English
日本語
한국어
简体中文
Sự bùng nổ nhanh chóng của trí tuệ nhân tạo (AI) đã châm ngòi cho một sự phát triển bất ngờ trong lĩnh vực tài chính: thay vì khiến các chi nhánh ngân hàng truyền thống trở nên lỗi thời, công nghệ AI thực tế đang làm gia tăng tầm quan trọng chiến lược của chúng. Mặc dù xu hướng này có thể không phải là vĩnh viễn, nhưng các chi nhánh được dự đoán sẽ đóng một vai trò then chốt trong tương lai gần. Các tổ chức tài chính, bao gồm ngân hàng và hiệp hội tín dụng, đang tận dụng sự hiện diện vật lý của mình để đối phó với thách thức “tàng hình” ngày càng gia tăng do AI tạo sinh và sự phức tạp của các lựa chọn dịch vụ tài chính đang làm người tiêu dùng bối rối.
Theo báo cáo mới nhất “Xu hướng Ngân hàng Hàng đầu” năm 2026 của Accenture, lý do rất rõ ràng: “Trong một thời đại mà việc phân biệt thực tế với giả tạo ngày càng khó khăn, một sự hiện diện hữu hình truyền tải cảm giác an toàn và đáng tin cậy.” Báo cáo nhấn mạnh rằng các chi nhánh sẽ đóng vai trò như một điểm đối trọng quan trọng, củng cố thương hiệu trong bối cảnh bị chi phối bởi AI, tương tự như thành công phổ biến của các cửa hàng Apple.
Quan điểm này không làm giảm tầm quan trọng tương lai của công nghệ số hay AI trong ngành. Ngược lại, báo cáo dự đoán rằng “công nghệ sẽ chuyển từ một chức năng hậu kỳ đơn thuần thành cốt lõi nền tảng của ngân hàng,” cho phép ra quyết định thời gian thực và các dịch vụ siêu cá nhân hóa. Những thay đổi sâu sắc này đòi hỏi các tổ chức tài chính phải tích hợp các cân nhắc về chiến lược phân phối, động thái cạnh tranh với ngân hàng kỹ thuật số và cách tiếp cận đa kênh vào kế hoạch chiến lược trước mắt của họ.
Xu Hướng Chính Cho Bối Cảnh Tài Chính Đang Phát Triển
- “Tiền thông minh,” được thúc đẩy bởi quyết định được AI hướng dẫn và stablecoin cung cấp năng lượng cho hợp đồng thông minh, đang nhanh chóng trở thành hiện thực.
- Các ngân hàng phải tham gia vào các hành vi tiêu dùng hiện tại trong khi chủ động dự đoán các xu hướng tương lai, nhận ra rằng “ngày mai” đang đến gần hơn vẻ bề ngoài.
- Các tổ chức tài chính cần đầu tư chiến lược vào cả các chi nhánh vật lý được tái sáng tạo và các giải pháp AI tiên tiến, bao gồm mọi thứ từ AI đàm thoại như ChatGPT đến thế hệ thiết bị đeo mới đóng vai trò tài chính.
Tại Sao Chi Nhánh Vật Lý Vẫn Tồn Tại Giữa Lúc AI Trỗi Dậy
Michael Abbott, Giám đốc Điều hành Cấp cao và Trưởng bộ phận Ngân hàng Toàn cầu tại Accenture, đã chỉ ra một số xu hướng chính nhấn mạnh tầm quan trọng lâu dài của chi nhánh vật lý đối với thành công trong ngân hàng bán lẻ.
Chống Lại Sự Ẩn Danh Trong Môi Trường Số
Với sự bùng nổ của các đối thủ cạnh tranh ưu tiên số hóa, các thương hiệu ngân hàng truyền thống đối mặt với nguy cơ bị lạc trong không gian mênh mông trực tuyến. Abbott nhấn mạnh, “Trong một thế giới số, nơi bạn bị ngập trong các lựa chọn, việc có một thương hiệu vật lý mà mọi người có thể đi ngang qua là một điều khá quan trọng.” Sự hiện diện hữu hình này trở thành một yếu tố khác biệt quan trọng cho ngân hàng và hiệp hội tín dụng.
