Biên giới Tiếp theo của Ngành Ngân hàng: Trí tuệ Nhân tạo và Công nghệ Chuỗi Khối Hội tụ để Tạo ra Đột phá và Niềm tin Chưa từng có

Trong một thời gian dài, những tiến bộ cách mạng của trí tuệ nhân tạo (AI) và tiềm năng đột phá của công nghệ chuỗi khối (blockchain) thường được xem là hai lực lượng riêng biệt, song song định hình ngành tài chính. Tuy nhiên, hai xu hướng mạnh mẽ này hiện đang đứng trước ngưỡng cửa của một sự hội tụ sâu sắc, tạo ra một mối liên kết mới sẽ định nghĩa lại ngành ngân hàng và thách thức các nhà tiếp thị tài chính.

Theo Michael Toner, cố vấn đổi mới tại Profor và là diễn giả chính tại Diễn đàn Thương hiệu Tài chính 2026, các nhà tiếp thị tài chính sẽ thấy mình vừa được trao quyền, vừa phải đối mặt với sự giao thoa công nghệ này.

• Sự trao quyền sẽ đến khi các công cụ AI cách mạng hóa tiếp thị tài chính, từ nâng cao sáng tạo nội dung đến việc đo lường chính xác tác động và tiềm năng của chiến dịch.
• Thách thức sẽ nảy sinh từ việc định hướng sự gia tăng của các nội dung giả mạo tạo bởi AI – bao gồm cả những thông tin liên lạc giả mạo thuyết phục dường như đến từ chính tổ chức của họ – và nhiệm vụ phức tạp là thuyết phục khách hàng chấp nhận những lợi ích của các khoản thanh toán, tín dụng và đầu tư dựa trên blockchain.

Trong khi ảnh hưởng của AI đối với tiếp thị tài chính tiếp tục phát triển, Toner tin rằng công nghệ chuỗi khối sắp bước vào thời khắc định danh của mình. Ông gợi ý rằng, việc ứng dụng rộng rãi công nghệ này phụ thuộc vào hành động của quốc hội, đặc biệt là sự thông qua dự kiến của “Đạo luật CLARITY”. Luật này, được thiết kế như một phần tiếp theo của Đạo luật GENIUS, nhằm mang lại quy định rõ ràng hơn cho thị trường tài sản kỹ thuật số.

Chuỗi Khối: “Lớp Sự thật” Thiết yếu trong Thế giới Vận hành bởi AI

Một nhận thức quan trọng được Toner nhấn mạnh là khả năng độc đáo của blockchain trong việc giải quyết các vấn đề niềm tin ngày càng gia tăng mà người tiêu dùng phải đối mặt với AI. Trong bối cảnh tài chính ngày càng tràn ngập nội dung tinh vi do AI tạo ra, tính xác thực và nguồn gốc sẽ trở nên tối quan trọng.

Dựa trên kinh nghiệm trước đây của mình với vai trò quản lý truyền thông xã hội và tiếp thị kỹ thuật số tại Ngân hàng Tín dụng Liên hiệp Hải quân Liên bang (Navy Federal Credit Union), Toner nhấn mạnh niềm tin sâu sắc mà công chúng đặt vào các tổ chức tài chính để bảo vệ tài chính của họ. Niềm tin này giờ đây quan trọng hơn, và cũng dễ tổn thương hơn bao giờ hết. AI Tạo sinh (GenAI) có thể dễ dàng tạo ra những bức ảnh, văn bản, video giả mạo thuyết phục, thậm chí cả các nhân vật ảo, khiến người tiêu dùng khó phân biệt được đâu là thật.

“Khi AI có thể tạo ra bất cứ thứ gì, việc biết nó đến từ đâu là vô cùng quan trọng. Blockchain sẽ là ‘lớp sự thật’ đó,” Toner khẳng định. Ông hình dung blockchain đóng vai trò như một cơ chế “bảo hiểm ngân hàng” quan trọng chống lại các nguy cơ từ những thông điệp tiếp thị kỹ thuật số giả mạo. Hãy tưởng tượng một hệ thống mà mọi giao tiếp hợp pháp từ một tổ chức tài chính đều được lưu trữ và phân loại bất biến trên chuỗi khối. Điều này cung cấp một hồ sơ không thể chối cãi, cho phép các ngân hàng xác minh tính xác thực của một đề nghị lãi suất hoặc ưu đãi khác, trực tiếp chống lại các tuyên bố gian lận và bảo vệ khách hàng khỏi bị lừa gạt.

