English
日本語
한국어
简体中文
Bối cảnh xử lý thanh toán đã trải qua những thay đổi mang tính bước ngoặt trong những năm gần đây, chủ yếu được thúc đẩy bởi sự bùng nổ của giao dịch kỹ thuật số. Với chi tiêu thanh toán kỹ thuật số của người tiêu dùng tăng vọt lên gần 50 nghìn tỷ USD trên toàn cầu kể từ năm 2024, các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMB) đứng trước một lựa chọn quan trọng: đa dạng hóa các phương thức thanh toán của mình hoặc đối mặt với nguy cơ mất doanh thu đáng kể.
Khi nhu cầu thanh toán của người tiêu dùng mở rộng, yêu cầu về trải nghiệm liền mạch cũng trở nên bức thiết. Các hệ thống manh mún không còn chỉ là một bất tiện; chúng chủ động cản trở sự hài lòng của khách hàng, làm gián đoạn hoạt động nội bộ và làm giảm tính toàn vẹn, chính xác của dữ liệu thu thập được. Đối với nhiều doanh nghiệp, vượt qua sự phân mảnh này chính là chìa khóa để mở ra cánh cửa tăng trưởng dẫn dắt bởi thanh toán.
Các phân tích ngành tiết lộ ba xu hướng vĩ mô bao trùm đang định hình lại lĩnh vực thanh toán:
- Nhu cầu không thể phủ nhận cho các hệ thống thanh toán liền mạch.
- Quá trình hiện đại hóa liên tục của điểm bán hàng.
- Việc tận dụng chiến lược dữ liệu và Trí tuệ Nhân tạo (AI) như một động cơ tăng trưởng.
Vậy, những xu hướng này có ý nghĩa gì đối với doanh nghiệp của bạn, và các công ty có tầm nhìn có thể thích ứng với môi trường biến đổi nhanh chóng này như thế nào?
Chấp Nhận Hệ Thống Thống Nhất Cho Giao Dịch Suôn Sẻ
Trong thế giới thương mại kỹ thuật số và Phần mềm-Dịch vụ (SaaS) ngày nay, khách hàng mong đợi trải nghiệm thanh toán nhanh chóng, liền mạch. Tuy nhiên, nhiều SMB và các Nhà cung cấp Phần mềm Độc lập (ISV) đang vật lộn với kỳ vọng này do phụ thuộc vào nhiều hệ thống riêng lẻ, tích hợp bên thứ ba lỗi thời hoặc thậm chí xử lý thủ công. Sự phân mảnh này thường dẫn đến doanh thu bị thất thoát.
Hãy xem xét một doanh nghiệp sử dụng một hệ thống cho bán hàng tại cửa hàng, một hệ thống khác cho giao dịch trực tuyến và một hệ thống nữa cho hóa đơn định kỳ. Thiết lập như vậy đòi hỏi việc đối chiếu thủ công tẻ nhạt và dễ xảy ra sai sót. Ngược lại, một hệ thống thanh toán thống nhất cho phép tất cả các thành phần giao tiếp với nhau, cung cấp cái nhìn tổng quan về dòng tiền theo thời gian thực và một trải nghiệm nhất quán, suôn sẻ cho khách hàng. Các doanh nghiệp lớn hơn thường xuyên gánh chịu từ các môi trường phân mảnh này, ảnh hưởng không chỉ đến hiệu quả hoạt động và chi phí mà quan trọng là cả hành trình của khách hàng.
Quy trình thanh toán cồng kềnh, các trang được gắn nhãn bởi bên thứ ba và các biểu mẫu dài dòng thường xuyên làm khách hàng nản lòng. Thiết kế một trải nghiệm thanh toán nhất quán và trực quan là điều cốt yếu để xây dựng niềm tin và khuyến khích việc hoàn tất giao dịch. Để thực sự mở rộng quy mô cùng với thanh toán vào năm 2026, các SMB phải ưu tiên loại bỏ dần các hệ thống thủ công, phân mảnh. Bằng cách theo đuổi sự thống nhất, doanh nghiệp có thể loại bỏ ma sát không cần thiết và các “ốc đảo” dữ liệu, mang lại trải nghiệm liền mạch mà khách hàng hiện đại mong đợi đồng thời xóa bỏ các lỗi đối chiếu.
Hiện Đại Hóa Thanh Toán: Sự Trỗi Dậy Của Ví Kỹ Thuật Số, Sinh Trắc Học và Đa Kênh
Tương lai của thanh toán chắc chắn là kỹ thuật số và đa dạng. Ví kỹ thuật số dự kiến sẽ tăng trưởng 36% trong giai đoạn 2024-2029, và đã chiếm hơn 80% chi tiêu kỹ thuật số vào năm 2024. Hơn nữa, số người dùng Mua Ngay, Trả Sau (BNPL) dự kiến sẽ vượt 900 triệu trên toàn cầu vào năm 2027. Các doanh nghiệp nhắm đến tăng trưởng và lợi thế cạnh tranh phải khẩn trương đa dạng hóa các lựa chọn thanh toán kỹ thuật số của họ.