Định Hướng Trong Sự Phát Triển Của Tìm Kiếm AI
Sự thống trị của tìm kiếm Google cổ điển, vốn ưu tiên các trang web có thể khám phá, đang thay đổi. Khi ngày càng nhiều người tiêu dùng chuyển sang các nền tảng tìm kiếm dựa trên AI để tư vấn và đề xuất tài chính, các thương hiệu ngân hàng có thể thấy sự hiện diện kỹ thuật số của họ ít nổi bật hơn trong kết quả tìm kiếm. Abbott gợi ý rằng các địa điểm vật lý có thể “trỗi dậy trở lại vì đó có thể là một trong số ít cách bạn thực sự có thể đảm bảo rằng thương hiệu của mình được khách hàng nhìn thấy.”
Yếu Tố Con Người Trong Các Giao Dịch Phức Tạp
Trong khi các kênh số xử lý hiệu quả các giao dịch thường lệ, người tiêu dùng vẫn luôn tìm kiếm sự tương tác của con người cho các cuộc tư vấn phức tạp, giải quyết vấn đề hoặc các tình huống tài chính đặc biệt. Khảo sát người tiêu dùng toàn cầu của Accenture tiết lộ những số liệu thống kê đáng chú ý:
- 63% đánh giá cao khái niệm một ngân hàng vật lý hỗ trợ quản lý tài chính.
- 76% sẽ sử dụng các chi nhánh vi mô hoặc quầy ngân hàng thông minh.
Mở Rộng Mạng Lưới Chi Nhánh Chiến Lược
Các ngân hàng lớn đã áp dụng chiến lược tối ưu hóa mạng lưới chi nhánh của họ, dẫn đến mạng lưới ít dày đặc hơn nhưng có phạm vi địa lý rộng hơn để khai thác các thị trường mới. Xu hướng “tối ưu hóa mạng lưới” này dự kiến sẽ tiếp tục trên toàn ngành.
Liệu Các Đối Thủ Kỹ Thuật Số Có Chấp Nhận Địa Điểm Vật Lý?
Bối cảnh cạnh tranh rất năng động, với các thương hiệu tài chính thuần kỹ thuật số có thể mạo hiểm bước vào không gian vật lý như một phản ứng chiến lược trước các thách thức do AI tạo ra. Báo cáo của Accenture lưu ý rằng các thương hiệu số ở các thị trường quốc tế khác đã thử nghiệm với sự hiện diện vật lý.
Liệu Các Đối Thủ Fintech Có Tiến Vào Không Gian Vật Lý?
- Lập Luận Phản Đối: Abbott gợi ý rằng đối với nhiều fintech thuần kỹ thuật số, đặc biệt là những công ty chủ yếu phục vụ phân khúc thu nhập thấp, phân tích chi phí-lợi ích hiện tại không ủng hộ việc mở chi nhánh vật lý. Hầu hết tiền lương của người tiêu dùng thu nhập cao hơn không thường xuyên được gửi vào các nền tảng chỉ có kỹ thuật số này.
- Lập Luận Ủng Hộ: Tuy nhiên, nếu các fintech này muốn thu hút số tiền gửi lớn hơn và cạnh tranh để có thị phần rộng hơn, “khả năng cao là họ sẽ phải thử nghiệm mở chi nhánh.” Sự thay đổi này đã được quan sát thấy ở các quốc gia khác khi các nhà cung cấp kỹ thuật số tìm cách “tiến lên phân khúc cao hơn.”
Sự Phát Triển Chiến Lược Của Chime
Chime, tự nhận là “một công ty công nghệ, không phải ngân hàng,” trước đây tập trung vào người tiêu dùng kiếm được dưới 100.000 USD. Tuy nhiên, các hồ sơ IPO gần đây cho thấy một sự chuyển hướng chiến lược hướng tới nhóm thu nhập tiếp theo: người Mỹ kiếm tới 200.000 USD hàng năm. Phân khúc này thường có khoản tiền gửi lớn hơn và có nhu cầu tài chính tinh vi hơn, điều này có thể khiến sự hiện diện vật lý trở nên hấp dẫn hơn đối với Chime để thâm nhập.
