English
日本語
한국어
简体中文
Tầm nhìn lâu nay về một “chuyên gia ngân hàng trong túi bạn” – một cố vấn tài chính kỹ thuật số cung cấp hướng dẫn tức thì và được cá nhân hóa – cuối cùng đã trở thành hiện thực. BECU, một trong những hiệp hội tín dụng lớn nhất quốc gia, đang tiên phong cho tương lai này với cố vấn tài chính AI đột phá của mình, “Becca.” Dưới sự lãnh đạo của Nadim Homsany, người đứng đầu chiến lược và đổi mới AI, BECU đặt mục tiêu mang đến những lời khuyên tài chính tinh vi cho những người cần nó nhất.
Thu Hẹp Khoảng Cách Trong Hướng Dẫn Tài Chính
Một thách thức lớn đối với nhiều người Mỹ là thiếu khả năng tiếp cận với lời khuyên tài chính được cá nhân hóa. Nghiên cứu chỉ ra rằng giáo dục kiến thức tài chính truyền thống thường có tuổi thọ ngắn, với những lợi ích của nó phai nhạt trong vòng một hoặc hai năm. Hơn nữa, việc cung cấp tư vấn tài chính trực tiếp từ con người đòi hỏi nhiều nguồn lực và tốn kém cho các tổ chức, thường không mang lại lợi tức đầu tư rõ ràng và ngay lập tức. Điều này khiến một bộ phận lớn dân số phải vật lộn với các quyết định tài chính, đặc biệt là khi tài chính eo hẹp.
Homsany tin tưởng vững chắc rằng trí tuệ nhân tạo có thể biến việc tư vấn tài chính cá nhân hóa trở nên thiết thực và dễ tiếp cận rộng rãi. Ông đồng sáng lập EarnUp, một công ty fintech tập trung vào sức khỏe tài chính, và sau đó gia nhập BECU khi hiệp hội tín dụng này mua lại công nghệ Cố vấn AI của EarnUp. Homsany hiện chủ tịch Hội đồng AI của BECU, điều phối việc phát triển và triển khai AI toàn diện của hiệp hội tín dụng.
Becca: Một Cố Vấn AI Được Xây Dựng Cho Mục Đích Cụ Thể
Trong khi nhiều người tiêu dùng tìm đến các mô hình ngôn ngữ lớn như ChatGPT để tìm hiểu thông tin tài chính, Homsany nhấn mạnh những hạn chế của chúng. Các công cụ AI đa mục đích này không thể thu thập và phân tích một cách an toàn toàn bộ dữ liệu tài chính của một cá nhân, điều cốt yếu để đưa ra lời khuyên thực sự được cá nhân hóa. Hơn nữa, quyền riêng tư và tính bảo mật vẫn là những mối quan ngại lớn. Để đáp ứng, Homsany và nhóm của ông đang phát triển Becca như một cố vấn tài chính AI được xây dựng cho mục đích cụ thể, được thiết kế đặc biệt cho các thành viên BECU.
Tầm nhìn của BECU vượt ra ngoài việc chỉ đề xuất sản phẩm. Homsany so sánh Becca với một “chiếc xe tự lái trong lĩnh vực tài chính”, nơi AI đóng vai trò như một cố vấn đáng tin cậy thay vì chỉ là một công cụ tìm kiếm thông minh. Không giống nhiều tổ chức phát triển công cụ AI chủ yếu cho khách hàng giàu có, trọng tâm của BECU hoàn toàn là hỗ trợ những người chưa được đáp ứng đầy đủ – những thành viên có thể sống phụ thuộc từng đồng lương và gặp khó khăn trong việc xây dựng khoản tiết kiệm khẩn cấp. Cam kết này phù hợp sâu sắc với sứ mệnh của BECU với tư cách là một hiệp hội tín dụng.
