English
日本語
한국어
简体中文
Trong nhiều năm qua, các nhà điều hành ngân hàng truyền thống đã xem nhẹ Bitcoin và các loại tiền mã hóa khác, coi chúng là những tài sản đầu cơ cao chỉ phù hợp với các nhà giao dịch trong ngày. Tuy nhiên, sự chuyển dịch nhanh chóng về tính ứng dụng trong thực tế đang buộc các tổ chức tài chính phải xem xét lại quan điểm này. Khi tiền kỹ thuật số chuyển dịch từ danh mục đầu tư sang thương mại hàng ngày, các ngân hàng không kịp thích ứng sẽ đối mặt với rủi ro mất cả tiền gửi lẫn vị thế của mình.
Sự trỗi dậy của thanh toán bằng tiền mã hóa trong thế giới thực
Tiền mã hóa đang âm thầm thâm nhập vào thị trường bán lẻ chính thống. Theo dữ liệu từ BTC Map, hiện có hàng nghìn địa điểm kinh doanh vật lý trên khắp Hoa Kỳ chấp nhận Bitcoin tại điểm bán hàng (POS). Từ các quán cà phê địa phương, tiệm làm tóc cho đến các dịch vụ chuyên nghiệp tại các khu đô thị lớn, tiền kỹ thuật số đang trở thành một phương thức thanh toán khả thi.
Mặc dù các quy định về thuế và hệ thống xử lý thanh toán truyền thống từ trước đến nay vẫn gây cản trở cho các giao dịch vi mô (microtransactions), nhưng bối cảnh pháp lý đang thay đổi. Các đề xuất lập pháp, chẳng hạn như đề xuất giới thiệu mức miễn thuế de minimis (miễn thuế đối với các giao dịch giá trị nhỏ) cho các giao dịch kỹ thuật số nhỏ, nhằm mục đích xóa bỏ tình trạng đánh thuế hai lần đối với việc mua sắm bằng tiền mã hóa hàng ngày. Điều này sẽ giảm đáng kể rào cản đối với việc sử dụng Bitcoin cho hoạt động mua sắm thường nhật.
Các gã khổng lồ Fintech đang dẫn đầu xu hướng
Các công ty công nghệ tài chính lớn đã và đang tự định vị để chiếm lĩnh thị trường mới nổi này:
- Square (Block): Bằng cách tích hợp thanh toán bằng Bitcoin vào hệ sinh thái của người bán, Square đang cho phép hàng triệu doanh nghiệp nhỏ chấp nhận tiền mã hóa một cách liền mạch. Để khuyến khích việc áp dụng, họ đã cung cấp mức phí xử lý bằng 0 cho những người dùng đầu tiên, mang lại khả năng thanh toán tức thời và không bị hoàn tiền (chargeback).
- SoFi: Hoạt động với giấy phép ngân hàng quốc gia, SoFi đã trở thành đơn vị tiên phong khi cung cấp dịch vụ giao dịch tiền mã hóa trên một nền tảng an toàn, đạt tiêu chuẩn ngân hàng. Bằng cách tận dụng mạng lưới Bitcoin Lightning Network, họ đã giới thiệu dịch vụ thanh toán xuyên biên giới với chi phí thấp và gần như tức thời đến hàng chục quốc gia.
Mối đe dọa từ “Sự thay thế tiền gửi” đối với các ngân hàng cộng đồng
Đối với các ngân hàng cộng đồng, sự trỗi dậy của stablecoin và ví kỹ thuật số tạo ra một mối đe dọa mang tính cấu trúc được gọi là sự thay thế tiền gửi (deposit substitution). Khi người tiêu dùng giữ tiền dưới dạng stablecoin thay vì tài khoản thanh toán truyền thống, các khoản tiền gửi đó sẽ rời khỏi hệ thống ngân hàng địa phương.
Do các tổ chức phát hành stablecoin bảo chứng cho token của họ bằng các khoản tương đương tiền và Trái phiếu Kho bạc Hoa Kỳ ngắn hạn, tính thanh khoản bị tập trung vào một vài siêu chế định tài chính lưu ký các khoản dự trữ khổng lồ này. Điều này làm cạn kiệt tính thanh khoản của các ngân hàng cộng đồng, khiến họ gặp khó khăn hơn trong việc cấp vốn cho các khoản vay doanh nghiệp nhỏ tại địa phương và các khoản vay thế chấp của người dân.
Cách các ngân hàng thích ứng và cạnh tranh
Để tồn tại trong cuộc tiến hóa kỹ thuật số này, các tổ chức tài chính truyền thống phải chuyển mình từ những người ngoài cuộc thành những người tham gia tích cực. Các chuyên gia đề xuất tập trung vào một số lĩnh vực chính:
1. Giáo dục khách hàng
Khi khách hàng hỏi về việc nhận thanh toán bằng stablecoin hoặc Bitcoin, các ngân hàng phải chuẩn bị sẵn sàng các hướng dẫn rõ ràng và giải pháp tích hợp thay vì hướng họ đến các sàn giao dịch tiền mã hóa bên ngoài chưa được kiểm soát.
2. Cơ sở hạ tầng và Điều phối hệ thống
Các ngân hàng sẽ cần hợp tác với các nhà cung cấp công nghệ bên thứ ba để cung cấp ví kỹ thuật số bên cạnh các tài khoản thanh toán truyền thống. Điều này đòi hỏi phải xây dựng các hệ thống có thể xử lý việc lưu ký token, tuân thủ pháp lý và chuyển đổi tức thời giữa tài sản kỹ thuật số và tiền pháp định (fiat).
3. Các ứng dụng Blockchain chuyên biệt
Ngoài thanh toán bán lẻ, công nghệ sổ cái phân tán (DLT) mang lại hiệu quả to lớn cho các quy trình ngân hàng phức tạp. Hợp đồng thông minh tự động (smart contracts) có thể tối ưu hóa quy trình hoàn tất giao dịch bất động sản, phân phối lương và giải ngân vốn xây dựng theo tiến độ, giúp giảm chi phí hành chính và chậm trễ giao dịch.
Lời kết
Cuộc tranh luận về việc liệu tiền kỹ thuật số có phải là một xu hướng nhất thời hay không thực tế đã kết thúc. Công nghệ blockchain nền tảng đang thúc đẩy sự hiện đại hóa căn bản của hệ thống tài chính toàn cầu. Để duy trì khả năng cạnh tranh, các ngân hàng truyền thống phải chuẩn bị hỗ trợ tài sản kỹ thuật số, nếu không muốn chứng kiến những khách hàng sáng tạo nhất của mình chuyển sang các nền tảng có hỗ trợ điều đó.
Nguồn: thefinancialbrand.com