Doanh nghiệp nhỏ có thể chuyển ngân hàng để nhận được hỗ trợ tốt hơn, sự linh hoạt và các công cụ số

Các doanh nghiệp nhỏ vẫn tập trung vào tăng trưởng, nhưng thành công không còn chỉ được đo bằng doanh thu cao hơn hay lượng khách hàng lớn hơn. Nhiều chủ doanh nghiệp hiện chú trọng hơn đến việc mở rộng bền vững, duy trì quan hệ khách hàng đáng tin cậy, củng cố sự ổn định tài chính và tăng quyền kiểm soát hoạt động hằng ngày.

Báo cáo Dreamonomics của Mastercard, dựa trên phản hồi từ 6.615 chủ doanh nghiệp và người ra quyết định tại 18 thị trường, cho thấy những ưu tiên đang thay đổi này tác động như thế nào đến cách các doanh nghiệp vừa và nhỏ lựa chọn nhà cung cấp dịch vụ tài chính.

Các chủ doanh nghiệp đang tìm kiếm phương thức thanh toán nhanh hơn, khả năng quan sát dòng tiền tốt hơn, công nghệ tích hợp, an ninh mạng mạnh mẽ hơn và các sản phẩm tài chính mang lại giá trị rõ ràng. Tuy nhiên, nhiều doanh nghiệp vẫn tiếp tục sử dụng tài khoản ngân hàng và thẻ tín dụng cá nhân cho các hoạt động kinh doanh vì các sản phẩm chuyên biệt dành cho doanh nghiệp có thể bị xem là phức tạp, tốn kém hoặc chủ yếu được thiết kế cho các công ty lớn hơn.

Nhận định chính: Các ngân hàng muốn thu hút và giữ chân khách hàng doanh nghiệp nhỏ phải xây dựng mối quan hệ dựa trên thực tế vận hành doanh nghiệp. Công cụ quản lý tài chính đơn giản, giá trị minh bạch và sản phẩm linh hoạt có thể khuyến khích chủ doanh nghiệp chuyển nhiều hoạt động kinh doanh hơn sang một nhà cung cấp duy nhất.

Những điểm chính dành cho các nhà cung cấp dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp

• Hỗ trợ tăng trưởng bền vững. Các chủ doanh nghiệp nhỏ ngày càng coi trọng sự ổn định, lòng trung thành của khách hàng và sức khỏe cá nhân bên cạnh tăng trưởng doanh thu.
• Giúp kiểm soát tài chính dễ dàng hơn. Thanh toán theo thời gian thực, công cụ quản lý dòng tiền và tính năng đối soát có thể giúp chủ doanh nghiệp ứng phó với những bất định. Tổng cộng, 84% doanh nghiệp vừa và nhỏ bày tỏ sự quan tâm đến thanh toán theo thời gian thực.
• Tích hợp bảo mật vào hoạt động ngân hàng hằng ngày. Mặc dù 71% doanh nghiệp ưu tiên bảo vệ trước các mối đe dọa mạng, hiện chỉ có 37% đang sử dụng các công cụ an ninh mạng.
• Loại bỏ rào cản áp dụng. Biểu phí rõ ràng, chương trình ưu đãi phù hợp và tính năng linh hoạt có thể khiến các sản phẩm dành cho doanh nghiệp hấp dẫn hơn công cụ tài chính cá nhân.
• Điều chỉnh sản phẩm theo mức độ trưởng thành của doanh nghiệp. Doanh nghiệp siêu nhỏ, doanh nghiệp nhỏ và doanh nghiệp vừa thường cần những mức độ chức năng và giám sát khác nhau.

Tăng trưởng của doanh nghiệp nhỏ đang trở nên bền vững hơn

Đối với nhiều chủ doanh nghiệp, thành công ngày càng có nghĩa là xây dựng một công ty có khả năng chống chịu trước bất ổn trong khi vẫn tiếp tục phát triển. Nghiên cứu của Mastercard cho thấy 61% doanh nghiệp vừa và nhỏ muốn củng cố quan hệ khách hàng hơn là chỉ đơn giản tối đa hóa phạm vi tiếp cận.

Tỷ lệ tương tự coi trọng việc cân bằng công việc với sức khỏe và đời sống cá nhân, trong khi 61% xác định xây dựng danh tiếng đáng tin cậy là một mục tiêu tăng trưởng quan trọng. Những phát hiện này cho thấy các chủ doanh nghiệp coi trọng hoạt động kinh doanh lặp lại, lòng trung thành của khách hàng và việc bảo vệ danh tiếng mà họ đã nỗ lực xây dựng.

Các tổ chức tài chính có thể hỗ trợ những ưu tiên này bằng cách giúp giao dịch trở nên đáng tin cậy hơn, cải thiện khả năng quan sát tình hình tài chính của doanh nghiệp và cung cấp các sản phẩm phù hợp với cách thức vận hành của công ty. Mối quan hệ ngân hàng nên giúp chủ doanh nghiệp hiểu rõ vị thế hiện tại và chuẩn bị cho các cơ hội trong tương lai.