Chuyển đổi Hoạt động Cho vay với Sự Đổi mới từ Chuỗi Khối

Vượt ra ngoài vai trò trong phòng chống gian lận, Toner xem blockchain như một chất xúc tác cho các hình thức dịch vụ tài chính mới mẻ và thú vị, đặc biệt trong lĩnh vực cho vay.

Cho vay được Tăng cường bởi Chuỗi Khối: Một kỷ nguyên mới của cho vay tiêu dùng đang nổi lên, được hỗ trợ bởi công nghệ chuỗi khối. Điều này có thể bao gồm:

• Sử dụng tài sản kỹ thuật số, chẳng hạn như Bitcoin, làm tài sản thế chấp cho các khoản vay hoặc hạn mức tín dụng được phát hành trực tiếp trên nền tảng blockchain.
• Đảm bảo hoàn trả đúng hạn thông qua hợp đồng thông minh – các lệnh tự thực thi trên blockchain được kích hoạt bởi các điều kiện cụ thể.
• Tự động hóa các quy trình như ngày đến hạn thanh toán và thanh lý tài sản thế chấp, giúp hợp lý hóa đáng kể hoạt động cho vay và giảm giám sát thủ công.

Toner lưu ý rằng, cách tiếp cận đổi mới này có tiềm năng thu hút những cá nhân vốn bị các hệ thống ngân hàng truyền thống phục vụ thiếu thốn. Đạo luật CLARITY, nếu được thông qua, sẽ thúc đẩy hơn nữa điều này bằng cách phân loại lại tiền điện tử thành hàng hóa dưới sự quản lý của Ủy ban Giao dịch Hàng hóa Tương lai (CFTC), thay vì là chứng khoán thuộc quyền quản lý của Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch (SEC).

Trong môi trường đang phát triển này, phương châm tuân thủ “biết khách hàng của bạn” (KYC) lâu đời sẽ có một chiều kích mới. Với sự gia tăng của nội dung giả mạo AI, những khách hàng sẵn sàng giao dịch với token kỹ thuật số hoặc tín dụng được cấp trên blockchain sẽ ngày càng cần phải “biết nhà phát hành của bạn” – đảm bảo tính hợp pháp của tổ chức cung cấp dịch vụ tài chính.

Cách mạng hóa Thanh toán với Hiệu quả từ Chuỗi Khối

Tính ngày càng đáng tin cậy và minh bạch của công nghệ chuỗi khối cũng sẽ thúc đẩy việc áp dụng rộng rãi nó như một phương thức thanh toán chính.

Toner minh họa tiềm năng này thông qua một ví dụ dễ liên tưởng liên quan đến con cái của ông và “Robux”, đồng tiền ảo trên nền tảng trò chơi Roblox. Trong khi Robux có giá trị đáng kể trong nền kinh tế kỹ thuật số của trò chơi, tính hữu dụng của nó bị giới hạn. Toner đặt ra một câu hỏi đáng suy ngẫm: “Khi tôi mua cho chúng 20 đô la Robux, tại sao chúng không thể đến cửa hàng Nike và mua một đôi giày thật?” Điều này làm nổi bật nhu cầu về khả năng tương tác – kết nối liền mạch giữa các nền kinh tế ảo với thế giới thực.

Hiệu quả và bảo mật vốn có của các khoản thanh toán dựa trên blockchain dự kiến sẽ làm giảm chi phí vận hành liên quan đến các hệ thống thanh toán truyền thống, như mạng lưới thẻ tín dụng. Điều này cuối cùng có thể chuyển thành lợi ích hữu hình cho người tiêu dùng, chẳng hạn như lãi suất thẻ tín dụng thấp hơn.

Đối với các nhà tiếp thị thương hiệu tài chính, việc hiểu rõ những thay đổi cơ bản này là không tùy chọn. Khi thẻ tín dụng dựa trên blockchain hoặc các sản phẩm tài chính khác trở nên phổ biến, các nhà tiếp thị sẽ cần hiểu sâu về cơ chế hoạt động và các đề xuất giá trị riêng biệt mà chúng mang lại cho người dùng cuối để quảng bá chúng một cách hiệu quả.

Nguồn: Thefinancialbrand.com