English
日本語
한국어
简体中文
Bối cảnh ngân hàng truyền thống đang trải qua một sự thay đổi căn bản khi các tổ chức tài chính chuyển từ phòng thủ lãnh thổ sang hiện đại hóa mạnh mẽ cơ sở hạ tầng lõi. Theo báo cáo Điểm chuẩn Chiến lược 2026 từ Jack Henry, ngành này không còn chỉ cạnh tranh với ngân hàng ở cuối phố—mà đang đấu tranh để duy trì sự liên quan trong một hệ sinh thái số nơi các công ty fintech và ngân hàng số đã định nghĩa lại kỳ vọng của khách hàng.
Với biên lợi nhuận được cải thiện vào năm 2025, 88% tổ chức tài chính sẵn sàng tăng chi tiêu công nghệ trong hai năm tới. Tuy nhiên, mục tiêu đã thay đổi. Thay vì chỉ đơn thuần ra mắt các công cụ số độc lập, các nhà điều hành đang tập trung vào một thách thức toàn diện hơn: nắm bắt “dòng chảy tiền tệ” và giành lại quyền kiểm soát đối với sự tương tác của khách hàng, hoạt động thanh toán và dữ liệu tài chính bị phân mảnh.
Đối thủ mới: Fintech vượt qua Ngân hàng Cộng đồng trở thành Mối đe dọa Chính
Lần đầu tiên trong ba năm, các nhà điều hành ngân hàng chính thức xếp hạng các công ty fintech là mối đe dọa cạnh tranh lớn hơn so với các tổ chức tài chính cộng đồng khác. Các hiệp hội tín dụng cũng chia sẻ quan điểm này, coi ngân hàng số và ngân hàng thách thức là đối thủ chính của họ. Sự thay đổi này làm nổi bật một thực tế quan trọng—hoạt động ngân hàng ngày càng diễn ra bên trong các hệ sinh thái số bên ngoài.
Người tiêu dùng trẻ tuổi, đặc biệt là Gen Z, thường xem ngân hàng như một tiện ích hoặc một tính năng trong ứng dụng hơn là một điểm đến chính. Báo cáo tiết lộ một số xu hướng đáng kinh ngạc liên quan đến nhân khẩu học này:
- Phân mảnh Dữ liệu: Một cặp đôi Gen Z hoặc Millennial điển hình có thể sử dụng từ 30 đến 40 nhà cung cấp dịch vụ tài chính khác nhau.
- Tài sản Vô hình: Các ngân hàng và hiệp hội tín dụng hiện chỉ nhìn thấy 20% đến 25% tổng dữ liệu tài chính của chủ tài khoản.
- Rò rỉ Tiền gửi: Cứ mỗi 8 đô la thu được qua ứng dụng thanh toán của bên thứ ba, chỉ có 1 đô la cuối cùng quay trở lại một tổ chức tài chính truyền thống.
Để đối phó với điều này, các tổ chức đang ưu tiên “sự sắp đặt hài hòa”—khả năng thống nhất dữ liệu và duy trì việc được tích hợp vào thói quen tài chính hàng ngày của khách hàng.
Tiến hóa AI: Từ Dự án Thử nghiệm đến Hiện thực Vận hành
Trí tuệ Nhân tạo chính thức chiếm vị trí hàng đầu trong các khoản đầu tư công nghệ được lên kế hoạch. Dữ liệu điểm chuẩn cho thấy 83% tổ chức đang tăng ngân sách dành cho AI Sáng tạo (GenAI), với trọng tâm cụ thể vào cho vay bán lẻ và hiệu quả hoạt động.
Trọng tâm đang chuyển dịch khỏi chatbot và hướng tới hoạt động thực thi “hậu trường”, bao gồm:
- Quy trình làm việc Tự động: Là ưu tiên của gần một nửa số ngân hàng và hiệp hội tín dụng được khảo sát.
- Thẩm định được AI hỗ trợ: Được 37% ngân hàng nhắm tới để tăng tốc quy trình phê duyệt khoản vay.
