English
日本語
한국어
简体中文
Ứng dụng ngân hàng di động từ lâu đã đóng vai trò là nền tảng đa năng để quản lý tài chính cá nhân. Tuy nhiên, một sự tiến hóa đáng kể đang diễn ra trong các ứng dụng thẻ tín dụng, biến chúng thành công cụ mạnh mẽ được thiết kế không chỉ để giám sát tài chính, mà cụ thể là để khuyến khích và tạo điều kiện thuận lợi cho việc mua sắm của người tiêu dùng. Theo một nghiên cứu gần đây của Keynova Group, sự thay đổi này được thúc đẩy bởi một thế hệ công cụ mua sắm kỹ thuật số mới.
Nghiên cứu tiết lộ rằng các tổ chức phát hành thẻ tín dụng đang tăng cường chiến lược khả năng ứng dụng di động của họ trên hai mặt trận chính: kích thích chi tiêu của người tiêu dùng thông qua các tính năng mua sắm kỹ thuật số sáng tạo và hợp lý hóa các hoạt động hậu kỳ như giải quyết tranh chấp hóa đơn. Cách tiếp cận kép này nhằm mục đích thúc đẩy việc sử dụng thẻ và cải thiện trải nghiệm tổng thể của khách hàng.
“Các tổ chức phát hành đang củng cố trải nghiệm thẻ tín dụng di động trên tất cả các mặt — mở rộng công cụ mua sắm kỹ thuật số làm phong phú thêm phần thưởng và đóng vai trò như đại lý tiếp thị, giữ chân khách hàng mạnh mẽ, đồng thời bổ sung các chi tiết giao dịch chuyên sâu giúp giảm thiểu các tranh chấp tốn nhiều tài nguyên,” Beth Robertson, giám đốc điều hành tại Keynova Group giải thích. Nghiên cứu toàn diện của công ty bà đánh giá dịch vụ của mười tổ chức phát hành thẻ tín dụng hàng đầu.
Sự Trỗi Dậy Của Công Cụ Mua Sắm Kỹ Thuật Số Trong Ứng Dụng Thẻ Tín Dụng
Mục tiêu cuối cùng của ngành kinh doanh thẻ tín dụng, đối với cả nhà bán lẻ và tổ chức phát hành, là thúc đẩy doanh số. Các chương trình kết nối người tiêu dùng với giao dịch, giảm giá và phần thưởng ngày càng phổ biến và lan rộng. Bảng Điểm Thẻ Tín Dụng Di Động Q4 2025 của Keynova Group đã theo dõi sự xuất hiện và phát triển của các công cụ mua sắm kỹ thuật số này.
Ban đầu, nhiều công cụ trong số này, như Rakuten Rewards, PayPal Honey và Wikibuy (sau này được Capital One mua lại để trở thành Capital One Shopping), hoạt động như các nền tảng độc lập. Sự phổ biến của chúng bùng nổ trong đại dịch, làm nổi bật nhu cầu ngày càng tăng của người tiêu dùng về tiết kiệm kỹ thuật số liền mạch.
Hiện nay, các tổ chức phát hành thẻ đang tích hợp nhiều loại chương trình khác nhau trực tiếp vào nền tảng của họ. Keynova tập trung vào các tiện ích mở rộng trình duyệt kỹ thuật số và ứng dụng di động tự động cung cấp phiếu giảm giá và khuyến mãi khi người tiêu dùng mua sắm trực tuyến. Một khi đã đăng ký, các dịch vụ này sẽ theo dõi hành vi mua sắm ở chế độ nền, xác định cơ hội tiết kiệm mà không yêu cầu người mua sắm phải chủ động tìm kiếm.
Robertson lưu ý, “Ngoài việc cài đặt tiện ích mở rộng, một khi bạn truy cập một trang web để mua sắm, tiện ích mở rộng thường sẽ cho bạn biết nếu có cơ hội sử dụng mã để nhận phần thưởng hoặc kích hoạt phần thưởng cụ thể.” Một lợi thế chính của nhiều chương trình như vậy là khả năng cung cấp “phần thưởng có thể tích lũy”, cho phép chủ thẻ kết hợp tiết kiệm từ công cụ kỹ thuật số với hoàn tiền mặt hoặc các lợi ích thẻ hiện có khác.
Trái ngược với các công cụ tự động này, các ưu đãi nhà bán lẻ khác, như Chase Offers, yêu cầu chủ thẻ tự xem xét và kích hoạt từng khuyến mãi mong muốn trên nền tảng kỹ thuật số của tổ chức phát hành. Các lần kích hoạt này thường kéo dài khoảng 30 ngày và phải được gia hạn. Phân tích của Keynova phát hiện ra rằng bốn trong số năm nhà phát hành lớn cung cấp các chương trình như vậy.
