English
日本語
한국어
简体中文
Một hiện tượng bất ngờ đang diễn ra trong lĩnh vực ngân hàng: sự trỗi dậy nhanh chóng của trí tuệ nhân tạo (AI) không làm giảm vai trò của các chi nhánh ngân hàng truyền thống, mà ngược lại còn nâng cao tầm quan trọng của chúng trong chiến lược phân phối của ngành. Sự thay đổi này, dù không phải vĩnh viễn, sẽ định hình tương lai gần khi các tổ chức tài chính, bao gồm ngân hàng và hiệp hội tín dụng, tận dụng sự hiện diện thực tế để chống lại nguy cơ bị lu mờ do AI tạo sinh mang lại và sự phức tạp ngày càng tăng trong các lựa chọn dịch vụ tài chính đối với người tiêu dùng.
Theo Báo cáo Xu hướng Ngân hàng Hàng đầu năm 2026 của Accenture, một sự hiện diện vật lý hữu hình thể hiện sự an toàn và lành mạnh trong một thời đại mà việc phân biệt thực tế với giả tạo ngày càng khó khăn. Báo cáo cho rằng các chi nhánh sẽ trở thành một điểm nhấn quan trọng, củng cố thương hiệu trong một thế giới ngày càng bị thúc đẩy bởi AI, tương tự như chiến lược bán lẻ được các công ty công nghệ lớn sử dụng.
Điều này không có nghĩa là vai trò của công nghệ kỹ thuật số hay AI bị giảm sút; ngược lại, báo cáo nhấn mạnh rằng công nghệ sẽ vượt ra khỏi chức năng hậu kỳ truyền thống để trở thành nền tảng cốt lõi của ngân hàng, tạo điều kiện cho các quyết định thời gian thực và dịch vụ siêu cá nhân hóa. Những tác động sâu sắc này đối với phân phối ngân hàng, cạnh tranh với ngân hàng kỹ thuật số (neobank) và chiến lược đa kênh đòi hỏi sự chú ý ngay lập tức trong kế hoạch chiến lược của các tổ chức tài chính.
Các Xu hướng Chủ chốt Định hình Tương lai Ngành Ngân hàng
- Khái niệm “tiền thông minh” đang trở thành hiện thực, bao gồm việc ra quyết định được AI hướng dẫn và stablecoin cung cấp năng lượng cho hợp đồng thông minh dành cho doanh nghiệp.
- Các tổ chức tài chính phải đáp ứng hành vi tiêu dùng hiện tại trong khi chủ động dự đoán hành động tương lai, nhận ra rằng tương lai đang đến gần hơn chúng ta tưởng.
- Đầu tư chiến lược là cần thiết cho cả việc tái tưởng tượng các chi nhánh vật lý và sự tích hợp AI lan tỏa, từ các công cụ tìm kiếm tinh vi như ChatGPT đến các ứng dụng tài chính mới được nhúng trong công nghệ đeo được.
Tại sao Chi nhánh Vẫn Thiết yếu Giữa Lúc AI Trỗi dậy
Michael Abbott, Giám đốc điều hành cấp cao và Trưởng bộ phận Ngân hàng Toàn cầu tại Accenture, nêu bật một số xu hướng chính nhấn mạnh tầm quan trọng liên tục của chi nhánh đối với thành công của ngân hàng bán lẻ:
Chống lại Sự Quá tải Kỹ thuật số và Nguy cơ Bị Lu mờ
Khi môi trường cạnh tranh từ các đối thủ kỹ thuật số và phi ngân hàng gia tăng, các thương hiệu đối mặt với nguy cơ bị bỏ qua cao hơn. Abbott lưu ý rằng trong một thế giới bão hòa kỹ thuật số, một thương hiệu vật lý mà mọi người có thể quan sát và tương tác mang giá trị đáng kể.
Tác động của Tìm kiếm Được AI Hỗ trợ
Cơ chế tìm kiếm Google truyền thống cho phép các tổ chức ngân hàng tối ưu hóa sự hiện diện trực tuyến để tăng khả năng hiển thị thương hiệu. Tuy nhiên, với sự trỗi dậy của tìm kiếm dựa trên AI, nhiều thương hiệu ngân hàng có thể thấy dịch vụ của họ bị loại khỏi các đề xuất do AI tạo ra. Abbott cho rằng các địa điểm vật lý có thể trở lại một cách bất ngờ như một phương tiện quan trọng để đảm bảo khả năng hiển thị thương hiệu cho khách hàng.
Nhu cầu Bền vững về Tương tác Con người
Trong khi các nền tảng kỹ thuật số đã hấp thụ hiệu quả các giao dịch thông thường, người tiêu dùng vẫn bày tỏ sự ưa thích rõ rệt đối với tương tác con người khi cần tư vấn, giải quyết các vấn đề phức tạp hoặc xử lý các vấn đề tài chính bất thường.
Khảo sát người tiêu dùng toàn cầu của Accenture tiết lộ các số liệu thuyết phục:
- 63% người tiêu dùng đánh giá cao ý tưởng về một ngân hàng vật lý có thể hỗ trợ quản lý tài chính của họ.
- 76% sẵn sàng sử dụng các chi nhánh siêu nhỏ hoặc quầy ngân hàng thông minh.
Hơn nữa, Abbott dự đoán rằng mạng lưới chi nhánh sẽ tiếp tục quá trình “tối ưu hóa”, trở nên ít dày đặc hơn nhưng mở rộng phạm vi tiếp cận vào các thị trường mới, một chiến lược mà các ngân hàng lớn đã áp dụng.
