English
日本語
한국어
简体中文
Sau nhiều năm tối ưu hóa mạng lưới vật lý, U.S. Bank hiện đang chuyển hướng sang một chiến lược tăng trưởng mạnh mẽ, theo chia sẻ của Sekou Kaalund, người đứng đầu mảng ngân hàng chi nhánh và doanh nghiệp nhỏ. Sự thay đổi chiến lược này đánh dấu một chương mới cho tổ chức tài chính này.
Thời kỳ đóng cửa hàng loạt chi nhánh về cơ bản đã kết thúc với U.S. Bank. Ngân hàng lớn thứ năm Hoa Kỳ theo tài sản hiện điều hành 2.108 chi nhánh tại 26 tiểu bang, giảm đáng kể so với con số 3.223 vào năm 2015. Sự thu hẹp này chủ yếu là do đóng cửa, hợp nhất và di dời, thường liên quan đến các chi nhánh trong cửa hàng kém hiệu quả. Gunjan Kedia, Chủ tịch, Giám đốc Điều hành và Thành viên Hội đồng Quản trị, lưu ý trong một buổi họp báo công bố kết quả kinh doanh gần đây rằng các công cụ kỹ thuật số tiên tiến đã khiến việc mở cửa muộn và truy cập vào cuối tuần trước đây do các chi nhánh trong cửa hàng cung cấp trở nên ít quan trọng hơn.
U.S. Bank hiện đang tích cực tái đầu tư và mở các chi nhánh mới. Dù thừa nhận việc đóng cửa trong tương lai không hoàn toàn bị loại trừ, Kaalund nhấn mạnh sự chuyển dịch chiến lược sang việc củng cố sự hiện diện tại các thị trường hiện có. Cách tiếp cận này, mà Kaalund gọi là “làm dày đặc”, liên quan đến việc xây dựng mật độ chi nhánh lớn hơn trong phạm vi hoạt động hiện tại của họ. Không giống một số đối thủ cạnh tranh lớn hơn đang mở rộng sang các thị trường hoàn toàn mới với một vài chi nhánh ban đầu, U.S. Bank đang tập trung mạnh mẽ hơn vào những khu vực mà họ đã có nền tảng vững chắc và thành công đã được chứng minh. Chiến lược tập trung này nhằm giảm thiểu rủi ro mất khách hàng vào tay đối thủ một khi mối quan hệ mới được hình thành ở nơi khác.
Các Sáng Kiến Chiến Lược Chính Cho Chi Nhánh U.S. Bank
- Với sự chậm lại trong việc hợp nhất ngành tài chính, U.S. Bank đang đầu tư đáng kể vào mạng lưới chi nhánh, bao gồm mọi thứ từ nâng cấp thẩm mỹ và cải tiến công nghệ đến việc xây dựng lại hoàn toàn cấu trúc.
- Các cam kết tài chính rất lớn: hơn 85 triệu USD đã được đầu tư cho khoảng 90 chi nhánh vào năm 2024, tiếp theo là ước tính 335 triệu USD cho khoảng 300 chi nhánh vào năm 2025. Nhìn xa hơn, ngân hàng dự định phân bổ 200 triệu USD mỗi năm trong thập kỷ tới cho việc hiện đại hóa và làm mới liên tục.
- Những nỗ lực phục hồi và xây dựng mới này được thiết kế để biến các chi nhánh thành trung tâm tư vấn, nhấn mạnh không gian trò chuyện hơn là khu vực giao dịch. Bố cục mới này thúc đẩy kết nối sâu sắc hơn trên các dịch vụ ngân hàng bán lẻ, quản lý tài sản và dịch vụ doanh nghiệp nhỏ.
- Một yếu tố quan trọng của sự chuyển đổi này là “vũ đạo chi nhánh”, theo định nghĩa của Kaalund. Cách tiếp cận chiến lược này tối ưu hóa luồng khách hàng, hướng dẫn cá nhân một cách hiệu quả từ lúc vào cửa đến đúng chuyên gia, dù là cho ngân hàng doanh nghiệp, lập kế hoạch nghỉ hưu hay các lời khuyên tài chính khác.
Lợi Thế “Phygital”: Kết Hợp Sức Mạnh Kỹ Thuật Số Với Hiện Diện Chi Nhánh
U.S. Bank hiểu rằng trong khi các kênh kỹ thuật số xử lý hiệu quả các nhiệm vụ ngân hàng thông thường, khách hàng ở mọi nhân khẩu học vẫn đánh giá cao tương tác trực tiếp cho các nhu cầu phức tạp như tư vấn tài chính, giải quyết vấn đề hoặc các sự kiện quan trọng trong cuộc sống như mua nhà. Kaalund diễn giải điều này như đạt được sức mạnh cộng hưởng “con người cộng với kỹ thuật số”, thừa nhận rằng “tiền bạc mang tính cá nhân” và chi nhánh có ý nghĩa biểu tượng đối với nhiều người, ngay cả trong thời đại kỹ thuật số.
Chiến lược này đặc biệt hiệu quả khi xét đến danh tiếng mạnh mẽ của U.S. Bank với tư cách là một nhà đổi mới kỹ thuật số. Trợ lý ảo được đánh giá cao, U.S. Bank Smart Assistant, và ứng dụng di động hàng đầu là minh chứng cho vị thế dẫn đầu của họ trong công nghệ tài chính.