Thúc Đẩy Tương Tác: Nền Tảng Mua Sắm Đặc Trưng Của Nhà Phát Hành
Một số tổ chức tài chính đang phát triển trải nghiệm mua sắm kỹ thuật số mang thương hiệu riêng để duy trì nhận thức “luôn ở trong tâm trí” và thúc đẩy việc sử dụng thẻ:
- Capital One Shopping: Nền tảng dễ tiếp cận rộng rãi này hoạt động với hơn 100.000 nhà bán lẻ và không dành riêng cho khách hàng của Capital One. Ngân hàng kiếm được hoa hồng từ các giao dịch mua được thực hiện thông qua dịch vụ, đồng thời cũng có được sự hiện diện thương hiệu và thiện chí. Nó thậm chí có thể dẫn đến các ưu đãi thẻ được chấp thuận trước, như Robertson quan sát, “Thương hiệu Capital One tiếp tục hiện lên trước mặt bạn.”
- Citi Shop: Dành cho chủ thẻ Citibank đủ điều kiện, Citi Shop yêu cầu đăng ký thẻ để truy cập giảm giá từ hơn 5.000 nhà bán lẻ.
- U.S. Bank Shopping Deals: Cung cấp tiết kiệm và cơ hội nhận thêm phần thưởng như điểm hoặc hoàn tiền, U.S. Bank Shopping Deats hợp tác với hơn 1.000 nhà bán lẻ và gắn lợi ích với việc sử dụng thẻ tín dụng của U.S. Bank.
Hợp Lý Hóa Quản Lý Tranh Chấp Với Dữ Liệu Giao Dịch Được Nâng Cấp
Một điểm phiền toái phổ biến đối với người dùng thẻ tín dụng là gặp phải các khoản phí không quen thuộc trên sao kê của họ. Trong khi một số có thể chỉ ra gian lận, thường thì đây là các giao dịch hợp pháp mà người dùng đơn giản là quên hoặc được thực hiện bởi chủ thẻ chung mà người dùng chính không biết. Những tranh chấp như vậy vừa tốn kém vừa mất thời gian cho cả tổ chức phát hành, nhà bán lẻ và chủ thẻ.
Vài năm trước, một số ngân hàng đã cố gắng giải quyết vấn đề này bằng cách cho phép chủ thẻ tải lên biên lai vật lý và liên kết chúng với giao dịch kỹ thuật số. Mặc dù là một ý tưởng tốt cho việc báo cáo chi phí và giảm tranh chấp, quy trình hai bước này tỏ ra cồng kềnh đối với nhiều người dùng.
Ngày nay, hơn một nửa số tổ chức phát hành được Keynova nghiên cứu đã áp dụng cách tiếp cận kỹ thuật số tinh vi hơn. Họ hiện cung cấp biên lai kỹ thuật số chi tiết bằng cách tích hợp trực tiếp với thông tin giao dịch của nhà bán lẻ, cung cấp chi tiết chính xác về những gì đã mua và mua ở đâu.
Nâng cao hơn nữa khả năng này, chưa đến một nửa số tổ chức phát hành này cung cấp khả năng phân biệt các giao dịch được thực hiện bởi từng người dùng cá nhân trên tài khoản thẻ chung. Tính năng này đặc biệt hữu ích để xác định giao dịch và chủ động giảm thiểu hoạt động tranh chấp tiềm ẩn.
Khi một vấn đề thực sự phát sinh, chính quy trình giải quyết tranh chấp cũng đã trở nên dễ tiếp cận hơn. Chín trong số mười tổ chức phát hành hiện cho phép người dùng nộp đơn khiếu nại trực tiếp thông qua thiết bị di động của họ, với chi tiết giao dịch được tự động điền. Ngoài ra, hai phần ba tổ chức phát hành cho phép người dùng theo dõi trạng thái khiếu nại của họ trong ứng dụng.
Robertson nêu bật những tiến bộ hữu ích khác, chẳng hạn như cung cấp địa chỉ và số điện thoại chi tiết của nhà bán lẻ cho các giao dịch. Một số ứng dụng thậm chí hiển thị vị trí của nhà bán lẻ trên bản đồ, hỗ trợ người dùng nhớ lại các giao dịch mua cụ thể. Capital One tiến thêm một bước bằng cách hướng dẫn người dùng đến chính trang web của nhà bán lẻ, nếu có thể, để đăng nhập trực tiếp và xem xét giao dịch.
“Những tính năng này có thể thực sự hữu ích để gợi nhớ và có thể giúp ích khi liên hệ với nhà bán lẻ trước,” Robertson giải thích, lưu ý rằng các tổ chức phát hành thường khuyên chủ thẻ liên hệ trực tiếp với nhà bán lẻ trước khi leo thang tranh chấp. Xu hướng cung cấp chi tiết mua hàng nâng cao này cũng đang mở rộng sang các tổ chức phát hành thẻ ghi nợ, với Bank of America hiện đang dẫn đầu trong việc cung cấp biên lai kỹ thuật số thực tế, một thông lệ mà Keynova dự đoán sẽ trở nên phổ biến hơn.
Nguồn: TheFinancialBrand.com