Bối Cảnh Phát Triển Của Sự Tin Cậy
Niềm tin vẫn là một yếu tố quan trọng, và theo Abbott, hoàn cảnh hiện tại vẫn ủng hộ các chi nhánh vật lý. Nhiều người tiêu dùng, mặc dù tin tưởng ngân hàng của họ, vẫn hoài nghi về trí tuệ nhân tạo, và về cơ bản muốn kiểm soát các quyết định tài chính của mình. “Mọi người đã nói rất rõ ràng về việc muốn có khả năng tạm dừng và đưa ra quyết định. Họ không muốn AI đưa ra quyết định cho họ,” Abbott lưu ý từ các cuộc khảo sát của báo cáo, nhấn mạnh sự ưa chuộng mạnh mẽ đối với tư vấn của con người.
Bản Chất Thay Đổi Của Niềm Tin
Abbott thừa nhận rằng bối cảnh này không phải là bất biến. “Ranh giới giữa AI và lời khuyên tại chi nhánh sẽ trở nên mờ nhạt.” Ông vẽ ra sự tương đồng với sự nghi ngờ ban đầu đối với các giao dịch thẻ tín dụng trực tuyến, giờ đây đã trở nên phổ biến. Theo thời gian, khi AI phát triển để trao quyền cho người dùng kiểm soát tài chính của họ nhiều hơn, việc áp dụng và niềm tin vào nó chắc chắn sẽ tăng lên.
Cạnh Tranh Chuyển Sang Toàn Bộ Bảng Cân Đối Tài Sản
Cuộc chiến cạnh tranh giữa ngân hàng, hiệp hội tín dụng và fintech đang phát triển vượt ra ngoài chỉ tiền gửi hoặc khoản vay. Abbott dự đoán một tương lai nơi cuộc đấu tranh sẽ là việc giành lấy “toàn bộ bảng cân đối tài sản” của người tiêu dùng, nhấn mạnh đến mối quan hệ tài chính toàn diện.
Định Vị Ngân Hàng Của Bạn Cho Tương Lai
Một chủ đề cốt lõi của báo cáo Accenture là sự xuất hiện của “tiền thông minh,” nơi AI có khả năng chủ động và các công nghệ liên quan sẽ biến quỹ của người tiêu dùng thành tài sản năng động, chủ động.
Tầm Nhìn Về “Tiền Thông Minh”
Abbott minh họa khái niệm này bằng một ví dụ thuyết phục: hãy tưởng tượng yêu cầu ChatGPT “Tối ưu hóa tiền mặt cho tôi.” Trong khi hiện tại chỉ đưa ra lời khuyên chung chung, trong tương lai, AI có thể phản hồi với các đề xuất có thể hành động như:
"Mike, bạn đang để lại X nghìn đô la không sinh lời. Tôi có thể đặt số tiền đó vào Kho bạc ngắn hạn cho bạn, vì có vẻ như bạn không cần nó cho các khoản thanh toán. Tôi có thể tăng lãi suất của bạn thêm 3%. Bạn có muốn tôi làm điều đó cho bạn không?"
Điều này báo hiệu một bước tiến tới việc AI chủ động quản lý và tối ưu hóa tài chính cá nhân.
Con Đường Chiến Lược Cho Các Ngân Hàng Nhỏ Hơn
Để phát triển mạnh trong môi trường đang thay đổi này, các ngân hàng nhỏ hơn nên áp dụng chiến lược kép:
- Đầu Tư Vào Công Nghệ Sẵn Sàng Cho Tương Lai: Phát triển và tích hợp công nghệ kết nối ngân hàng với một thế giới ngày càng được dẫn dắt bởi AI.
- Tận Dụng Thế Mạnh Địa Phương: Khai thác lợi thế là một tổ chức địa phương, củng cố mối liên kết cộng đồng và dịch vụ cá nhân hóa.
- Nhắm Mục Tiêu Thế Hệ Millennials: Nhân khẩu học này hiện đang bước vào những năm xây dựng tài sản, thành thạo kỹ thuật số và thoải mái với công nghệ AI (đặc biệt là millennials trẻ tuổi hơn), biến họ thành mục tiêu lý tưởng cho các dịch vụ tối ưu hóa tài chính.
Mặc dù Thế hệ Z cũng am hiểu AI, Abbott lưu ý, “họ chưa có tiền để tối ưu hóa bên trong đó.” Đối với họ, AI trong tài chính “giống một dự án hội chợ khoa học hơn,” trong khi đối với một millennials, “đó là tiền thật.”
Nguồn: thefinancialbrand.com