English
日本語
한국어
简体中文
Nếu bạn đã từng dành thời gian với Thế hệ Alpha – nhóm người sinh ra trong khoảng từ năm 2010 đến 2024 – rõ ràng họ là những công dân bản địa kỹ thuật số xuyên suốt. Sân chơi của họ là những thế giới trực tuyến tương tác như Roblox và Fortnite, những nền tảng đang định hình kỳ vọng của họ về sự tương tác, cá nhân hóa và trải nghiệm người dùng. Đối với các tổ chức tài chính, việc hiểu rõ sự thông thạo kỹ thuật số này là rất quan trọng, vì những người tiêu dùng trẻ tuổi này đang hình thành thói quen tài chính sẽ ảnh hưởng đến quyết định chi tiêu, tiết kiệm và đầu tư của họ trong nhiều thập kỷ tới.
Thách thức đối với các ngân hàng không chỉ là điều chỉnh các chiến lược hiện có; mà còn là tái tạo lại trải nghiệm ngân hàng để trở nên trực quan, phản hồi nhanh và hấp dẫn như các môi trường kỹ thuật số mà Thế hệ Alpha đang sinh sống. Điều này có nghĩa là tạo ra các chương trình ngân hàng cho giới trẻ cộng hưởng với một thế hệ kỳ vọng công nghệ tích hợp liền mạch và thậm chí dự đoán được nhu cầu của họ.
Hiểu về Mã gen Kỹ thuật số và Thói quen Tài chính của Thế hệ Alpha
Thế hệ Alpha không chờ đợi để trở nên “sẵn sàng cho tương lai” trong các quyết định tài chính; họ đang chủ động định hình thói quen tiền bạc ngay hôm nay. Trẻ em từ 16 tuổi trở xuống đang đưa ra các lựa chọn chi tiêu thực sự, chịu ảnh hưởng từ tiền tiêu vặt, thu nhập từ công việc bán thời gian và một dòng trải nghiệm kỹ thuật số không ngừng. Theo dữ liệu từ eMarketer, hơn một nửa thanh thiếu niên Thế hệ Alpha được báo cáo là nhận được 100 đô la trở lên mỗi tháng từ công việc hoặc tiền tiêu vặt, cho thấy sự tham gia sớm của họ vào thị trường tiêu dùng.
Nikhil Lele, Trưởng bộ phận Tư vấn Ngân hàng và Thị trường Vốn Châu Mỹ tại EY, nhấn mạnh: “Thế hệ Alpha thực sự là những công dân bản địa kỹ thuật số. Họ có kỳ vọng cao về cách công nghệ vận hành và hỗ trợ cuộc sống của họ.” Việc tiếp xúc sớm với các nền tảng kỹ thuật số tinh vi, từ iPad đến các trò chơi tương tác, đồng nghĩa với việc kỳ vọng của họ về sự cá nhân hóa, tốc độ và tính tương tác vượt xa những gì giao diện ngân hàng truyền thống thường cung cấp.
Khi các tổ chức tài chính cân nhắc thu hút đối tượng trẻ tuổi này, họ cũng phải điều hướng Đạo luật Bảo vệ Quyền riêng tư Trực tuyến của Trẻ em (COPPA). Điều này đòi hỏi sự cân nhắc cẩn thận về cách dữ liệu được thu thập, sử dụng và lưu trữ cho trẻ em dưới 13 tuổi, đảm bảo tất cả công cụ và nội dung kỹ thuật số tuân thủ các quy định bảo mật quan trọng này. Xây dựng niềm tin với cả Thế hệ Alpha và các bậc cha mẹ thuộc thế hệ Millennial là tối quan trọng.
Sự trỗi dậy của Ngân hàng Ưu tiên AI và Công nghệ Đại lý
Chỉ dẫn quen thuộc “Google đi” đang nhanh chóng bị thay thế bằng “Hỏi ChatGPT” đối với các thế hệ trẻ hơn. Thế hệ Alpha đang lớn lên trong sự am hiểu về AI tạo sinh, kỳ vọng các tương tác được cá nhân hóa theo thời gian thực. Lele lưu ý: “Thế hệ Alpha vốn dĩ là thế hệ của AI. Họ tìm đến AI trước khi tìm đến bất cứ đâu khác.”
Sự thay đổi mô hình này có nghĩa là các ngân hàng phải suy nghĩ lại về sự tương tác với khách hàng, đầu tư vào chatbot tiên tiến và các công cụ hỗ trợ AI có thể cung cấp hướng dẫn, trả lời câu hỏi, hỗ trợ giao dịch và thậm chí hỗ trợ trong các quyết định tài chính phức tạp. Trong khi nhiều ngân hàng lớn đang nâng cấp chatbot của họ, việc tích hợp đầy đủ khả năng AI tạo sinh vào nền tảng của họ vẫn là một cơ hội then chốt.
Một đặc điểm khác biệt nữa của Thế hệ Alpha là sự thoải mái của họ khi để công nghệ dẫn dắt và hành động thay mặt họ. Whitney Stewart Russell, Chủ tịch Giải pháp Kỹ thuật số và Tài chính tại Fiserv, nhận xét rằng “người càng trẻ tuổi càng có xu hướng kỳ vọng bạn sẽ sử dụng dữ liệu và thông tin chi tiết của họ.” Khi các công cụ AI đại lý ngày càng phổ biến ở các lĩnh vực khác, như mua sắm, những kỳ vọng này chắc chắn sẽ mở rộng sang lĩnh vực ngân hàng, thúc đẩy các tổ chức tài chính phát triển các hệ thống hỗ trợ thông minh, chủ động.
