Valley National Bank Ra Mắt Valley Foundry Để Kết Nối Đổi Mới Công Nghệ và Tăng Trưởng Kinh Doanh

Nhà băng Valley National Bank có trụ sở tại New Jersey, một tổ chức khu vực với tổng tài sản 66 tỷ đô la Mỹ, đã công bố Valley Foundry — đơn vị công nghệ và đổi mới chuyên biệt được thiết kế để đi ra khỏi những lời nói suông và mang lại kết quả thực sự. Động thái này báo hiệu một sự chuyển dịch có chủ đích xa khỏi mô hình “phòng thí nghiệm đổi mới” truyền thống vốn thường ưu tiên sự phô trương hơn thực chất.

Từ Đổi Mới Trên Diễn Đài đến Thực Thi Đổi Mới

Giám đốc vận hành Russ Barrett và người dẫn dắt Valley Foundry Michael Rappaport đã nhanh chóng khẳng định sự khác biệt của đơn vị mới này so với khái niệm lỗi thời về phòng thí nghiệm đổi mới. “Khi bạn nghĩ về sự hào nhoáng của các phòng thí nghiệm đổi mới, chúng thường là nơi nhân viên đến lấy cà phê và chỉ nói chuyện suông về những thứ,” Barrett giải thích. “Chúng tôi không muốn điều này là về việc nói chuyện, mà là về việc thực sự làm.”

Trước đây, một số bộ phận đổi mới của ngân hàng đã rơi vào những gì mà các nhà quan sát ngành gọi là “sân khấu đổi mới” — những phòng trưng bày đầy ắp thiết bị hào nhoáng nhằm gây ấn tượng với các bên liên quan hơn là thúc đẩy sự thay đổi có ý nghĩa. Valley Foundry nhằm phá vỡ hoàn toàn mô hình đó.

Được cấu trúc như một trung tâm đa chức năng, Valley Foundry sẽ hỗ trợ mọi việc từ việc tăng tốc việc áp dụng các giải pháp fintech sẵn sàng cho ngân hàng đến việc củng cố các mảng kinh doanh của ngân hàng phục vụ và đầu tư vào ngành công nghệ. “Trọng tâm của chúng tôi là thực thi đổi mới, không phải kích hoạt đổi mới,” Barrett nhấn mạnh.

Những Điểm Chính Cần Lưu Ý

• Valley National Bank, có trụ sở tại New Jersey với tổng tài sản 66 tỷ đô la Mỹ, duy trì mối quan hệ sâu sắc với fintech, ngân hàng công nghệ và đầu tư mạo hiểm.
• Valley Foundry sẽ đóng vai trò là trung tâm tập trung cho cả việc áp dụng công nghệ nội bộ của ngân hàng lẫn vai trò ngày càng mở rộng trong việc tài trợ cho ngành công nghệ.
• Cách tiếp cận trí tuệ nhân tạo của ngân hàng mang tính chủ động, định vị công nghệ này như một “bộ nhân lực lượng” hỗ trợ — thay thế — yếu tố con người trong chiến lược ngân hàng quan hệ của ngân hàng.

Đổi Mới Đúng Thời Điểm Đối Với Đổi Mới Vô Nghĩa

Barrett chỉ ra một sự phân biệt quan trọng giữa công nghệ trong ngân hàng và đổi mới hướng tới người tiêu dùng. Trong khi các công ty công nghệ tiêu thụ có thể đẩy ranh giới và cho khách hàng biết họ muốn gì trước khi họ tự nhận ra, thì rủi ro hoàn toàn khác khi tiền bạc vào cuộc.

“Tạo ra công nghệ tiêu dùng và đẩy ranh giới, cho khách hàng biết họ muốn gì trước khi họ tự nhận ra là một chuyện,” Barrett nói. “Nhưng hoàn toàn khác khi bạn đang nói về tiền.”

Một trong những trách nhiệm cốt lõi của Valley Foundry sẽ là khám phá nhu cầu thực sự của khách hàng và đảm bảo rằng nỗ lực đổi mới của ngân hàng phù hợp với nhu cầu thực tế. “Chúng tôi không muốn đi quá xa đến mức về cơ bản dành thời gian vào những thứ họ không yêu cầu — và đánh mất sự tập trung vào những thứ họ thực sự cần,” Barrett lưu ý.

Ông chỉ ra các xu hướng nổi lên như stablecoin và tiền gửi mã hóa (tokenized deposit) như những ví dụ nơi công nghệ hiện đang vượt quá tiện ích thực tiễn. “Công nghệ có thể đang dẫn trước tiện ích,” Barrett nói, cảnh báo ngân hàng tránh “di chuyển vì mục đích di chuyển.”

Vì Sao Valley Foundry Quan Trọng Ngay Lúc Này

Valley Foundry ra đời giữa bối cảnh biến động lớn trong công nghệ ngân hàng. Số lượng công ty fintech đã tăng mạnh, và những thách thức mà các ngân hàng phải đối mặt tiếp tục nhân lên. Các tổ chức như Valley thường quản lý quan hệ với hàng trăm nhà cung cấp, nhiều trong số đó phục vụ những nhu cầu ngày càng chuyên biệt.