Tham Gia Vào Các Cuộc Trò Chuyện Tài Chính Như Con Người
Mục tiêu cốt lõi của Becca là tạo ra trải nghiệm trò chuyện rất giống con người với một cố vấn tài chính. Trọng tâm ban đầu sẽ là sức khỏe và hạnh phúc tài chính, cho phép Becca phân tích ngân sách của thành viên, hiểu mục tiêu của họ, đánh giá điểm tín dụng và hướng dẫn họ hướng tới sự ổn định tài chính tốt hơn.
Lời khuyên của Becca sẽ được điều chỉnh rất cao. Ví dụ, nếu một thành viên muốn cải thiện điểm tín dụng để đặt cọc mua nhà, lời khuyên sẽ khác biệt đáng kể so với người chỉ đơn giản muốn tăng điểm tín dụng chung. AI cũng sẽ cho phép các thành viên hiểu lý do đằng sau các đề xuất của nó, cho phép họ hỏi “Tại sao bạn lại nói với tôi điều đó?” và tham gia đối thoại để điều chỉnh mục tiêu hoặc chiến lược.
Quan trọng là, Homsany hình dung Becca thể hiện sự đồng cảm. Nhận thức rằng tiền bạc thường là một chủ đề nhạy cảm và thậm chí là điều cấm kỵ, đặc biệt là đối với những người gặp khó khăn về tài chính, AI này được thiết kế để không phán xét và mang tính khẳng định. Becca có thể đưa ra lời trấn an như: “Bạn không đơn độc. Nhiều người cũng đối mặt với thách thức này, và tôi hiểu những gì bạn đang trải qua. Hãy để tôi giúp bạn vượt qua.” Trọng tâm vào trải nghiệm đồng cảm, không phán xét này là một điểm khác biệt quan trọng.
Vai Trò Của Dữ Liệu Trong Lời Khuyên Cá Nhân Hóa
Để Becca đưa ra lời khuyên thực sự được siêu cá nhân hóa, việc hiểu biết toàn diện về tình hình tài chính của một thành viên là điều cần thiết. Điều này liên quan đến việc tận dụng tất cả dữ liệu có sẵn. Trong khi việc chỉ sử dụng ngân hàng với BECU đơn giản hóa điều này, Becca được thiết kế để tích hợp dữ liệu từ các tổ chức tài chính khác thông qua các khung ngân hàng mở. Ý định là AI cũng sẽ kết hợp các báo cáo tín dụng, vẽ nên một bức tranh toàn diện về tài chính của thành viên. Homsany tin rằng niềm tin vốn có mà mọi người đặt vào các hiệp hội tín dụng sẽ khuyến khích các thành viên chia sẻ dữ liệu nhạy cảm này, rất quan trọng cho việc hướng dẫn hiệu quả.
Đằng Sau Công Nghệ: GenAI và Khả Năng Hành Động Tự Chủ
Ở cốt lõi, Becca được cung cấp bởi AI Tạo sinh (GenAI). Trong khi thuật ngữ “AI có khả năng hành động tự chủ” có thể mang nhiều sắc thái, Becca kết hợp các yếu tố của nó để thu thập dữ liệu và đưa ra lời khuyên. Tuy nhiên, Homsany nhấn mạnh một cách tiếp cận thận trọng, theo từng giai đoạn để kích hoạt khả năng “hành động”. Ban đầu, trọng tâm là cung cấp lời khuyên vững chắc, với các hành động để thực hiện lời khuyên đó chủ yếu thuộc về thành viên là con người.
Các giao dịch rủi ro cao, như chuyển khoản số tiền lớn, không nằm trong lộ trình trước mắt. Thay vào đó, các khả năng hành động ban đầu sẽ liên quan đến các giao dịch rủi ro thấp, như tự động chuyển tiền từ tài khoản tiết kiệm sang tài khoản vãng lai để bù đắp thiếu hụt và ngăn chặn thấu chi. Becca là một công việc liên tục đang được phát triển, hiện đang trong giai đoạn thí điểm với 150 thành viên là nhân viên, với kế hoạch mở rộng sang các nhóm nhỏ thành viên không phải nhân viên trong vài tháng tới, nhằm mục tiêu có sẵn rộng rãi hơn trong vòng 12-18 tháng tới.
Nguồn: thefinancialbrand.com