Tương Lai Ngành Ngân Hàng: Cuộc Cách Mạng AI & Blockchain Được Hé Lộ

Trong một thời gian, sự tiến triển của việc áp dụng trí tuệ nhân tạo (AI) và ảnh hưởng ngày càng tăng của công nghệ blockchain đã phát triển như những lực lượng riêng biệt nhưng có tác động mạnh mẽ ngang nhau trong lĩnh vực tài chính. Tuy nhiên, những công nghệ đột phá này đang đứng trước ngưỡng cửa hội tụ mạnh mẽ, tạo tiền đề cho các nhà tiếp thị tài chính hoạt động tại giao lộ quan trọng này.

Theo Michael Toner, cố vấn đổi mới tại Profor và là diễn giả chính tại Diễn đàn Thương hiệu Tài chính 2026, các nhà tiếp thị tài chính sẽ thấy mình vừa được trao quyền vừa phải đối mặt với thách thức từ sự tiến hóa công nghệ này.

• Trao quyền: Các công cụ AI được kỳ vọng sẽ cách mạng hóa tiếp thị tài chính, từ việc tạo lập nội dung tinh vi và cá nhân hóa đến đo lường chính xác hiệu quả và tác động thực tế của chiến dịch.
• Thách thức: Các nhà tiếp thị sẽ vật lộn với sự gia tăng của hàng giả tạo bởi AI, bao gồm cả những thông tin liên lạc lừa đảo mạo danh tổ chức của họ. Đồng thời, họ phải phát triển các chiến lược thuyết phục để giáo dục khách hàng về những lợi thế đáng kể của việc chuyển sang các hệ thống thanh toán, giải pháp tín dụng và sản phẩm đầu tư dựa trên blockchain.

Trong khi ảnh hưởng của AI đối với tiếp thị tài chính đã sâu sắc và ngày càng tăng, Toner tin rằng công nghệ blockchain đang tiến gần đến thời điểm đột phá. Ông cho rằng việc áp dụng rộng rãi blockchain phần lớn phụ thuộc vào việc hoàn tất các cuộc thảo luận tại quốc hội về dự luật được đề xuất, cụ thể là “Đạo luật CLARITY”. Dự luật này (Đạo luật về Lập pháp Rõ ràng cho Thị trường Tài sản Số để Quy định Tài sản, Đổi mới và Thu nhập Giao dịch) là phiên bản kế thừa của Đạo luật GENIUS năm trước, được thiết kế để hướng dẫn và thiết lập sự đổi mới quốc gia cho stablecoin của Hoa Kỳ.

Thấu hiểu then chốt: Công nghệ blockchain mang đến một giải pháp quan trọng để giải quyết và giảm thiểu các vấn đề về niềm tin ngày càng leo thang mà người tiêu dùng phải đối mặt với AI.

Xây Dựng Niềm Tin Trong Thế Giới Vận Hành Bởi AI: Blockchain Là Lớp Xác Thực

Michael Toner, dựa trên kinh nghiệm trước đây của mình với vai trò quản lý truyền thông xã hội và tiếp thị kỹ thuật số tại Navy Federal Credit Union, nhấn mạnh sự tin tưởng sâu sắc mà công chúng đặt vào các tổ chức tài chính. Ông lưu ý rằng sự tin tưởng này sẽ quan trọng hơn và đồng thời cũng dễ tổn thương hơn bao giờ hết khi AI tạo sinh cho phép tạo ra các hình ảnh, văn bản, video và thậm chí là nhân vật giả mạo ngày càng tinh vi.

“Tôi sẽ tin ai? Làm thế nào để tôi xác minh tính xác thực và nguồn gốc? Làm sao tôi biết tin nhắn văn bản này thực sự từ ngân hàng của tôi?” Toner đặt câu hỏi. Ông khẳng định rằng khi AI có thể tạo ra bất cứ thứ gì, thì việc phân biệt nguồn gốc của nó trở nên tối quan trọng. Toner dự đoán rằng blockchain sẽ đóng vai trò là ‘lớp sự thật’ thiết yếu đó.

Blockchain Là “Bảo Hiểm” Của Tổ Chức Tài Chính

Các tổ chức tài chính phải đối mặt với rủi ro đáng kể khi khách hàng trở thành nạn nhân của các chiến thuật lừa đảo, chẳng hạn như tin nhắn tiếp thị kỹ thuật số gian lận. Toner đề xuất rằng blockchain có thể cung cấp một phương pháp vô giá để theo dõi thông tin liên lạc nào thực sự bắt nguồn từ tổ chức và thông tin nào bị làm giả.

