sau như quản lý tranh chấp hóa đơn.

Theo Beth Robertson, giám đốc điều hành tại Keynova Group, “Các tổ chức phát hành đang củng cố trải nghiệm thẻ tín dụng di động trên mọi mặt — mở rộng các công cụ mua sắm kỹ thuật số giúp làm giàu phần thưởng và đóng vai trò là đại lý tiếp thị, giữ chân khách hàng mạnh mẽ, đồng thời bổ sung chi tiết giao dịch chuyên sâu giúp giảm thiểu các tranh chấp tốn tài nguyên.” Phân tích của Keynova đã xem xét dịch vụ của mười tổ chức phát hành thẻ tín dụng hàng đầu.

Xu Hướng Chính Thúc Đẩy Đổi Mới Thẻ Tín Dụng Di Động

• Cuối cùng, cốt lõi của ngành kinh doanh thẻ tín dụng cho cả nhà bán lẻ và tổ chức phát hành xoay quanh việc tăng khối lượng bán hàng. Các chương trình được thiết kế để kết nối người tiêu dùng với ưu đãi đang thu hút sự chú ý đáng kể và ngày càng phổ biến.
• Các công cụ thẻ tín dụng hiện đại đang kết nối hiệu quả nỗ lực khuyến mãi và việc sử dụng thẻ ở giao diện người dùng với các chức năng phía sau hiệu quả hơn, đặc biệt là trong quản lý tranh chấp.
• Trọng tâm chính là giảm bớt các điểm đau của người tiêu dùng, đặc biệt khi ngày càng nhiều hoạt động mua sắm kỹ thuật số chuyển sang thiết bị di động.

Công Cụ Mua Sắm Kỹ Thuật Số Thúc Đẩy Khối Lượng Giao Dịch Thẻ

Trong báo cáo Bảng Điểm Thẻ Tín Dụng Di Động Q4/2025 của mình, Keynova Group chi tiết sự trỗi dậy của các công cụ mua sắm kỹ thuật số. Ban đầu, các công cụ này xuất hiện dưới dạng các chương trình độc lập như Rakuten Rewards, PayPal Honey và Wikibuy (mà Capital One sau đó đã mua lại vào năm 2018 và đổi tên thành Capital One Shopping). Báo cáo ghi nhận sự gia tăng đáng kể về mức độ phổ biến của các nền tảng này trong đại dịch.

Các tổ chức phát hành thẻ hiện đang tích hợp nhiều chương trình hợp tác với các nhà bán lẻ khác nhau. Keynova đặc biệt xem xét các tiện ích mở rộng trình duyệt kỹ thuật số và ứng dụng di động được thiết kế để tự động cung cấp phiếu giảm giá và khuyến mãi cho người tiêu dùng khi họ mua sắm trực tuyến.

Một khi người tiêu dùng đồng ý tham gia và cho phép dịch vụ giám sát hành vi mua sắm và tìm kiếm ưu đãi, quá trình này phần lớn trở nên thụ động. Người mua sắm không còn cần chủ động tìm kiếm các cơ hội tiết kiệm riêng lẻ.

“Ngoài việc cài đặt tiện ích mở rộng, một khi bạn truy cập một trang web để mua sắm, tiện ích thường sẽ thông báo cho bạn biết nếu có cơ hội sử dụng mã để nhận phần thưởng hoặc kích hoạt phần thưởng cụ thể,” Robertson giải thích.

Phần Thưởng Có Thể Gộp Lớp: Một lợi ích đáng kể của các chương trình này là khả năng cung cấp “phần thưởng có thể gộp lớp”. Điều này có nghĩa là ngoài khoản tiết kiệm trực tiếp được xác định, chủ thẻ thường vẫn có thể kiếm được hoàn tiền hoặc các lợi ích khác liên quan đến việc sử dụng thẻ của họ.

Ngược lại, một loại chương trình khác, được đề cập ít chi tiết hơn trong báo cáo, liên quan đến các ưu đãi trực tiếp từ nhà bán lẻ thường được trình bày trên nền tảng kỹ thuật số của tổ chức phát hành, như Chase Offers. Với những chương trình này, chủ thẻ phải tự xem xét và kích hoạt từng ưu đãi mong muốn. Theo Robertson, thông thường, các lần kích hoạt này có hiệu lực trong khoảng 30 ngày và yêu cầu gia hạn. Bốn trong số năm tổ chức phát hành lớn được Keynova xem xét cung cấp các chương trình như vậy.

Phạm Vi Rộng của Capital One vs. Ưu Đãi Gắn Với Thẻ Cụ Thể

Duy Trì Vị Thế “Ở Đầu Tâm Trí”: Capital One Shopping, hợp tác với hơn 100.000 nhà bán lẻ, có điểm độc đáo là không bị giới hạn chỉ dành cho khách hàng hoặc chủ thẻ của Capital One. Ngân hàng này kiếm được hoa hồng từ doanh số bán hàng của nhà bán lẻ, nhưng cũng thu được thiện chí đáng kể và độ phủ thương hiệu từ việc vận hành dịch vụ. Một số dữ liệu mua sắm thậm chí có thể dẫn đến các đề nghị cấp thẻ được phê duyệt trước.