Sự ổn định cũng là mối quan tâm lớn. Có 68% doanh nghiệp vừa và nhỏ ưu tiên sự ổn định hơn tăng trưởng nhanh, trong khi 54% cho biết họ chủ động tránh những rủi ro tài chính không cần thiết. Đồng thời, 54% lo ngại về chi phí gia tăng, 49% đề cập đến bất ổn kinh tế và 52% đang phải đối mặt với sự cạnh tranh mạnh mẽ hơn.

Áp lực chi phí còn rõ rệt hơn ở các doanh nghiệp siêu nhỏ, với 63% xác định chi phí tăng là một mối quan ngại.

Nhận định chính: Những áp lực này không làm mất đi tham vọng của khu vực doanh nghiệp nhỏ. Thay vào đó, chúng thay đổi cách các chủ doanh nghiệp theo đuổi tăng trưởng. Các ngân hàng có thể tạo khác biệt bằng cách cho thấy sản phẩm của mình mang lại sự tự tin, khả năng kiểm soát và hỗ trợ thiết thực, thay vì chỉ dựa vào thông điệp tăng trưởng mạnh mẽ.

Tính linh hoạt tài chính là yếu tố thiết yếu để duy trì sự ổn định

Khi thu nhập biến động và chi phí tăng lên, sự ổn định của doanh nghiệp phụ thuộc vào tốc độ chủ doanh nghiệp có thể nắm bắt tình hình tài chính và đưa ra phản ứng. Mastercard phát hiện 84% doanh nghiệp vừa và nhỏ quan tâm đến thanh toán theo thời gian thực.

Hơn một phần ba cũng muốn có các công cụ quản lý thanh toán và đối soát có khả năng điều phối giao dịch, kết nối dữ liệu giữa các tài khoản và tự động hóa thông báo hoặc lời nhắc. Những năng lực này có thể giảm bớt công việc hành chính và giúp theo dõi dòng tiền dễ dàng hơn.

Đối với các ngân hàng, những phát hiện này củng cố tầm quan trọng của việc coi tốc độ thanh toán và khả năng quan sát dòng tiền là các lợi ích cốt lõi của dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp. Khả năng tiếp cận nguồn tiền nhanh hơn có thể giúp công ty xử lý các nghĩa vụ tức thời, trong khi thông tin giao dịch rõ ràng hơn có thể hỗ trợ các quyết định tài chính tốt hơn.

Nhu cầu của doanh nghiệp cũng trở nên phức tạp hơn khi công ty phát triển. Các giải pháp thẻ doanh nghiệp cao cấp được 51% doanh nghiệp quy mô vừa sử dụng, so với 36% doanh nghiệp nhỏ và 18% doanh nghiệp siêu nhỏ.

Người dùng các sản phẩm cao cấp cũng có xu hướng áp dụng nhiều hơn các dịch vụ tích hợp và công cụ phân tích, quản lý chi tiêu của nhân viên, đối soát và thanh toán linh hoạt. Những khác biệt này cho thấy các nhà cung cấp dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp nên xây dựng lộ trình rõ ràng từ các dịch vụ cơ bản đến những năng lực nâng cao hơn.

Nhận định chính: Các công ty lớn hơn có thể cần những công cụ tích hợp giúp đội ngũ tài chính quan sát và kiểm soát tốt hơn. Các doanh nghiệp nhỏ có thể thích một điểm khởi đầu đơn giản hơn, với khả năng bổ sung tính năng khi hoạt động mở rộng. Một gói sản phẩm duy nhất khó có thể phục vụ hiệu quả mọi loại hình doanh nghiệp.

An ninh mạng đang trở thành một phần của trải nghiệm ngân hàng

Khi các doanh nghiệp nhỏ ngày càng phụ thuộc nhiều hơn vào các nền tảng số, an ninh mạng đã trở thành một phần quan trọng của trải nghiệm khách hàng. Có 71% doanh nghiệp vừa và nhỏ cho biết bảo vệ trước các mối đe dọa mạng là ưu tiên, nhưng hiện chỉ 37% đang sử dụng các công cụ an ninh mạng.

Mastercard cũng dẫn lại một nghiên cứu năm 2025 cho thấy 46% doanh nghiệp vừa và nhỏ đã từng hứng chịu một cuộc tấn công mạng trong những năm gần đây. Khoản thiệt hại được báo cáo trung bình là 25.000 USD.

Khoảng cách giữa mối quan ngại và mức độ áp dụng này tạo ra cơ hội cho các tổ chức tài chính. Chủ doanh nghiệp có thể hiểu nhu cầu bảo vệ nhưng thiếu thời gian, chuyên môn hoặc mong muốn quản lý một dịch vụ bảo mật riêng biệt. Các ngân hàng có thể đáp ứng bằng cách giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận, hiểu và sử dụng các biện pháp bảo vệ ngay trong những nền tảng ngân hàng doanh nghiệp hiện có.