Theo hệ thống này, mọi thông tin liên lạc hợp pháp từ ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng đều có thể được lưu trữ an toàn và phân loại trên chuỗi. Hồ sơ bất biến này sẽ hoạt động như bằng chứng có thể xác minh được, chẳng hạn để xác thực lãi suất đã hứa hoặc các ưu đãi khác, về cơ bản đóng vai trò như một sự tiến hóa công nghệ cao của các phương pháp theo dõi truyền thống cho tin nhắn tiếp thị.

Nâng Cao Hoạt Động Cho Vay và Thanh Toán Với Blockchain

Bên cạnh tiềm năng như một cơ chế chống gian lận, Toner bày tỏ sự phấn khích đáng kể đối với khả năng của blockchain trong việc giới thiệu các biến thể đổi mới của các dịch vụ tài chính thông thường.

Cho Vay Được Hỗ Trợ Bởi Blockchain

Toner hình dung về một kỷ nguyên mới của hoạt động cho vay tiêu dùng được hỗ trợ bởi công nghệ blockchain:

• Tài sản kỹ thuật số, chẳng hạn như lượng Bitcoin nắm giữ, có thể hoạt động như tài sản thế chấp cho các khoản vay hoặc hạn mức tín dụng, tất cả được quản lý trên các đường ray blockchain.
• Quy trình hoàn trả có thể được quản lý tự động thông qua hợp đồng thông minh – các lệnh blockchain tự thực thi được kích hoạt bởi các điều kiện định trước.
• Các nhiệm vụ như quản lý ngày đến hạn thanh toán, tạo điều kiện thu hồi thông qua thanh lý tài sản thế chấp và các chức năng hành chính khác có thể được tự động hóa thông qua blockchain.

“Điều này có thể mở ra một thế giới kinh doanh hoàn toàn mới với những người chưa từng tham gia vào hệ thống ngân hàng truyền thống,” Toner tuyên bố. Nếu Đạo luật CLARITY được thông qua, một thay đổi đáng kể sẽ là việc quy định tiền mã hóa như hàng hóa bởi Ủy ban Giao dịch Hàng hóa Tương lai (CFTC), thay vì như chứng khoán dưới sự quản lý của Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch (SEC).

Ngân hàng truyền thống từ lâu đã tập trung vào tuân thủ “biết khách hàng của bạn” (KYC) để chống rửa tiền. Tuy nhiên, trong thời đại của sự giả mạo AI, Toner gợi ý rằng khách hàng tương tác với mã thông báo kỹ thuật số hoặc chấp nhận tín dụng được cấp kỹ thuật số sẽ ngày càng cần phải “biết tổ chức phát hành của bạn”.

Cách Mạng Hóa Bức Tranh Thanh Toán

Toner cũng thấy trước vai trò ngày càng mở rộng của blockchain như một đường ray thanh toán chính, được thúc đẩy bởi độ tin cậy vốn có của nó.

Ông minh họa điều này bằng một phép loại suy từ thế giới trò chơi: con cái ông sử dụng “Robux”, đồng tiền ảo trong nền tảng Roblox. “Đồng tiền đó có giá trị trong thế giới kỹ thuật số đó,” ông nhận xét, “nhưng nó bị khóa trong trò chơi, trong thế giới nhỏ bé đó.” Toner ủng hộ khả năng tương tác lớn hơn giữa các nền kinh tế kỹ thuật số như vậy và thế giới thực rộng lớn hơn. “Khi tôi mua cho chúng 20 đô la Robux, tại sao chúng không thể đến cửa hàng Nike và mua một đôi giày thật?” ông hỏi.

Độ tin cậy được kỳ vọng của các khoản thanh toán blockchain dự kiến sẽ làm giảm chi phí vận hành của các hệ thống thanh toán truyền thống, chẳng hạn như mạng lưới thẻ tín dụng. Hiệu quả này cuối cùng có thể chuyển thành mức lãi suất thẻ tín dụng thấp hơn cho người tiêu dùng.

Lý Do Các Nhà Tiếp Thị Phải Chú Ý: “Các nhà tiếp thị thương hiệu tài chính cần bắt đầu hiểu những khả năng này,” Toner nhấn mạnh. “Bởi vì nếu họ sẽ tiếp thị, ví dụ, một thẻ tín dụng dựa trên blockchain, họ cần hiểu cách thức hoạt động của nó và các giá trị đề xuất cho người dùng cuối là gì.”

Nguồn: thefinancialbrand.com