- Phân tích Dự đoán: Được sử dụng để dự đoán nhu cầu của khách hàng trước khi chúng phát sinh.
Bất chấp sự nhiệt tình này, một “khoảng cách triển khai” vẫn tồn tại. Chỉ 15% ngân sách công nghệ hiện được phân bổ cho các sáng kiến tăng trưởng, phần còn lại bị tiêu hao bởi bảo trì và tuân thủ. Những tổ chức thu hẹp được khoảng cách này sẽ là những đơn vị có thể tích hợp AI thành công trên toàn bộ hệ sinh thái của họ thay vì trong các hầm chứa cô lập.
Thanh toán là Cánh cổng dẫn đến Tăng trưởng Tiền gửi
Trong khi tăng trưởng tiền gửi vẫn là ưu tiên chiến lược số một của 66% Giám đốc điều hành ngân hàng, con đường đạt được nó đã thay đổi. Thanh toán giờ đây là động cơ chính để thu hút và giữ chân khách hàng. Để thu hút nhân khẩu học trẻ tuổi, 94% tổ chức có kế hoạch giới thiệu các dịch vụ thanh toán mới trong vòng 24 tháng tới.
Các ưu tiên đầu tư hàng đầu cho hiện đại hóa thanh toán bao gồm:
- Thanh toán Tức thời: Triển khai kết nối FedNow và RTP (Thanh toán Thời gian thực).
- Công cụ Ưu tiên Di động: Khả năng phát hành thẻ kỹ thuật số và thanh toán chạm.
- Hỗ trợ Doanh nghiệp Nhỏ: Tăng cường công cụ tự phục vụ số và chấp nhận thanh toán.
Bằng cách làm chủ trải nghiệm thanh toán, các ngân hàng đảm bảo họ vẫn là “hệ điều hành” cho cuộc sống tài chính của khách hàng, ngăn chặn việc dòng tiền di chuyển sang các ví kỹ thuật số bên ngoài.
Sự Hội tụ giữa Cho vay và Phòng chống Gian lận
Khi áp lực tài chính gia tăng—với 67% người tiêu dùng sống phụ thuộc vào từng đồng lương—nhu cầu đối với các sản phẩm cho vay linh hoạt như Mua ngay Trả sau (BNPL) và truy cập tiền lương đã kiếm được đang tăng lên. Do đó, 95% tổ chức có kế hoạch nâng cấp năng lực cho vay, với các khoản vay doanh nghiệp nhỏ giữ vị trí trung tâm.
Tuy nhiên, hoạt động số gia tăng cũng làm tăng tốc mối đe dọa từ tội phạm mạng. Các nhà điều hành giờ đây coi gian lận như một cuộc khủng hoảng danh tính hơn là một vấn đề giao dịch. Đầu tư đang đổ dồn vào:
- Giám sát Thời gian thực: Xác định hoạt động đáng ngờ ngay khi nó xảy ra.
- Mô hình Học máy: Sử dụng AI để phát hiện các vụ lừa đảo được dàn dựng về mặt xã hội.
- Khả năng Phục hồi Hoạt động: Củng cố bảo vệ dữ liệu và kiểm soát quyền riêng tư.
Tương lai thuộc về Tổ chức Được Điều phối
Điểm chuẩn Chiến lược 2026 làm rõ rằng lợi thế cạnh tranh tiếp theo sẽ không đến từ một tính năng đơn lẻ, mà từ sự phối hợp liền mạch. Chiến lược thanh toán phải thúc đẩy tiền gửi, AI phải được tiếp nhiên liệu bởi dữ liệu thống nhất, và bảo mật phải được tích hợp sẵn trong trải nghiệm người dùng.
Thành công trong những năm tới sẽ được định nghĩa bởi việc một tổ chức có thể giảm ma sát nhanh đến đâu và hiệu quả tích hợp bản thân vào dòng chảy di chuyển tiền tệ hàng ngày cho cả người tiêu dùng và doanh nghiệp như thế nào.
Nguồn: thefinancialbrand.com