Trải nghiệm Ngân hàng Cá nhân hóa: Vượt ra ngoài khuôn mẫu chung
Thế giới nhập vai của Roblox và Fortnite phát triển mạnh nhờ sự cá nhân hóa. Người chơi có thể thiết kế môi trường của riêng mình, tùy chỉnh nhân vật và tham gia vào các kịch bản năng động, luôn thay đổi. Mức độ tùy chỉnh sâu sắc này đặt ra một tiêu chuẩn cao cho kỳ vọng của Thế hệ Alpha trong tất cả các tương tác kỹ thuật số, bao gồm cả ngân hàng.
Amanda Swanson, Giám đốc cấp cao thuộc nhóm thực hành Kênh Phân phối tại Cornerstone Advisors, nói: “Họ thích sáng tạo. Họ muốn nó được tùy chỉnh. Roblox là một ví dụ điển hình nơi bạn có thể tạo ra hệ sinh thái nhỏ của riêng mình.” Các thế hệ trẻ hơn kỳ vọng các tổ chức tài chính cung cấp trải nghiệm ngân hàng linh hoạt và cá nhân hóa tương đương – các công cụ, thông báo và đề xuất thích ứng theo thời gian thực với mục tiêu, hành vi và bối cảnh tài chính cá nhân của họ. Stewart Russell nhấn mạnh điều này, nói rằng: “Họ kỳ vọng mọi thứ được siêu cá nhân hóa. Họ muốn bạn cung cấp lời khuyên, hướng dẫn và thông tin theo ngữ cảnh, giúp họ đưa ra quyết định và định hướng hoạt động ngân hàng của mình.”
Hơn nữa, các ngân hàng có thể lấy cảm hứng từ những trò chơi này khi thiết kế các chương trình giáo dục tài chính. Các công cụ tương tác cho phép người dùng trẻ tuổi thử nghiệm các quyết định tài chính trong một môi trường an toàn, được trò chơi hóa có thể khuyến khích những thói quen tích cực như tiết kiệm và lập ngân sách. Nội dung động, được truyền tải qua các luồng tin hấp dẫn thay vì các trang tĩnh, sẽ tự nhiên cộng hưởng với thói quen tiêu thụ thông tin của Thế hệ Alpha.
Finfluencer và Tương lai của Giáo dục Tài chính
Những người có ảnh hưởng về tài chính (“finfluencer”) ngày càng định hình các lựa chọn tiền bạc của giới trẻ. Thế hệ Alpha, đặc biệt, bị thu hút bởi những nhân vật trực tuyến này trên các nền tảng như YouTube và TikTok. Các công ty fintech, như Chime, đã khai thác xu hướng này bằng cách hợp tác với nhiều loại nhà sáng tạo nội dung khác nhau, từ chuyên gia phong cách sống đến các tiếng nói về nuôi dạy con cái, để tiếp cận nhiều đối tượng trực tuyến.
Các thế hệ trẻ kết nối với những người có ảnh hưởng gần gũi, đời thường hơn là những người nổi tiếng truyền thống. Điều này tạo ra một cơ hội mạnh mẽ cho các tổ chức tài chính tạo ra nội dung giáo dục chân thực về tiền bạc. Các ngân hàng có thể giới thiệu chính nhân viên của họ như những gương mặt đáng tin cậy, chia sẻ các video ngắn, hấp dẫn về công việc đầu tiên hoặc mục tiêu tiết kiệm, được thiết kế theo phong cách của các nền tảng mạng xã hội phổ biến. Swanson đặt câu hỏi: “Làm thế nào để các tổ chức tài chính biến tài chính trở nên thú vị? Nó phải được kết nối về mặt cảm xúc với họ để họ muốn tìm hiểu thêm.”
Thu hút Cha mẹ Thế hệ Millennial để tạo Tác động Kép
Thế hệ Alpha chủ yếu là con cái của thế hệ Millennial, và cha mẹ của họ đóng một vai trò quan trọng trong việc định hình hành vi tài chính của họ. Các bậc cha mẹ thuộc thế hệ Millennial bản thân họ cũng am hiểu kỹ thuật số, quen với việc quản lý tài chính thông qua ứng dụng và thanh toán di động, điều này ảnh hưởng trực tiếp đến các công cụ tài chính và thói quen mà con cái họ tiếp xúc.
Ảnh hưởng kép này mang lại một cơ hội độc đáo cho các ngân hàng để thiết kế các chương trình thu hút cả hai thế hệ. Các công cụ giáo dục tài chính chung, kiểm soát chi tiêu được cha mẹ phê duyệt hoặc các mục tiêu tiết kiệm được tạo ra cùng nhau có thể thúc đẩy việc hiểu biết tài chính ở trẻ em đồng thời mang lại cho cha mẹ sự tự tin về kỹ năng quản lý tiền bạc của con cái. Tiếp cận hiệu quả Thế hệ Alpha thường có nghĩa là thu hút toàn bộ gia đình, cung cấp những trải nghiệm an toàn, minh bạch và có giá trị cho cả cha mẹ và con cái.
Bằng cách nắm lấy tư duy ưu tiên kỹ thuật số của Thế hệ Alpha, học hỏi từ những trải nghiệm trực tuyến ưa thích của họ và đổi mới một cách có trách nhiệm, các tổ chức tài chính có thể xây dựng mối quan hệ lâu dài với thế hệ người tiêu dùng tiếp theo.
***
Bởi Caroline Hroncich, Cộng tác viên tại The Financial Brand