Trí tuệ nhân tạo và tự động hóa cũng có thể giúp đáp ứng những nhu cầu này. Có 70% doanh nghiệp vừa và nhỏ hào hứng với tiềm năng của AI, trong đó các ứng dụng khả thi bao gồm phát hiện gian lận, giám sát an ninh, lập hóa đơn thông minh và quản lý chi phí.

Đồng thời, 78% người trả lời cho rằng các giải pháp tích hợp là yếu tố thiết yếu. Các doanh nghiệp hiện đã quản lý nhiều công cụ số, vì vậy việc bổ sung thêm một dịch vụ tách biệt có thể làm gia tăng sự phức tạp thay vì giải quyết vấn đề.

Điểm chính: Các ngân hàng nên ưu tiên những tính năng bảo mật và tự động hóa hữu ích trong các quy trình quen thuộc. Cảnh báo gian lận, giám sát giao dịch và thông tin tài chính tự động sẽ có giá trị hơn khi khách hàng có thể hành động mà không phải chuyển đổi giữa các hệ thống rời rạc.

Sản phẩm ngân hàng doanh nghiệp phải mang lại giá trị rõ ràng

Nhiều doanh nghiệp nhỏ vẫn tiếp tục sử dụng các sản phẩm tài chính cá nhân cho các khoản chi phí kinh doanh. Mastercard phát hiện 62% sử dụng thẻ tín dụng cá nhân cho chi tiêu kinh doanh, trong khi 54% sử dụng ít nhất một số tài khoản cá nhân cho mục đích kinh doanh. Trong nhóm những người làm công việc sáng tạo, tỷ lệ sử dụng tài khoản cá nhân lên tới 75%.

Một số yếu tố giúp giải thích hành vi này. Có 31% người trả lời cho biết các sản phẩm chuyên biệt dành cho doanh nghiệp có thể tạo cảm giác phức tạp, và cũng chính tỷ lệ này cho rằng những sản phẩm đó được thiết kế nhiều hơn cho các tổ chức lớn.

Chi phí và mức độ phù hợp cũng ảnh hưởng đến việc áp dụng. Có 29% cho biết họ sẽ có xu hướng sử dụng thẻ doanh nghiệp nhiều hơn nếu phí và điều khoản rõ ràng, hợp lý. Một tỷ lệ khác, 28%, muốn tách biệt chi tiêu cá nhân và kinh doanh, trong khi 26% tìm kiếm các chương trình ưu đãi và quyền lợi tương đương với những gì thẻ cá nhân cung cấp.

Các ngân hàng có thể giải quyết những mối quan ngại này thông qua biểu phí minh bạch, quy trình đăng ký đơn giản hơn, chương trình ưu đãi hữu ích và cơ chế kiểm soát tài khoản linh hoạt. Các sản phẩm thanh toán số cũng có thể hấp dẫn doanh nghiệp nhỏ khi cung cấp những tính năng như phát hành thẻ tức thời, hạn mức chi tiêu có thể điều chỉnh và thẻ dùng một lần.

Chủ doanh nghiệp có xu hướng áp dụng các sản phẩm chuyên biệt nhiều hơn khi lợi ích dễ hiểu và gắn trực tiếp với nhu cầu hằng ngày. Việc tách biệt tài chính cá nhân và doanh nghiệp, cải thiện theo dõi chi phí và tăng cường bảo vệ trước gian lận đều có thể khiến quá trình chuyển đổi trở nên đáng giá hơn.

Hỗ trợ tốt hơn có thể thúc đẩy khách hàng chuyển ngân hàng

Cơ hội dành cho các tổ chức tài chính là rất lớn. Có 51% doanh nghiệp nhỏ cho biết họ sẵn sàng chuyển sang nhà cung cấp dịch vụ tài chính khác để nhận được hỗ trợ tốt hơn.

Để cạnh tranh nhằm thu hút nhóm khách hàng này, các ngân hàng phải biến giá trị của dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp thành lợi ích thiết thực. Sản phẩm cần dễ mở, dễ sử dụng, có mức giá hợp lý và có khả năng phát triển cùng doanh nghiệp.

Các mối quan hệ ngân hàng doanh nghiệp bền chặt nhất có thể sẽ được xây dựng dựa trên tính linh hoạt thay vì những gói sản phẩm áp dụng giống nhau cho mọi đối tượng. Bằng cách giúp chủ doanh nghiệp quản lý dòng tiền, bảo vệ tài chính, đơn giản hóa thanh toán và có cái nhìn rõ ràng hơn về hiệu quả hoạt động, ngân hàng có thể tạo dựng niềm tin lớn hơn và khuyến khích khách hàng tập trung nhiều hoạt động tài chính hơn tại một nơi.

Đối với các doanh nghiệp nhỏ, một đối tác ngân hàng phù hợp ngày càng không chỉ là nơi cung cấp quyền tiếp cận các tài khoản cơ bản, mà còn là đơn vị hỗ trợ đáng tin cậy trong suốt hành trình tăng trưởng của công ty.

Nguồn: Thefinancialbrand.com