Đối với các SMB có tầm nhìn trong năm 2026, việc triển khai thanh toán thời gian thực và xử lý nhanh chóng nên là ưu tiên hàng đầu. Điều quan trọng, điều này có nghĩa là cung cấp cho khách hàng nhiều lựa chọn thanh toán đa dạng, cả trực tiếp và trực tuyến, đáp ứng họ ở bất cứ nơi nào họ muốn thanh toán.
Môi trường đa kênh là nền tảng cho tương lai của thanh toán. Nó đảm bảo trải nghiệm khách hàng nhất quán dù họ mua sắm trực tuyến, tại cửa hàng, qua thiết bị di động hay trên nền tảng mạng xã hội. Các hệ thống kết nối với nhau cho phép tương tác liền mạch, chẳng hạn như đặt hàng trên điện thoại và trả hàng tại cửa tiệm. Thanh toán đa kênh cũng tạo điều kiện lưu giữ sở thích và lịch sử mua hàng của khách hàng, thu thập dữ liệu giá trị và tăng đáng kể khả năng kinh doanh lặp lại.
Bên cạnh các phương thức thanh toán mới, xác thực cũng đang phát triển nhanh chóng. Sinh trắc học — bao gồm nhận diện khuôn mặt và vân tay — đang nhanh chóng thay thế việc xác minh bằng chip và mã PIN truyền thống. Chỉ riêng năm 2025, sinh trắc học đã bảo mật cho hơn 3 nghìn tỷ USD trong các giao dịch thanh toán. Sự phổ biến của các phương thức thanh toán di động như Apple Pay và Samsung Pay thúc đẩy xu hướng này, khi người tiêu dùng ngày càng ưu tiên tốc độ, sự tiện lợi và bảo mật nâng cao để chống lại gian lận và lo ngại về quyền riêng tư.
Trong thời đại mới này, khách hàng đã quen với việc đặt hàng sản phẩm hoặc dịch vụ một cách dễ dàng mà không cần nhập thủ công chi tiết thẻ tín dụng hoặc thông tin cá nhân. Các doanh nghiệp phải bắt kịp để tận dụng sự tăng trưởng dẫn dắt bởi thanh toán. Việc áp dụng nhanh chóng ví kỹ thuật số và xác thực sinh trắc học báo hiệu một sự thay đổi vĩnh viễn trong kỳ vọng của người tiêu dùng hướng tới tốc độ và sự lựa chọn. Các SMB tích hợp những công nghệ này vào một hệ thống thống nhất sẽ không chỉ tăng cường phòng chống gian lận mà còn đảm bảo một lợi thế cạnh tranh khác biệt trong một nền kinh tế không dùng tiền mặt ngày càng phát triển.
Tận Dụng Dữ Liệu và AI Tác Nhân Cho Tăng Trưởng Chiến Lược
Năm 2025 đánh dấu sự gia tăng đáng kể trong việc áp dụng AI tác nhân (agentic AI), với thị trường AI toàn cầu được định giá 390,91 tỷ USD vào năm 2025 và dự kiến sẽ tăng vọt lên 3.497 nghìn tỷ USD vào năm 2033. Tuy nhiên, các ISV và thương nhân chỉ có thể hiện thực hóa đầy đủ tiềm năng tăng trưởng kinh doanh của AI thông qua dữ liệu thống nhất, chính xác.
AI vốn phụ thuộc vào dữ liệu, khiến dữ liệu trở thành tài sản chiến lược cho lĩnh vực fintech. Nó trao quyền cho các đối tác và thương nhân để nâng cao tính linh hoạt và tăng tốc độ mở rộng quy mô. Khi AI tác nhân biến đổi quy trình xử lý thanh toán, tiềm năng cách mạng hóa bán lẻ và thương mại trực tuyến thông qua các tác nhân tự trị của nó là rất lớn.
Thương mại tác nhân được kỳ vọng sẽ thay đổi cơ bản cách mua sắm trực tuyến. Tiếp thị và thương mại có khả năng chuyển dịch từ Tối ưu hóa Công cụ Tìm kiếm (SEO) truyền thống sang tối ưu hóa công cụ tác nhân và tối ưu hóa công cụ sinh sáng. Hơn 39% người tiêu dùng — và hơn một nửa Thế hệ Z — đã sử dụng AI để khám phá sản phẩm. Khi AI tác nhân định hình lại thương mại điện tử, các doanh nghiệp khai thác hiệu quả dữ liệu thanh toán sẽ có được một tài sản chiến lược quan trọng cho các chiến lược tăng trưởng của họ.
