Ứng Dụng Thẻ Tín Dụng: Thúc Đẩy Chi Tiêu và Đơn Giản Hóa Khiếu Nại với Công Cụ Số

Ứng dụng ngân hàng di động từ lâu đã đóng vai trò là nền tảng toàn diện để quản lý tài chính cá nhân. Tuy nhiên, một thế hệ tính năng thẻ tín dụng mới, điển hình như các dịch vụ kiểu Capital One Shopping, đang xuất hiện với một mục tiêu duy nhất rõ ràng: khuyến khích người tiêu dùng mua sắm nhiều hơn.

Một nghiên cứu gần đây của Keynova Group tiết lộ rằng các tổ chức phát hành thẻ tín dụng đang chiến lược gia tăng khả năng ứng dụng di động của họ trên mọi mặt trận. Điều này bao gồm việc tích hợp các công cụ mua sắm kỹ thuật số tinh vi ở giao diện phía trước để kích thích việc sử dụng và chi tiêu bằng thẻ, song song với việc hợp lý hóa các quy trình quan trọng phía sau như giải quyết tranh chấp hóa đơn.

“Các tổ chức phát hành đang củng cố trải nghiệm thẻ tín dụng di động trên mọi mặt trận,” Beth Robertson, giám đốc điều hành tại Keynova Group giải thích. “Họ đang mở rộng các công cụ mua sắm kỹ thuật số không chỉ làm phong phú thêm chương trình ưu đãi mà còn đóng vai trò là công cụ tiếp thị và giữ chân khách hàng mạnh mẽ. Đồng thời, họ đang bổ sung các chi tiết giao dịch sâu hơn được thiết kế để giảm thiểu các tranh chấp tốn nhiều nguồn lực.” Nghiên cứu toàn diện của Keynova đã phân tích dịch vụ của mười tổ chức phát hành thẻ tín dụng hàng đầu.

Công Cụ Mua Sắm Kỹ Thuật Số Thúc Đẩy Khối Lượng Thẻ

Bảng Điểm Thẻ Tín Dụng Di Động Quý 4/2025 của Keynova Group theo dõi sự phát triển của các công cụ mua sắm kỹ thuật số. Những công cụ này ban đầu xuất hiện dưới dạng các chương trình độc lập, như Rakuten Rewards, PayPal Honey và Wikibuy. Việc Capital One mua lại Wikibuy vào năm 2018, biến nó thành Capital One Shopping, đánh dấu một sự thay đổi đáng kể. Báo cáo nêu bật sự tăng vọt về mức độ phổ biến của các nền tảng này, đặc biệt là trong đại dịch.

Các tổ chức phát hành thẻ tín dụng hiện đang triển khai nhiều chương trình khác nhau kết nối người tiêu dùng với sản phẩm và dịch vụ của nhà bán lẻ. Nghiên cứu của Keynova tập trung vào các tiện ích mở rộng trình duyệt kỹ thuật số và ứng dụng di động tự động cung cấp phiếu giảm giá và khuyến mãi khi người tiêu dùng mua sắm trực tuyến. Một khi đã đăng ký và được ủy quyền theo dõi hành vi mua sắm, các dịch vụ này chủ động xác định các giao dịch, loại bỏ nhu cầu người mua sắm phải tự tìm kiếm cơ hội.

“Ngoài việc cài đặt tiện ích mở rộng, một khi bạn truy cập vào một trang web mua sắm, tiện ích thường cảnh báo bạn về các cơ hội nhận thưởng hoặc kích hoạt mã tiết kiệm cụ thể,” Robertson lưu ý.

Một điểm hấp dẫn chính của các chương trình này là khả năng cung cấp “phần thưởng có thể cộng dồn.” Điều này có nghĩa là ngoài khoản tiết kiệm ngay lập tức, chủ thẻ thường vẫn có thể nhận được hoàn tiền mặt thông thường hoặc các lợi ích khác khi sử dụng thẻ tín dụng được liên kết.

Ngược lại, một loại chương trình phổ biến khác, không được đề cập nhiều trong báo cáo này, liên quan đến các ưu đãi từ nhà bán lẻ được trình bày trực tiếp trên nền tảng kỹ thuật số của tổ chức phát hành, như Chase Offers. Với những chương trình này, chủ thẻ phải chủ động xem xét và đăng ký cho từng ưu đãi mong muốn. Việc kích hoạt như vậy thường kéo dài khoảng 30 ngày và yêu cầu gia hạn thủ công để tiếp tục nhận tiết kiệm, theo Robertson. Keynova phát hiện ra rằng bốn trong số năm tổ chức phát hành lớn cung cấp các loại chương trình này.

Capital One Shopping, chẳng hạn, hợp tác với hơn 100.000 nhà bán lẻ và có thể truy cập ngay cả đối với những khách hàng không phải của Capital One. Ngân hàng tạo ra hoa hồng từ doanh số bán hàng của nhà bán lẻ và hưởng lợi từ việc tăng khả năng hiển thị thương hiệu và thiện chí. Sự tiếp xúc này cũng có thể dẫn đến các đề nghị thẻ tín dụng được chấp thuận trước, giữ cho “thương hiệu Capital One liên tục ở phía trước bạn,” như Robertson nhận xét.