Liệu các Đối thủ Ưu tiên Kỹ thuật số có Chấp nhận Chi nhánh Vật lý?
Bối cảnh cạnh tranh luôn phát triển, đặt ra câu hỏi liệu các thương hiệu thuần kỹ thuật số cuối cùng có thể chấp nhận sự hiện diện vật lý để đối phó với các thách thức do AI mang lại hay không. Báo cáo của Accenture chỉ ra rằng các thương hiệu kỹ thuật số ở các quốc gia khác đã thử nghiệm với các địa điểm vật lý. Triển vọng các công ty fintech Hoa Kỳ như Chime làm theo phụ thuộc vào một số yếu tố.
Lập luận phản đối: Abbott cho rằng đối với nhiều công ty fintech kỹ thuật số, đặc biệt là những công ty phục vụ phân khúc thu nhập thấp, việc mở chi nhánh vật lý có thể không khả thi về mặt chiến lược, vì một phần đáng kể người tiêu dùng có thể không thường xuyên gửi tiền số lượng lớn vào đó.
Lập luận ủng hộ: Tuy nhiên, nếu những người chơi kỹ thuật số này nhắm mục tiêu thu hút số tiền gửi lớn hơn và cạnh tranh cho cơ sở khách hàng rộng hơn, việc thiết lập sự hiện diện vật lý có thể trở thành một bước cần thiết, phản ánh xu hướng được quan sát ở các thị trường quốc tế khác nơi các nhà cung cấp kỹ thuật số tìm cách di chuyển “lên thượng nguồn”.
Chime, chẳng hạn, về mặt lịch sử đã định vị mình là một công ty công nghệ hơn là một ngân hàng, ban đầu tập trung vào người tiêu dùng có thu nhập dưới 100.000 USD. Tuy nhiên, các báo cáo gần đây cho thấy tham vọng của họ nhắm đến người Mỹ có thu nhập lên tới 200.000 USD hàng năm, một nhân khẩu học có nhu cầu tài chính lớn hơn và tiền gửi lớn hơn, điều này có thể đòi hỏi một sự đánh giá lại chiến lược vật lý của họ.
Bản chất Đang Phát triển của Niềm tin trong Thời đại AI
Hoàn cảnh hiện tại vẫn ủng hộ các chi nhánh một phần vì nhiều người tiêu dùng, mặc dù tin tưởng ngân hàng của họ, vẫn hoài nghi về trí tuệ nhân tạo. Các cuộc khảo sát cho thấy mong muốn rõ ràng của các cá nhân trong việc duy trì quyền kiểm soát tài chính của họ, thích tạm dừng và tự đưa ra quyết định hơn là hoàn toàn giao phó chúng cho AI. Nhu cầu về kiểm soát và tư vấn cá nhân này là nền tảng cho sự liên quan tiếp tục của các chi nhánh.
Tuy nhiên, Abbott cảnh báo rằng tâm lý này không phải là bất biến. Ranh giới giữa AI và tư vấn tại chi nhánh dự kiến sẽ mờ đi vì sự lo ngại của công chúng về công nghệ mới thường giảm dần theo thời gian, giống như sự nghi ngờ ban đầu đối với giao dịch thẻ tín dụng trực tuyến. Khi AI chứng minh khả năng trao quyền cho các cá nhân kiểm soát tiền bạc của họ nhiều hơn, sự chấp nhận và đà phát triển của nó sẽ tăng lên.
Sự thay đổi này cũng sẽ định nghĩa lại cạnh tranh. Các tổ chức tài chính sẽ ngày càng cạnh tranh cho toàn bộ bảng cân đối kế toán của người tiêu dùng, vượt ra ngoài tiền gửi hoặc khoản vay đơn thuần để hướng tới các mối quan hệ tài chính toàn diện.
Tích hợp Ngân hàng của Bạn vào Tương lai
Báo cáo của Accenture nêu bật một tương lai nơi tiền trở nên “thông minh” thông qua AI tác nhân, biến tài chính của người tiêu dùng trở nên năng động. Hãy tưởng tượng việc yêu cầu AI tối ưu hóa tiền mặt của bạn, nhận được các khuyến nghị có thể hành động để đầu tư tiền nhàn rỗi nhằm thu lợi nhuận tốt hơn.
Đối với các ngân hàng nhỏ và hiệp hội tín dụng nhằm mục tiêu định hướng tương lai này:
- Đầu tư vào Công nghệ Hướng tới Tương lai: Xây dựng cơ sở hạ tầng công nghệ cần thiết để kết nối với một thế giới được AI thúc đẩy.
- Tận dụng Thế mạnh Địa phương: Khai thác lợi thế là một tổ chức địa phương, củng cố mối liên kết cộng đồng và dịch vụ cá nhân hóa.
- Mục tiêu Chiến lược: Tập trung nỗ lực vào thế hệ millennials, những người hiện đang tích lũy tài sản. Nhân khẩu học này rất thuần thục kỹ thuật số, thoải mái với công nghệ AI (đặc biệt là những millennials trẻ hơn) và đang tích cực tìm cách tối ưu hóa tài chính của họ. Trong khi Gen Z cũng am hiểu công nghệ, họ hiện có ít tài sản hơn để tối ưu hóa.
Nguồn: Thefinancialbrand.com