Thanh toán ngày càng được định nghĩa lại như một cơ hội tăng trưởng mạnh mẽ cho cả ISV và thương nhân. Dữ liệu có được từ thanh toán cung cấp cho các SMB những hiểu biết để phát triển doanh nghiệp, trong khi thanh toán nhúng (embedded payments) mang lại cho các công ty SaaS những cải thiện đáng kể về doanh thu và hiệu suất. Thông qua tối ưu hóa AI, phần mềm tích hợp trở thành một lớp thông tin cốt lõi, làm sâu sắc hơn mối quan hệ khách hàng và giúp doanh nghiệp có khả năng mở rộng quy mô và hiệu quả hơn.
Phần mềm nhúng kết hợp liền mạch chức năng quản lý kinh doanh và thanh toán, tạo ra những cơ hội mới cho ISV và thương nhân. Để đáp ứng nhu cầu thị trường, doanh nghiệp và nhà cung cấp thanh toán phải cùng nhau phát triển, điều chỉnh các dịch vụ của mình và cung cấp cho người tiêu dùng sự linh hoạt tối đa. Hơn nữa, AI hiện đang được sử dụng thường xuyên trong phòng chống và giám sát gian lận, hoạt động như một lực lượng lao động nhân tạo có khả năng gắn cờ các giao dịch gian lận và hợp lý hóa các khoản hoàn tiền phức tạp – một cách tiếp cận được phản ánh bởi mô hình “hỗ trợ bởi AI, phê duyệt bởi con người”.
Khi AI tác nhân định nghĩa lại cách người tiêu dùng khám phá và mua sắm, khả năng thu thập dữ liệu thanh toán thống nhất trở thành một lợi thế cạnh tranh quan trọng. Đối với các thương nhân hiện đại, sự kết hợp mạnh mẽ giữa SaaS và thanh toán dẫn dắt bởi AI đảm bảo họ không chỉ phản ứng với các thay đổi thị trường mà còn được tối ưu hóa chủ động cho tương lai của thương mại.
Tương Lai Của Tài Chính Nhúng Và Các Đối Tác Chiến Lược
Chúng ta đang chứng kiến sự chuyển đổi từ các hệ thống thanh toán độc lập sang tài chính nhúng (embedded finance), nơi các quy trình thanh toán rườm rà đang phát triển thành một trải nghiệm khách hàng liền mạch, được tích hợp. Bằng cách thống nhất toàn bộ hệ sinh thái thương mại, doanh nghiệp loại bỏ các ốc đảo dữ liệu và các hệ thống bên thứ ba lỗi thời đang cản trở sự tăng trưởng dẫn dắt bởi thanh toán.
Những thương nhân và SMB sẵn sàng cho thành công sẽ áp dụng các chiến lược kết hợp trải nghiệm liền mạch, lựa chọn thanh toán đa dạng, phân tích thời gian thực và thông tin chi tiết dựa trên dữ liệu. Thành công này phụ thuộc vào sự hợp tác với các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán hiện đại và các nền tảng phân bổ (attribution) mạnh mẽ.
Nhìn về phía trước đến năm 2026, các doanh nghiệp phải đánh giá cẩn thận chi phí và lợi ích của đổi mới trong hệ thống của mình, cho dù đó là việc tận dụng AI tác nhân, đa dạng hóa các phương thức thanh toán được chấp nhận, hay hợp tác với một nhà cung cấp thanh toán full-stack. Nghiên cứu kỹ lưỡng là điều cần thiết để hiểu các nhu cầu và mục tiêu cụ thể. Thay vì chỉ tập trung vào chi phí, các doanh nghiệp phải xem xét quỹ đạo tương lai của mình và chi phí tiềm ẩn của việc tụt lại phía sau các đối thủ cạnh tranh sáng tạo và linh hoạt hơn.
Người tiêu dùng hiện đại đòi hỏi giao dịch nhanh chóng và các lựa chọn thanh toán phù hợp với sở thích của họ. Vào năm 2026, các doanh nghiệp phải bắt đầu tối ưu hóa cho tương lai này nếu không muốn bị lỗi thời. Tiến lên phía trước, thanh toán nên được coi là một thành phần cốt lõi của trải nghiệm khách hàng, không chỉ là một bổ sung tiện lợi. Việc đa dạng hóa các lựa chọn thanh toán vào năm 2026 là rất quan trọng để mở khóa toàn bộ giá trị của dữ liệu thanh toán và đảm bảo tăng trưởng bền vững.
Nguồn: thefinancialbrand.com