Các tổ chức tài chính khác liên kết dịch vụ mua sắm kỹ thuật số của họ trực tiếp với việc sử dụng thẻ. Citi Shop của Citibank yêu cầu chủ thẻ đủ điều kiện đăng ký thẻ của họ để truy cập các giao dịch từ hơn 5.000 nhà bán lẻ. Tương tự, U.S. Bank đã cung cấp Ưu Đãi Mua Sắm U.S. Bank, mang lại tiết kiệm và phần thưởng bổ sung như điểm hoặc hoàn tiền từ hơn 1.000 nhà bán lẻ. U.S. Bank hiện đang hợp nhất Ưu Đãi Mua Sắm vào chương trình Ưu Đãi Hoàn Tiền rộng hơn của mình, với lý do nhu cầu và mức độ tương tác cao hơn từ chủ thẻ, một động thái dự kiến vào cuối tháng Một, sẽ bao gồm các tính năng như yêu thích nhà bán lẻ và kích hoạt bằng một cú nhấp chuột.

Hồ Sơ Giao Dịch Được Cải Thiện Giảm Thiểu Tranh Chấp

Nỗi bực bội khi thấy một khoản phí không nhận ra trên sao kê thẻ tín dụng là điều phổ biến. Trong khi một số trường hợp có thể chỉ ra hành vi gian lận, thường thì giao dịch đó chỉ đơn giản là bị quên hoặc được thực hiện bởi một chủ thẻ chung. Đối với các tổ chức phát hành thẻ và nhà bán lẻ, việc quản lý tranh chấp là một quá trình tốn kém và mất thời gian.

Vài năm trước, một số tổ chức phát hành đã giới thiệu chức năng ứng dụng cho phép chủ thẻ chụp ảnh biên lai vật lý và liên kết chúng với các giao dịch tương ứng. Mặc dù “được thiết kế để tạo điều kiện báo cáo chi phí cho người dùng doanh nghiệp và giảm số lượng tranh chấp giao dịch,” như báo cáo Keynova giải thích, khách hàng thường thấy quy trình hai bước này rườm rà.

Bây giờ, hơn một nửa số tổ chức phát hành được Keynova nghiên cứu đã áp dụng một cách tiếp cận kỹ thuật số tinh vi hơn. Họ cung cấp biên lai kỹ thuật số được làm phong phú, sử dụng dữ liệu giao dịch của nhà bán lẻ để xác định rõ ràng những gì đã mua và mua ở đâu. Chi tiết sâu hơn này giúp khách hàng nhanh chóng nhớ lại các giao dịch mua hợp pháp, giảm đáng kể khối lượng tranh chấp không cần thiết.

Đi xa hơn một bước, chưa đến một nửa số tổ chức phát hành này cung cấp khả năng phân biệt các giao dịch được thực hiện bởi người dùng cá nhân trên tài khoản thẻ chung. Khả năng giá trị này có thể hỗ trợ thêm chủ thẻ trong việc xác định các giao dịch mua cụ thể, từ đó giảm thiểu hoạt động tranh chấp tiềm ẩn.

Đối với các vấn đề chính đáng, quy trình cũng đã được cải thiện. Chín trên mười tổ chức phát hành hiện cho phép người dùng nộp khiếu nại trực tiếp thông qua thiết bị di động của họ, với chi tiết giao dịch được điền sẵn tự động. Hơn nữa, hai phần ba số tổ chức phát hành này cho phép người dùng theo dõi trạng thái khiếu nại của họ trong ứng dụng.

Robertson nêu bật các thực hành có lợi khác, chẳng hạn như cung cấp địa chỉ và số điện thoại chi tiết của nhà bán lẻ cho các giao dịch. Một số ứng dụng thậm chí tích hợp các chức năng bản đồ để hiển thị vị trí của nhà bán lẻ, hỗ trợ việc nhớ lại các giao dịch mua từ một tuần bận rộn. Capital One nâng cao điều này bằng cách, nếu có thể, hướng người dùng đến trang web của chính nhà bán lẻ để xem chi tiết giao dịch.

“Những tính năng này có thể cực kỳ hữu ích để gợi nhớ trí nhớ của bạn và có thể tạo điều kiện liên hệ ban đầu với nhà bán lẻ,” Robertson nhận xét, lưu ý rằng các tổ chức phát hành thường khuyên chủ thẻ nên nói chuyện với nhà bán lẻ trước khi khiếu nại.

Nghiên cứu riêng biệt của Keynova chỉ ra rằng xu hướng cung cấp chi tiết mua hàng toàn diện này cũng đang mở rộng trong số các tổ chức phát hành thẻ ghi nợ. Trong khi Bank of America là nhà cung cấp duy nhất biên lai kỹ thuật số thực tế tính đến Quý 3/2025, Keynova dự đoán việc áp dụng rộng rãi hơn trên toàn ngành.

Nguồn: TheFinancialBrand.com