“Thương hiệu Capital One tiếp tục hiện lên trước mặt bạn,” Robertson nói.

Ngược lại, các ngân hàng khác cung cấp dịch vụ mua sắm kỹ thuật số tương tự thường gắn chúng trực tiếp với việc sử dụng thẻ tín dụng của chính họ. Ví dụ: Citi Shop của Citibank có sẵn cho các chủ thẻ đủ điều kiện, những người phải đăng ký thẻ để truy cập các ưu đãi từ hơn 5.000 nhà bán lẻ. U.S. Bank cung cấp U.S. Bank Shopping Deals, hợp tác với hơn 1.000 nhà bán lẻ, không chỉ cung cấp tiết kiệm mà còn cả cơ hội kiếm thêm phần thưởng như điểm hoặc hoàn tiền.

Chi Tiết Giao Dịch Nâng Cao Giảm Tranh Chấp Tốn Kém

Ai chưa từng gặp phải một khoản phí khó hiểu trên sao kê thẻ tín dụng của mình? Trong khi một số có thể chỉ ra gian lận, thường thì chủ thẻ chỉ đơn giản là quên mất giao dịch đó, hoặc có thể một chủ thẻ chung đã thực hiện giao dịch mà họ không biết ngay lập tức.

Báo cáo của Keynova lưu ý rằng vài năm trước, một số tổ chức phát hành đã thêm chức năng cho phép chủ thẻ tải lên hình ảnh hóa đơn vật lý và liên kết chúng kỹ thuật số với các giao dịch thẻ tương ứng.

Ý Tưởng Tốt, Thực Thi Chưa Tốt: “Ý tưởng được thiết kế để vừa hỗ trợ báo cáo chi phí cho người dùng doanh nghiệp, vừa giảm số lượng tranh chấp giao dịch,” báo cáo nêu rõ. Tuy nhiên, khách hàng thường thấy quy trình hai bước này rườm rà.

Gánh Nặng Của Tranh Chấp: Tranh chấp tốn thời gian và tiền bạc cho các tổ chức phát hành, nhà bán lẻ và cả người dùng thẻ. Nhiều giao dịch có vẻ không nhận ra thực tế lại là hợp pháp nhưng đơn giản là bị quên, hoặc phát sinh từ việc các chủ tài khoản chung không theo dõi được chi tiêu của nhau.

Ngày nay, hơn một nửa số tổ chức phát hành được Keynova nghiên cứu đã tinh chỉnh ý tưởng này bằng kỹ thuật số. Họ hiện cung cấp hóa đơn kỹ thuật số, tận dụng dữ liệu giao dịch từ nhà bán lẻ để xác định rõ ràng một khoản phí dùng để làm gì và phát sinh ở đâu.

Khả Năng Nâng Cao: Chưa đến một nửa số tổ chức phát hành cung cấp hỗ trợ như vậy có thể phân biệt giữa các người dùng trên tài khoản thẻ chung. “Đây là một khả năng hữu ích khác có thể hỗ trợ chủ thẻ xác định giao dịch để giảm hoạt động tranh chấp tiềm năng,” báo cáo nhấn mạnh.

Khi một vấn đề thực sự phát sinh, chín trong số mười tổ chức phát hành hiện cho phép người dùng nộp tranh chấp trực tiếp thông qua thiết bị di động của họ, với chi tiết giao dịch được tự động điền sẵn. Hơn nữa, hai phần ba số tổ chức phát hành này cho phép người dùng theo dõi trạng thái tranh chấp của họ trong ứng dụng.

Robertson cũng chỉ ra các thực hành hữu ích khác đang trở nên phổ biến. Hầu hết các tổ chức phát hành hiện cung cấp địa chỉ và số điện thoại chi tiết của nhà bán lẻ cho các giao dịch. Một số thậm chí cung cấp vị trí của nhà bán lẻ thông qua chức năng bản đồ, điều này có thể hỗ trợ đáng kể trong việc gợi nhớ lại một giao dịch mua cụ thể từ một tuần chi tiêu bận rộn.

Capital One tiến xa hơn một bước bằng cách, khi có thể, chuyển hướng người dùng đang thắc mắc đến chính trang web của nhà bán lẻ, cho phép họ đăng nhập và xem xét chi tiết giao dịch trực tiếp.

“Những tính năng này có thể thực sự hữu ích để gợi nhớ và có thể giúp ích khi liên hệ với nhà bán lẻ trước,” Robertson giải thích, lưu ý rằng các tổ chức phát hành thường hỏi liệu chủ thẻ đã liên hệ với nhà bán lẻ hay chưa trước khi xử lý tranh chấp.

Trích dẫn một nghiên cứu riêng biệt, Robertson bổ sung rằng thực hành cung cấp thông tin mua hàng chi tiết này cũng đang gia tăng giữa các tổ chức phát hành thẻ ghi nợ. Tính đến Q3/2025, Bank of America hiện là tổ chức duy nhất cung cấp hóa đơn kỹ thuật số thực tế, nhưng Keynova dự đoán xu hướng này sẽ mở rộng.

Nguồn: Thefinancialbrand.com