Tại sao các quỹ tín dụng phải ngừng sử dụng AI để cắt giảm nhân sự và tập trung vào tăng trưởng

Tại một hội thảo ngành gần đây, CEO của một quỹ tín dụng chia sẻ rằng họ đang thực hiện một đợt “kiểm toán AI” để xác định xem có thể cắt giảm bao nhiêu vị trí nhân sự. Chỉ vài tháng sau đó, một CEO khác lại tiết lộ rằng họ đã tuyển thêm ba nhân viên mới vì các công cụ tích hợp AI của họ đã tạo ra lượng hồ sơ vay mới lớn đến mức đội ngũ hiện tại không thể đáp ứng kịp nhu cầu.

Sự tương phản rõ rệt này làm nổi bật thách thức mang tính quyết định đối với các quỹ tín dụng ngày nay. Trong khi nhiều tổ chức tài chính chỉ coi trí tuệ nhân tạo là công cụ để cắt giảm chi phí, các nhà lãnh đạo có tư duy tiến bộ lại đang sử dụng công nghệ này để mở rộng quy mô hoạt động, thu hút thành viên mới và thúc đẩy doanh thu đạt mức kỷ lục.

Hai con đường dẫn đến cùng một công nghệ

Khi triển khai AI, các quỹ tín dụng thường lựa chọn giữa hai chiến lược khác biệt:

• Con đường Tinh gọn: Sử dụng AI để cắt giảm nhân sự, tối ưu hóa các hoạt động hiện tại và giảm chi phí. Mặc dù điều này giúp bảng cân đối kế toán ngắn hạn trông đẹp hơn, nhưng đây là một chiến lược mang tính phòng thủ — tương đương với việc cố gắng dậm chân tại chỗ nhanh hơn.
• Con đường Tăng trưởng: Tận dụng AI để mở rộng phạm vi tiếp cận thành viên, giải ngân được nhiều khoản vay hơn và mở rộng quy mô kinh doanh. Cách tiếp cận này giúp xây dựng một tổ chức vững mạnh, có khả năng thích ứng cao hơn và cuối cùng sẽ cần nhiều nhân tài hơn để duy trì đà mở rộng đó.

Tại sao có quá nhiều quỹ tín dụng lựa chọn con đường đầu tiên? Bởi vì việc tiết kiệm chi phí rất dễ định lượng trong một bài thuyết trình trước Hội đồng Quản trị. Lời hứa cắt giảm 5 vị trí nhân sự mang lại một giá trị tài chính có thể thấy ngay lập tức. Ngược lại, việc dự báo rằng AI sẽ giúp tiếp cận hàng ngàn thành viên mới chưa được khai thác lại là một bước đi mang tính chiến lược — và nhiều ban điều hành thường ngần ngại thực hiện bước nhảy vọt đó. Tuy nhiên, chính sự ngần ngại này lại tạo ra lợi thế cạnh tranh cho những tổ chức táo bạo hơn.

Sức mạnh của một nền tảng dữ liệu vững chắc

Triển khai AI thành công không bắt đầu bằng việc mua phần mềm mới nhất; nó bắt đầu bằng nguồn dữ liệu sạch và có tính ứng dụng cao. Các quỹ tín dụng hiện đang dẫn đầu trong cuộc đua số hóa đều hiểu rõ về tệp thành viên của họ một cách sâu sắc. Họ biết:

• Những thành viên nào có khả năng cần vay mua ô tô trước khi họ bắt đầu đi tìm mua xe.
• Những thành viên tiềm năng thường bỏ dở quy trình ở bước nào trong phễu đăng ký trực tuyến.
• Những tương tác nào tại chi nhánh mang lại tỷ lệ chuyển đổi giá trị cao.

Dữ liệu không nên chỉ nằm yên một cách thụ động; nó phải chủ động dẫn dắt chiến lược kinh doanh của bạn. Các quỹ tín dụng triển khai các công cụ AI mà không thiết lập một nền tảng dữ liệu vững chắc trước đó sẽ phải tự hỏi tại sao các khoản đầu tư của họ không mang lại kết quả.

Bài toán Trưởng tàu: Tại sao AI luôn cần sự giám sát của con người

Một đoàn tàu cao tốc không thể vận hành an toàn nếu thiếu trưởng tàu. Nguyên lý tương tự cũng áp dụng cho công nghệ tài chính. Những dự án triển khai AI thành công nhất không phải là các giải pháp kiểu “cài đặt một lần rồi bỏ đó”. Chúng đòi hỏi sự hiệu chỉnh liên tục từ con người, định hướng chiến lược và sự giám sát chặt chẽ — dù là từ đội ngũ chuyên trách nội bộ hay từ một đối tác bên ngoài đáng tin cậy.

Sự giám sát này đặc biệt quan trọng trong bối cảnh bùng nổ đột ngột của các nhà cung cấp công nghệ mới. Với hàng ngàn startup AI ra đời nhanh chóng, ban lãnh đạo quỹ tín dụng phải học cách phân biệt giữa các nền tảng thực sự chất lượng và những phần mềm chỉ có lớp vỏ ngoài hào nhoáng. Khi đánh giá các nhà cung cấp, đừng chỉ nhìn vào những bài chào hàng. Hãy đặt câu hỏi ai sẽ là người quản lý, cập nhật và hỗ trợ công nghệ đó trong một năm tới.

Thay đổi góc nhìn về AI để đạt được thành công dài hạn

Theo một nghiên cứu của Viện Nghiên cứu Filene, hầu hết các nhà điều hành quỹ tín dụng đều tin rằng họ vẫn đang ở những giai đoạn đầu của việc áp dụng AI. Điều này có nghĩa là cơ hội để chiếm lĩnh thị phần đáng kể vẫn còn đang rất rộng mở.

Để nắm bắt cơ hội này, ban lãnh đạo phải chuyển những câu hỏi mang tính lo âu về AI sang các giải pháp hướng tới tăng trưởng. Thay vì hỏi: “Làm thế nào chúng ta có thể sử dụng AI để tinh gọn bộ máy?”, các nhà điều hành nên hỏi: “Làm thế nào chúng ta có thể sử dụng AI để thu hút thêm nhiều thành viên và gia tăng dư nợ cho vay?”

Những tổ chức sẽ thống trị trong thập kỷ tới đều đã thực hiện bước chuyển dịch này. Họ coi AI không phải là một công cụ quản lý khủng hoảng để cắt giảm chi phí, mà là động cơ thúc đẩy tăng trưởng tối thượng.

Nguồn: thefinancialbrand.com