Sự hội tụ của trải nghiệm kỹ thuật số và vật lý được minh họa bởi tính năng “đồng duyệt” của ngân hàng. Công cụ sáng tạo này cho phép khách hàng sử dụng ứng dụng di động hoặc máy tính để bàn nhận được sự hỗ trợ trực tiếp, cá nhân hóa từ một nhân viên ngân hàng U.S. Bank. Nhân viên ngân hàng có thể xem màn hình của khách hàng một cách an toàn (mà không kiểm soát), cung cấp một cuộc tư vấn ảo, thời gian thực phản chiếu một buổi tư vấn trực tiếp. Kaalund nổi bật khả năng này như việc mang lại “sự tiếp xúc cá nhân ngay từ sự thoải mái trên chiếc ghế sofa của bạn.”
Chiến Lược “Tập Trung Dày Đặc”: Tăng Trưởng Tập Trung Tại Các Khu Vực Đã Thiết Lập
Trong khi một số gã khổng lồ tài chính như JPMorgan Chase công bố mở rộng chi nhánh quy mô lớn, U.S. Bank áp dụng cách tiếp cận mục tiêu hơn, chọn lọc thêm các địa điểm để củng cố sự hiện diện ở những nơi quan trọng nhất. Gunjan Kedia đã làm rõ trong một buổi họp báo công bố kết quả kinh doanh rằng mục tiêu bao trùm là đạt được thị phần top năm trong các khu vực hoạt động hiện tại của mình.
Kaalund giải thích thêm, nói rằng việc chỉ đơn thuần thâm nhập thị trường mới với một mạng lưới thưa thớt một hoặc hai chi nhánh không giúp đạt được quy mô mong muốn. Thay vào đó, U.S. Bank tập trung vào việc củng cố phạm vi hiện tại của mình.
Hãy xem xét các ví dụ về tăng trưởng tập trung của U.S. Bank:
- California: Sau khi mua lại Union Bank vào năm 2022, giúp mở rộng mạng lưới California lên 582 địa điểm (trở thành lớn thứ tư trong tiểu bang), U.S. Bank đã mở bốn chi nhánh mới ở khu vực Đại Los Angeles vào năm 2025, với nhiều chi nhánh hơn được lên kế hoạch cho năm 2026.
- Arizona: Tại Phoenix, ngân hàng đã mở rộng sự hiện diện bằng cách khai trương ba chi nhánh mới vào năm 2025 và một chi nhánh khác vào đầu năm 2026, nâng tổng số chi nhánh trong thành phố lên 50. Việc mở rộng hơn nữa được dự kiến vào năm 2026.
- Charlotte, Bắc Carolina: Năm ngoái, U.S. Bank đã khánh thành chi nhánh thứ bảy tại Charlotte – một thị trường then chốt và là trụ sở chính của Bank of America – với tham vọng tăng gấp đôi sự hiện diện ở đó.
Các quyết định đặt chi nhánh được lên kế hoạch tỉ mỉ, nhắm đến các địa điểm trong phạm vi lái xe 20 phút cho khách hàng mục tiêu. “Quy tắc 20 phút” này được điều chỉnh cho điều kiện giao thông đô thị so với ngoại ô. Hơn nữa, mỗi chi nhánh được thiết kế chiến lược để phục vụ các nhu cầu cụ thể, dù được tối ưu hóa cho lưu lượng khách hàng cá nhân, khách hàng doanh nghiệp nhỏ hay sự kết hợp cân bằng cả hai.
Tận Dụng “Trí Tuệ Kết Nối” Cho Tăng Trưởng Tương Lai
Để chủ động dự đoán sự thay đổi thị trường trong tương lai và xác định các cơ hội mới nổi, U.S. Bank khai thác thứ mà Kaalund gọi là “trí tuệ kết nối”. Điều này liên quan đến việc tận dụng thông tin chi tiết từ bộ phận cho vay thương mại và bất động sản thương mại của mình.
Kaalund giải thích, “Chúng tôi muốn dự đoán nơi phát triển đang diễn ra và nơi mọi người sẽ đến.” Các nhân viên cho vay của ngân hàng liên tục theo dõi xu hướng tăng trưởng. Sử dụng Charlotte, Bắc Carolina, làm ví dụ – một thành phố đang trải qua sự mở rộng ra bên ngoài đáng kể – Kaalund lưu ý sự tham gia của ngân hàng vào cả tài chính phát triển thương mại và nhà ở. Điều này cung cấp khả năng tiếp cận trực tiếp với thông tin quan trọng, chẳng hạn như đơn xin cấp giấy phép xây dựng, phê duyệt và ngày bắt đầu dự án.
U.S. Bank tích cực tích hợp thông tin tình báo vô giá này vào các quyết định địa điểm chi nhánh. Cách tiếp cận hướng tới tương lai này đôi khi có nghĩa là thiết lập một chi nhánh mới ngay cả trước khi một dự án phát triển được hoàn thiện. Kaalund xem đây là một lợi thế chiến lược: “Có thể mất 12-18 tháng để xây dựng một chi nhánh ở đó, nhưng đến khi việc phát triển bắt đầu và biến khu vực thành một điểm nóng, bạn đã có mặt, được coi là ngân hàng có mặt để phục vụ doanh nghiệp nhỏ và người tiêu dùng.” Việc định vị chủ động này đảm bảo U.S. Bank gắn kết trong cộng đồng khi họ phát triển và thịnh vượng.
Nguồn: thefinancialbrand.com