Làn sóng xin cấp phép hoạt động ngân hàng (chartering rush) cũng đang đưa nhiều fintech trực tiếp vào ngành ngân hàng, định hình lại động lực cạnh tranh. Đồng thời, Barrett lưu ý rằng các ngân hàng phải đối mặt với quyết định phức tạp hơn về “xây dựng hay mua”, khi trí tuệ nhân tạo khiến việc phát triển phần mềm ngày càng dễ tiếp cận. “Đó là một hệ sinh thái rất phức tạp,” ông nói.

Với các nhà cung cấp công nghệ, tiêu chuẩn đang được nâng cao. Họ phải cung cấp các giải pháp mang lại giá trị thực sự vượt xa những gì ngân hàng có thể xây dựng nội bộ. Đối với các ngân hàng, các sản phẩm bên thứ ba phải được đánh giá kỹ lưỡng — và sau đó được chấp nhận, điều chỉnh hoặc thay thế. Quá trình điều chỉnh thường đòi hỏi nỗ lực đáng kể từ phía ngân hàng, đặc biệt khi sản phẩm ban đầu của nhà cung cấp chưa hoàn toàn phù hợp cho ngân hàng.

Cách Valley Foundry Sẽ Giải Quyết Các Thách Thức Chính

Để dẫn dắt Foundry, Valley đã tuyển dụng Michael Rappaport từ Capco, nơi ông giữ vai trò trưởng bộ phận chuyên về ngân hàng và thanh toán tại thị trường Thành phố New York. Trước đó, ông làm việc tại HSBC trong các vai trò đổi mới và chiến lược.

Rappaport đã xây dựng các đội ngũ được tuyển chọn từ cả bên trong lẫn bên ngoài tổ chức để đánh giá nhu cầu công nghệ và giải pháp khả dụng trong các lĩnh vực then chốt. Ông giải thích rằng cấu trúc đội ngũ sẽ phát triển theo chủ đề và nhu cầu, với các thành viên luân chuyển vào và ra khi ưu tiên thay đổi.

Khi đội ngũ đã được hình thành, các chuyên gia an ninh mạng và thành viên trong đội ngũ AI của Barrett đã được đưa vào Foundry. Phòng chống gian lận sẽ là một trong những trọng tâm ban đầu của đơn vị, bên cạnh trí tuệ nhân tạo, dữ liệu và phân tích, cải tiến quy trình, và hiệu quả vận hành.

“Chúng tôi cần tìm cách tốt hơn để bảo vệ khách hàng, để họ cảm thấy rất yên tâm rằng tiền của họ sẽ được bảo đảm,” Barrett nói, “và rằng cách chúng tôi sẽ cung cấp các giải pháp đó sẽ không tạo ra ma sát đến mức việc kinh doanh với ngân hàng của chúng tôi không còn tiện lợi nữa.”

Sứ Mệnh Đôi: Đổi Mới Nội Bộ và Tư Vấn Ngoại Bộ

Sứ mệnh của Valley Foundry vượt xa việc cải thiện khả năng công nghệ nội tại của ngân hàng. Ngoài việc là một tổ chức công nghệ tiên tiến, Valley có nhiều mối quan tâm lớn trong việc hiểu biết về công nghệ và các ngành công nghiệp công nghệ.

Sự kết nối sâu sắc này một phần xuất phát từ việc Valley mua lại hoạt động tại Mỹ của Bank Leumi (Israel) vào năm 2021, một ngân hàng công nghệ nổi bật. Cấu trúc thương vụ khiến công ty mẹ của Bank Leumi trở thành cổ đông lớn nhất của Valley. Cả Bank Leumi và Valley Bank đều nắm cổ phần tại The Garage, một công ty đầu tư mạo hiểm có trụ sở tại Tel Aviv. Bản thân Barrett từng là EVP và CIO tại Bank Leumi USA trước khi chuyển sang Valley, và hai trong số các giám đốc của ngân hàng là các CIO hiện tại hoặc trước đây từ Ally và Bank Leumi.

Valley Ventures, cánh đầu tư mạo hiểm của ngân hàng, có danh mục đầu tư vào 16 công ty công nghệ trẻ. Valley cũng vận hành một bộ phận ngân hàng công nghệ tạo ra khoảng 4 tỷ đô la Mỹ tiền gửi, phục vụ một số quỹ đầu tư mạo hiểm và startup lớn nhất ở Mỹ cũng như các công ty tái định cư từ Israel. Ngoài ra, ngân hàng vận hành một mảng kinh doanh ngân hàng đối tác cung cấp các dịch vụ tài chính nhúng cho các công ty fintech.

“Chúng tôi là ngân hàng với tài sản 66 tỷ đô la Mỹ và không có ngân hàng nào cùng quy mô hoặc gần bằng chúng tôi sở hữu danh mục tài sản công nghệ như vậy,” Barrett tuyên bố. “Bây giờ, điều chúng tôi cảm thấy còn thiếu là cấu trúc và tổ chức nội bộ từ đó chúng tôi có thể kết nối tất cả những điều đó lại với nhau để tối đa hóa đòn bẩy của mình.”

Với vai trò mở rộng này, Valley Foundry sẽ hoạt động như một cố vấn, điều phối viên và nguồn trí tuệ kinh doanh — kết nối các mối quan tâm công nghệ đa dạng của ngân hàng thành một chiến lược thống nhất.

Rappaport thừa nhận thách thức duy trì sự tập trung xuyên suốt nhiều ưu tiên. “Dễ bị phân tâm,” ông nói. “Bạn phải duy trì sự kỷ luật rất cao.”

Nguồn: thefinancialbrand.com