English
日本語
한국어
简体中文
Bất chấp nhiều năm thúc đẩy thông điệp “ưu tiên kỹ thuật số” (digital-first), các chi nhánh ngân hàng vật lý đang có sự trở lại vô cùng mạnh mẽ. Báo cáo kết quả kinh doanh gần đây từ các tổ chức tài chính lớn cho thấy một xu hướng bất ngờ: những ngân hàng lớn nhất nước Mỹ đang đặt cược gấp đôi vào các chi nhánh truyền thống (brick-and-mortar) nhằm thu hút nguồn tiền gửi giá trị từ người tiêu dùng và thúc đẩy doanh thu dài hạn.
Trong các buổi báo cáo định kỳ hàng quý gần đây, ban lãnh đạo cấp cao trong toàn ngành đã chi tiết hóa các kế hoạch mạnh mẽ nhằm xây mới, cải tạo và di dời chi nhánh. Sự đồng thuận chung giữa các lãnh đạo ngân hàng là sự hiện diện vật lý vẫn giữ vai trò thiết yếu trong việc mở rộng thị phần, củng cố niềm tin của khách hàng và thu hút nguồn tiền gửi chi phí thấp trong một môi trường ngày càng cạnh tranh.
Sức Mạnh Của Sự Hiện Diện Vật Lý
Nỗ lực liên tục trong việc mở rộng chi nhánh vật lý được hậu thuẫn bởi các yếu tố kinh tế vững chắc. Lãnh đạo trong ngành không nhìn nhận một chi nhánh được đặt đúng vị trí như một chi phí vận hành đắt đỏ, mà là một tài sản mang lại lợi nhuận có thể dự báo theo thời gian. Khi kết hợp với các ứng dụng ngân hàng số hiện đại, các chi nhánh vật lý tạo ra một hệ sinh thái đa kênh (omnichannel) mạnh mẽ, nơi mức độ tương tác kỹ thuật số thực tế lại gia tăng ở những khu vực gần chi nhánh vật lý.
Hơn 1.000 chi nhánh ngân hàng mới đã được mở trên khắp nước Mỹ trong mỗi năm thuộc ba năm qua. Các tổ chức quy mô lớn hơn đang hưởng lợi nhiều nhất từ sự hợp nhất này, chiếm lĩnh phần thị phần ngày càng lớn về tiền gửi bán lẻ từ các đối thủ cạnh tranh nhỏ hơn — những đơn vị thiếu vốn để đầu tư vào việc mở rộng mạng lưới vật lý.
Cách Các Tổ Chức Tài Chính Hàng Đầu Đang Triển Khai Chiến Lược Chi Nhánh
PNC Bank: Tăng Mật Độ Thị Trường Để Thúc Đẩy Tăng Trưởng
PNC Financial Services đang tích cực theo đuổi việc mở rộng mạng lưới quy mô lớn. Sau khi thâu tóm FirstBank, PNC hiện có khoảng 300 chi nhánh đang trong quá trình xây dựng. Ngân hàng đang tập trung mạnh vào các khu vực có tốc độ tăng trưởng cao với lộ trình hoàn thành kéo dài đến năm 2030.
Các điểm then chốt từ PNC:
- Gia tăng mật độ chi nhánh tại các thị trường mục tiêu cụ thể trực tiếp làm tăng số lượng tài khoản kỹ thuật số được mở tại địa phương.
- Thiết lập mạng lưới chi nhánh bán lẻ vững mạnh giúp giảm bớt sự phụ thuộc vào các chứng chỉ tiền gửi (CD) môi giới lãi suất cao để huy động vốn.
- Tăng trưởng cân bằng giữa mảng bán lẻ và thương mại đã dẫn đến sự gia tăng đáng kể các mối quan hệ khách hàng hộ gia đình mới.
U.S. Bank: Chuyển Sang Tấn Công Với Ngân Sách 300 Triệu USD Hàng Năm
Sau nhiều năm củng cố và tối ưu hóa các điểm bán lẻ, U.S. Bank đang chuyển hướng quay lại tăng trưởng mạng lưới chi nhánh một cách quyết liệt. Tổ chức này dự kiến tăng vốn đầu tư hàng năm cho chi nhánh từ 200 triệu USD lên khoảng 300 triệu USD, chuyển nguồn vốn từ việc cải tạo cơ bản sang trực tiếp xây mới và mở rộng từ đầu.
Ngân hàng đang nhắm đến khoảng 10 thị trường trọng điểm có tốc độ gia tăng dân số và sự giàu có cao, đặc biệt là ở khu vực Vành đai Mặt trời (Sunbelt), Đông Nam và Tây Nam nước Mỹ. U.S. Bank cũng đang tận dụng các trung tâm khách hàng chuyên biệt — các văn phòng dành riêng cho cho vay thương mại và quản lý tài sản — làm bệ phóng cho các chi nhánh bán lẻ mới.
Citizens Bank: Thay Thế Kiot Tại Siêu Thị Bằng Các Chi Nhánh Độc Lập
Citizens Financial Group đang thực hiện một chuyển dịch cơ cấu trong chiến lược mạng lưới vật lý. Ngân hàng đã công bố kế hoạch loại bỏ dần từ 100 đến 120 chi nhánh dịch vụ giới hạn đặt tại siêu thị theo thời gian. Thay vào đó, các nguồn lực này đang được tái định hướng vào các chi nhánh độc lập (standalone), có độ hiện diện cao tại các khu vực lân cận.
Mặc dù tổng số lượng chi nhánh sẽ duy trì tương đối ổn định ở mức khoảng 1.000 điểm, việc thay thế các kiot trong siêu thị bằng các chi nhánh dịch vụ đầy đủ cho phép Citizens tiếp cận tốt hơn các khách hàng khá giả, bố trí các cố vấn tài chính và cung cấp các sản phẩm cho vay cũng như tư vấn có biên lợi nhuận cao hơn.
Fifth Third: Mở Rộng Quy Mô Nhanh Chóng Trên Khắp Khu Vực Sunbelt
Fifth Third Bancorp đang tích cực mở rộng ra khỏi phạm vi hoạt động truyền thống ở Trung Tây để tiến vào các thị trường Đông Nam và Tây Nam đang phát triển nhanh chóng. Thông qua việc thâu tóm Comerica và xây dựng các chi nhánh mới (de novo), ngân hàng đã mở rộng sang Texas và California, đồng thời mở các chi nhánh mới ở Đông Nam với tốc độ khoảng một chi nhánh mỗi tuần.
Bằng cách nhân rộng các chiến lược đã được hoàn thiện trong giai đoạn mở rộng ban đầu ở Đông Nam, Fifth Third đang đẩy nhanh việc triển khai tại Texas, hướng tới mục tiêu 150 điểm mới tại tiểu bang này vào năm 2029. Ban quản lý lưu ý rằng mức tăng trưởng số lượng hộ gia đình mở tài khoản thanh toán cá nhân tại các thị trường mở rộng đã vượt xa mức trung bình của toàn ngành.
Điểm Mấu Chốt
Quan điểm truyền thống cho rằng “chi nhánh ngân hàng đã chết” đã chứng minh là sai lầm. Chiến lược ngân hàng hiện đại dựa vào mối quan hệ cộng sinh giữa các chi nhánh vật lý và các công cụ kỹ thuật số. Trong khi các nền tảng kỹ thuật số đảm nhận các giao dịch hàng ngày, các chi nhánh vật lý vẫn là động cơ chính để huy động tiền gửi, tư vấn tài chính phức tạp và thu hút khách hàng dài hạn.
Nguồn: thefinancialbrand.com